Formularz kontaktowy
O nas
O nas
Zespół
FAQ
Aktualności
Kontakt
RODO
Oferta

Jak sprawdzić swoją zdolność kredytową? Przy pomocy kalkulatora, w banku, a może u eksperta?

    Zamów niezobowiązującą rozmowę z konsultantem

    Jesteśmy do Państwa dyspozycji

    +48 503 451 248

    Niezbędnym warunkiem otrzymania kredytu i pożyczki jest posiadanie wymaganej przez instytucję finansową zdolności kredytowej. W artykule wyjaśnimy, czym jest zdolność kredytowa. Podpowiemy także, jak najlepiej ją sprawdzić przed złożeniem wniosku o kredyt.

    Z tego artykułu dowiesz się:

    • czym jest zdolność kredytowa;
    • od czego zależy ocena zdolności kredytowej;
    • czy da się obliczyć swoją zdolność kredytową;
    • czy można uzyskać kredyt bez zdolności kredytowej;
    • czy można poprawić swoją zdolność kredytową.

    Kiedy złożysz wniosek o kredyt, bank wyliczy Twoją zdolność kredytową i wyda decyzję. W celu kalkulacji zdolności do spłaty posłuży się danymi zawartymi we wniosku kredytowym, dodatkowych dokumentach (np. dochodowych) oraz danymi zawartymi w ogólnodostępnych rejestrach takich jak BIK, BIG czy KRD. Czym jest w praktyce zdolność kredytowa?

    Czym jest zdolność kredytowa?

    Pojęcie zdolności kredytowej definiuje Prawo Bankowe. Zgodnie z Art. 70 przez zdolność kredytową rozumie się zdolność do spłaty zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami w terminach określonych w umowie. Kredytobiorca jest obowiązany przedłożyć na żądanie banku dokumenty i informacje niezbędne do dokonania oceny tej zdolności.

    Zdolność kredytowa jest więc zdolnością do terminowej spłaty rat kredytu. Często określa się ją także jako najwyższą możliwą kwotę, jaką może pożyczyć instytucja finansowa konkretnemu klientowi.

    Od czego zależy zdolność kredytową?

    Zdolność kredytowa zależy od wielu elementów. Najważniejsze to:

    Mówiąc w sporym uproszczeniu, im więcej i stabilniej zarabiasz i mniej wydajesz, tym Twoja zdolność kredytowa wyższa.

    Jak sprawdzić zdolność kredytową? Czy to w ogóle możliwe?

    Przed złożeniem wniosku kredytowego wiele osób zastanawia się, ile wynosi ich zdolność kredytowa i ile pieniędzy realnie mogą pożyczyć? Czy samodzielne obliczenie swojej zdolności kredytowej jest możliwe?

    Aby obliczyć swoją zdolność, możesz skorzystać z kalkulatora zdolności kredytowej,  pomocy banku lub doświadczonego eksperta kredytowego. Każde z tych rozwiązań niesie za sobą zarówno wady i zalety. Przyjrzyjmy się im nieco bliżej.

    Kalkulator zdolności kredytowej 

    Kalkulatory zdolności kredytowej to bezpłatne narzędzia dostępne na stronach internetowych instytucji finansowych i porównywarek kredytów. Korzystanie z nich jest wygodne, łatwe i intuicyjne. Co jednak ważne — ze względu na fakt, że kalkulatory nie uwzględniają wszystkich elementów, które wpływają na zdolność kredytową, ich wyniki warto traktować jedynie orientacyjnie. 

    Sprawdzenie zdolności kredytowej w udzielającym kredytu banku

    Jeśli zależy Ci na tym, aby uzyskać bardziej precyzyjne informacje na temat swojej zdolności kredytowej, możesz wykorzystać bank. Taka procedura będzie wymagała jednak wypełnienia wniosku kredytowego i złożenia kompletu dokumentów. Jeśli to zrobisz, możesz złożyć wniosek o wydanie promesy kredytowej, czyli dokumentu, który potwierdza gotowość banku do udzielenia Ci kredytu na określonych warunkach. Posiadając promesę, będziesz widział, ile wynosi Twoja zdolność kredytowa i jaką kwotę możesz pożyczyć. Wydanie promesy często wiąże się jednak z dodatkowymi kosztami. Warto także pamiętać, że zdolność kredytowa w poszczególnych instytucjach może znacząco się różnić. Składając wniosek kredytowy i wniosek o promesę, dostaniesz konkretną informację, jednak wyłącznie z jednego źrodła. Może się więc okazać, że inny kredytodawca mógłby zaproponować Ci zdecydowanie wyższą kwotę.

    Pomoc eksperta kredytowego

    Jeszcze jednym sposobem na obliczenie zdolności kredytowej jest skorzystanie z usług doświadczonego eksperta kredytowego. Specjalista współpracujący z różnymi bankami ma nie tylko wiedzę, ale także praktyczne doświadczenie w zakresie procedur i zasad udzielania finansowania w każdym z nich. Pomoże Ci więc znaleźć kredytodawcę, który pożyczy Ci najwięcej i udzieli kredytu na najlepszych warunkach.

    Aby ocena zdolności kredytowej wykonana przez eksperta była maksymalnie precyzyjna, przed spotkaniem ze specjalistą pobierz Raport BIK o sobie. Dokument zawiera informacje o Twojej historii kredytowej, która ma ogromny wpływ na szanse na kredyt hipoteczny, kredyt konsolidacyjny, gotówkowy i samochodowy.

    Czy można zaciągnąć kredyt bez zdolności kredytowej?

    Jeśli nie masz wymaganej przez pożyczkodawcę zdolności kredytowej, w jego oczach nie będziesz w stanie terminowo spłacać pożyczki. W takich okolicznościach ryzyko instytucji finansowej będzie zbyt wysokie, a decyzja kredytowa — odmowna. Pożyczka bez zdolności kredytowej nie jest więc możliwa.

    Czasem zdarza się jednak, że mimo niższej zdolności bank decyduje się udzielić finansowania. W takich przypadkach konieczne jest jednak ustanowienie dodatkowych zabezpieczeń, np. w postaci poręczenia.

    Czy można poprawić zdolność kredytową?

    Czy da się zwiększyć zdolność kredytową?

    Jeśli Twoja zdolność kredytowa pozostawia sporo do życzenia, możesz ją poprawić. W jaki sposób?

    1. Jeśli to możliwe, zamień aktualną formę zatrudnienia na umowę o pracę na czas nieokreślony. Jeśli pracujesz na umowie czasowej, chęć wnioskowania o kredyt będzie dobrym powodem do rozmowy z przełożonym.
    2. Rozważ złożenie wniosku kredytowego z dodatkowym kredytobiorcą. To jeden z najlepszych sposobów na podniesienie zdolności kredytowej. Drugim kredytobiorcą powinna być jednak osoba posiadająca stosunkowo wysokie i stabilne zarobki oraz dobrą historię kredytową. W przeciwnym razie nie „podciągnie” zdolności kredytowej, ale dodatkowo ją obciąży.
    3. Spłać aktywne pożyczki i kredyty. Każdy aktywny kredyt i każda pożyczka obciążają zdolność kredytową. Jeśli to możliwe, spłać je przed złożeniem wniosku o kredyt.
    4. Jeśli nigdy wcześniej nie brałeś kredytu ani pożyczki i nie kupowałeś nic na raty, nie masz żadnej historii kredytowej. Osoba bez historii stanowi dla banku jedną wielką niewiadomą, a jej rzetelność płatnicza stoi pod dużym znakiem zapytania. Aby zbudować wzorową historię kredytową, sięgnij po zakupy ratalne na niewielką kwotę i koniecznie spłacaj raty w terminie. Dzięki temu zapunktujesz u kredytodawcy i zwiększysz szanse na kredyt.
    5. Zrezygnuj z limitów na kartach kredytowych i linii debetowych. Nawet jeśli nie wykorzystujesz przyznanych przez bank środków, kredytodawca traktuje je jako aktywne zobowiązania kredytowe, które obniżają zdolność do spłaty.

    Chcesz wziąć kredyt mimo słabej zdolności kredytowej? Pomożemy

    Choć wszystkie instytucje finansowe wyliczają zdolność kredytową, biorąc pod uwagę te same parametry, dokonują wyliczeń w nieco inny sposób. Efektem odmiennych procedur są istotne różnice w zdolności dla tego samego kredytobiorcy. W przypadku kredytów hipotecznych, kredytów gotówkowych czy kredytów konsolidacyjnych na duże kwoty mogą one wynosić nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych. Brak zdolności kredytowej w instytucji A nie musi więc oznaczać, że także instytucja B odmówi Ci finansowania. 

    Aby znaleźć kredytodawcę, który udzieli finansowania na najlepszych warunkach, skorzystaj z pomocy ekspertów. Znajdziemy dla Ciebie szyty na miarę kredyt, który pomoże Ci odbudować finanse i odzyskać równowagę. Pamiętaj, że skuteczność wyjścia z długów zależy nie tylko od Twojej postawy i determinacji, ale także od wiedzy i doświadczenia firmy zajmującej się oddłużaniem. 

    Weź kredyt konsolidacyjny na spłatę zadłużenia. Nawet z negatywnymi wpisami w rejestrach dłużników

    Z powodu niskich stóp procentowych jeszcze kilka lat temu kredyty z oprocentowaniem zmiennym były rekordowo tanie. Cykl podwyżek stóp, który rozpoczął się 7 października 2021 roku, spowodował jednak, że w ciągu kilkunastu miesięcy raty „skoczyły” aż o kilkadziesiąt procent. Zwłaszcza dla osób, które spłacały nie jeden, lecz kilka zobowiązań kredytowo-pożyczkowych ogromne wzrosty rat stały się przyczyną potężnych problemów finansowych. Skutecznym sposobem na obniżenie kwoty miesięcznych zobowiązań jest konsolidacja.

    Czym jest konsolidacja?

    Konsolidacja to połączenie aktualnie spłacanych zobowiązań kredytowo-pożyczkowych w jedno. Odbywa się ona poprzez wzięcie kredytu konsolidacyjnego lub pożyczki konsolidacyjnej.

    Co to jest kredyt konsolidacyjny?

    Kredyt konsolidacyjny to kredyt na spłatę zobowiązań w bankach, spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych czy pozabankowych instytucjach finansowych. Przedmiotem konsolidacji mogą być pożyczki i kredyty gotówkowe, kredyty samochodowe, ratalne, samochodowe, chwilówki, zadłużenie na kartach kredytowych i w liniach debetowych (czasem także inne zobowiązania finansowe). Jeśli sięgniesz po kredyt konsolidacyjny, kredytodawca spłaci Twoje długi. Zamiast kilku miesięcznych rat, będziesz płacił jedną, niższą niż ich suma — ratę kredytu konsolidacyjnego. Obniżenie miesięcznej raty jest efektem wydłużenia okresu kredytowania, a czasem także obniżenia oprocentowania (w stosunku do oprocentowania aktualnych kredytów i pożyczek).

    Ile można pożyczyć i ile trwa spłata kredytu konsolidacyjnego? 

    W zależności od parametrów konkretnego kredytu konsolidacyjnego i zdolności kredytowej wnioskującego maksymalne kwoty kredytów konsolidacyjnych wynoszą od kilkudziesięciu do nawet kilkuset tysięcy złotych, a spłata odbywa się w miesięcznych ratach, nawet przez 10 lat.

    Niektórzy kredytodawcy umożliwiają także — przy okazji konsolidacji — pożyczenie dodatkowej gotówki na dowolny cel. 

    Jakie są warunki kredytu konsolidacyjnego, czyli kto może po niego sięgnąć?

    Kto może wziąć pożyczkę konsolidacyjną z niską ratą?

    Pożyczka konsolidacyjna to produkt dla osób, które:

    Ważne: zanim zdecydujesz się na konsolidację, koniecznie sprawdź, ile zapłacisz za wcześniejszą spłatę aktualnych zobowiązań. Może się bowiem okazać, że takiej czynności towarzyszy wysoka prowizja, która sprawi, że konsolidacja stanie się nieopłacalna.

    Kredyt konsolidacyjny — wymagane dokumenty

    Uzyskanie kredytu konsolidacyjnego wiąże się z koniecznością dostarczenia odpowiednich dokumentów. Ich zakres zależy od polityki konkretnego banku. Istnieje jednak zestaw standardowych wymagań dokumentacyjnych, które są podobne w większości instytucji finansowych. Dlatego przed rozpoczęciem procesu warto skontaktować się z wybranym bankiem, aby dokładnie sprawdzić, jakie dokumenty będą potrzebne. Pozwoli to uniknąć zbędnego gromadzenia dokumentacji, która może okazać się niepotrzebna.

    Dokumenty wymagane przy składaniu wniosku o kredyt konsolidacyjny można podzielić na cztery główne kategorie:

    W przypadku kredytów konsolidacyjnych instytucja finansowa nie przesyła pieniędzy na konto kredytobiorcy, lecz bezpośrednio do innych banków — na konta służącego do spłaty konsolidowanych zobowiązań. Aby bank spłacił Twoje kredyty, musi wiedzieć, ile pieniędzy ma zwrócić i na jakie rachunki przelać środki.

    Ile kosztuje kredyt konsolidacyjny?

    Koszt kredytu konsolidacyjnego zależy od kwoty finansowania oraz warunków oferowanych przez konkretnego kredytodawcę. Na dodatkowe koszty finansowania składa się zazwyczaj oprocentowanie i prowizja za udzielenie kredytu. Jeśli chcesz sprawdzić, która oferta konsolidacji będzie najtańsza, porównaj rzeczywistą roczną stopę oprocentowania (RRSO) poszczególnych kredytów.

    Czym jest RRSO pożyczki konsolidacyjnej i jak wpływa na ratę?

    RRSO zawiera w sobie wszystkie koszty towarzyszące pożyczeniu pieniędzy i precyzyjnie określa, ile zapłacisz za pożyczone pieniądze w skali roku. Im niższe RRSO, tym tańszy kredyt. 

    Pamiętaj jednak, że wyniki porównania RRSO poszczególnych kredytów konsolidacyjnych będą miarodajne wyłącznie wtedy, jeśli parametry produktów (przede wszystkim kwota i okres spłaty) będą identyczne. Jeśli będą odmienne, otrzymane wartości nie będą wiarygodne, a niższe RRSO nie będzie oznaczać, że kredyt rzeczywiście okaże się tańszy.

    Czy pożyczka konsolidacyjna się opłaca?

    Obniżenie miesięcznej raty pożyczki konsolidacyjnej odbywa się poprzez wydłużenie okresu spłaty. A dłuższy okres spłaty może (choć wcale nie musi) oznaczać wyższe odsetki i wyższy całkowity koszt kredytu. Nawet jeśli całkowita kwota do zapłaty będzie nieco wyższa niż w przypadku aktualnych zobowiązań, nie warto rezygnować z konsolidacji. Dlaczego? Jeśli Twoja sytuacja finansowa jest bardzo napięta, a problemy z terminowym regulowaniem zobowiązań — coraz częstsze, istnieje duże prawdopodobieństwo, że „za chwilę” spłata raty w terminie będzie jeszcze większym wyzwaniem. Jeśli przestaniesz spłacać pożyczki, pożyczkobiorca rozpocznie stresującą procedurę windykacyjną, może skierować sprawę do zewnętrznej firmy windykacyjnej lub na drogę sądową. A od niej już tylko krok do egzekucji komorniczej.

    Konsolidacja pozwoli Ci w realny sposób poprawić swoją sytuację finansową „tu i teraz” i wyeliminować ryzyko najbardziej dotkliwych konsekwencji zadłużenia. Jeśli Twoja płynność finansowa się poprawi, nic nie stanie na przeszkodzie, abyś spłacił zobowiązanie wcześniej lub nadpłacał raty. Dzięki temu zmniejszysz wysokość dodatkowych kosztów.

    Chcesz złożyć wniosek o kredyt konsolidacyjny? Skorzystaj z pomocy eksperta

    Chcesz wnioskować o kredyt konsolidacyjny, spłacić długi i wreszcie wyjść na finansową prostą? Ogromnym wsparciem na drodze do spłaty zadłużenia będzie pomoc rzetelnej, kompetentnej firmy oddłużeniowej. Jeśli nie możesz samodzielnie poradzić sobie z uregulowaniem zaciągniętych zobowiązań, skorzystaj z pomocy ekspertów. Znajdziemy dla Ciebie szyte na miarę finansowanie, które pomoże Ci odbudować swoje finanse i odzyskać równowagę. Pamiętaj, że skuteczność wyjścia z długów zależy nie tylko od Twojej postawy i determinacji, ale także od wiedzy i doświadczenia firmy zajmującej się oddłużaniem. 

    Weź kredyt konsolidacyjny na spłatę zadłużenia. Nawet z negatywnymi wpisami w rejestrach dłużników

    Często zdarza się, że firma potrzebuje dodatkowych środków nie po to, aby wzrastać, rozwijać działalność i inwestować, lecz by „utrzymać się na powierzchni” i odzyskać finansową płynność. Jeśli w momencie składania wniosku o kredyt obrotowy dla firmy przedsiębiorca ma długi, zaległości podatkowe i/lub kiepską historię kredytową w BIK-u, szanse na pozytywną decyzję kredytową w banku są niewielkie. Zawarcie umowy z osobą, która nie wywiązuje się terminowo ze swoich zobowiązań płatniczych, może bowiem oznaczać dla kredytodawcy zbyt duże ryzyko.

    Czy przedsiębiorca, który boryka się z przejściową utratą płynności finansowej, ma szansę otrzymać zewnętrzne finansowanie, które pomoże mu wyjść na prostą? W takich okolicznościach wartym rozważenia rozwiązaniem może być sięgnięcie po pożyczkę pod zastaw nieruchomości. Czym jest taka pożyczka?

    Czym jest pożyczka pod zastaw nieruchomości?

    Pożyczka pod zastaw nieruchomości to pożyczka z dodatkowym zabezpieczeniem spłaty . Co ważne — mimo ustanowienia zabezpieczenia pożyczkobiorca może bez przeszkód korzystać z nieruchomości, dokładnie tak samo, jak robił to przed zawarciem umowy pożyczki. 

    Maksymalna kwota pożyczki zależy przede wszystkim od wartości nieruchomości, a spłata zobowiązania odbywa się w miesięcznych ratach. Pożyczek zabezpieczonych hipoteką udzielają zarówno banki, jak i pozabankowe instytucje finansowe. Pozyskane z finansowania środki można przeznaczyć na dowolny cel związany z prowadzoną działalnością: bieżące wydatki, zaległości płatnicze czy inwestycje.

    Jakie korzyści niesie za sobą zabezpieczenie spłaty?

    Dzięki zabezpieczeniu pożyczkodawca minimalizuje swoje ryzyko towarzyszące zawarciu umowy kredytowej. Jeśli pożyczkobiorca nie będzie wywiązywał się ze swoich obowiązków, będzie mógł on przejąć przedmiot zabezpieczenia, spieniężyć go i spłacić dług.

    Zabezpieczenie w postaci zastawu pozwala więc udzielać finansowania:

    Kto może uzyskać pożyczkę hipoteczną?

    Finansowanie jest dostępne dla mikroprzedsiębiorców, małych i średnich firm oraz dużych przedsiębiorstw. Pożyczkę z zabezpieczeniem może wziąć przedsiębiorca, który spełnia wskazane przez pożyczkodawcę wymagania. Zazwyczaj dotyczą one:

    Udzielenie pożyczki wymaga także wypełnienia wniosku pożyczkowego oraz ustawienia hipoteki na nieruchomości.

    Jaka nieruchomość może być zabezpieczeniem spłaty kredytu?

    Każdy pożyczkodawca stosuje własne wytyczne w zakresie akceptowanych zabezpieczeń spłaty pożyczki. Zabezpieczeniem pożyczki może być każda nieruchomość, która ma wystarczającą wartość rynkową – od mieszkań i domów, po działki czy nieruchomości komercyjne. Ważne, aby miała założoną księgę wieczystą lub miała możliwość jej założenia, co pozwoli na bezproblemową realizację umowy.

    Czy warto sięgnąć po pożyczkę pod zastaw nieruchomości dla firm?

    Pożyczka pod zastaw nieruchomości to dobre rozwiązanie dla firm, które pilnie potrzebują dodatkowych środków, lecz z powodu słabego BIK-u dostały odmowną decyzję w banku.

    Takie finansowanie okaże się też dobrym wyborem dla przedsiębiorców, którzy nie mają wymaganej przez kredytodawcę zdolności kredytowej, aby pożyczyć taką kwotę, jakiej potrzebują. Dodatkowe zabezpieczenie zwiększy zdolność do spłaty i pozwoli na pozyskanie potrzebnego kapitału.

    Ważne: choć finansowanie pod zastaw jest z reguły bardziej dostępne niż bankowe kredyty gotówkowe dla firm, przed podjęciem decyzji o złożeniu wniosku kredytowego warto realnie ocenić swoje możliwości finansowe i upewnić się, że dodatkowe zobowiązanie nie będzie nadmiernym obciążeniem budżetu. W przypadku nieterminowej spłaty pożyczkodawca będzie mógł bowiem przejąć nieruchomość, a następnie ją spieniężyć celem spłaty długu. Nierozsądnie podjęta decyzja może więc skutkować utratą majątku, na który pracowałeś przez lata.

    Kredyt dla firmy na dowolny cel — tylko z pomocą eksperta

    Oferta dostępnych na rynku rodzajów kredytów dla firm jest obecnie bardzo szeroka. Wybór tego, który precyzyjnie odpowie na potrzeby Twojej firmy i nie obciąży portfela, nie jest jednak łatwy. Zwłaszcza jeśli firma zmaga się z kiepskim BIK-iem, wpisami do baz dłużników czy zaległościami w opłacaniu podatków i składek. Jeśli chcesz dostać finansowanie na najlepszych warunkach, skorzystaj z naszego wsparcia. Specjaliści Credit Hub wesprą Cię na każdym etapie procesu kredytowego: począwszy od znalezienia pożyczkodawców, którzy zaproponują pożyczkę z najniższym oprocentowaniem i prowizją, poprzez wybór optymalnego okresu spłaty, aż po zgromadzenie niezbędnych dokumentów, dopełnienie formalności, wypełnienie i złożenie wniosku o pożyczkę.

    Skontaktuj się z nami, sięgnij po kredyt dla firm na dowolny cel: na najlepszych warunkach, bez zbędnych formalności

    Trudności finansowe to realny problem wielu gospodarstw domowych. Jak wynika z  danych, udostępnionych przez BIG InfoMonitortylko w pierwszym kwartale tego roku zaległe rachunki i kredyty konsumentów wzrosły o ponad 2 mld zł do rekordowych blisko 86 mld zł. Przeterminowane długi ma ponad 2,6 mln Polaków, czyli co 12. pełnoletnia osoba. Osoby biorące udział w badaniu Polacy a ich nastawienie do zadłużania się wykonanym na zlecenie BIG-u usłyszeli pytanie o treści Gdyby nie mógł Pan/Pani zapłacić bieżących zobowiązań finansowych na czas, to jaka byłaby największa obawa z tym związana? Okazuje się, że badani boją się przede wszystkim spirali zaległych zobowiązań, pojawienia się komornika u drzwi oraz tego, że długi odziedziczy rodzina [ 1 ]. Aby uniknąć najbardziej dotkliwych konsekwencji zadłużenia, warto zacząć działać jak najwcześniej. Jednym z najskuteczniejszych sposobów na poprawę sytuacji finansowej może być prolongata kredytowa. Czym jest w praktyce?

    Czym jest prolongata kredytu w banku?    

    Prolongata kredytu (prolongata spłaty kredytu) to wydłużenie okresu kredytowania. Może ono przebiegać w dwóch wariantach:

    Głównym celem prolongaty jest więc odciążenie budżetu kredytobiorcy i wsparcie w gorszym finansowo czasie. W zależności od zasad przyjętych przez poszczególne banki prolongatą możesz objąć kredyt hipoteczny, kredyt gotówkowy, kredyt ratalny czy samochodowy. 

    Odroczenie spłaty rat a dodatkowe koszty kredytu

    Czy prolongata wiąże się z koniecznością poniesienia dodatkowych opłat? To możliwe. Udzielając prolongaty pożyczki, bank może naliczyć koszty za stworzenie aneksu czy rozpatrzenie wniosku. Przed decyzją o wydłużeniu terminu spłaty kredytu, koniecznie się z nimi zapoznaj.

    Warto wiedzieć także, że przedłużenie okresu spłaty kredytu może wiązać się z wyższymi kosztami, które wynikają z dodatkowych odsetek (dłuższy okres spłaty = więcej odsetek do spłacenia). Całkowity koszt kredytu na nowych zasadach spłaty może być więc wyższy niż tego na pierwotnych warunkach.

    Kto może uzyskać prolongatę kredytu?   

    Trudno jednoznacznie określić, kto może skorzystać z prolongaty kredytu. W każdej z instytucji specjaliści podejmują decyzję o jej udzieleniu w indywidualny sposób, po zapoznaniu się z sytuacją kredytobiorcy i analizie niezbędnych dokumentów. Często niezbędnym warunkiem jest jednak terminowa spłata dotychczasowych rat finansowania.

    Jak złożyć wniosek o prolongatę kredytu?

    Wniosek o prolongatę kredytu możesz złożyć online — w systemie bankowości internetowej, osobiście lub listownie. Zanim to zrobisz, upewnij się, jak wygląda to w Twoim banku. Dokument powinien zawierać następujące dane:

    Jeśli bank wyrazi zgodę na prolongatę kredytu hipotecznego, gotówkowego lub ratalnego niezbędne będzie zawarcie aneksu. Po podpisaniu aneksu kredytobiorca dostanie nowy harmonogram spłat.

    Możesz złożyć wniosek o prolongatę kredytu w dowolnym momencie trwania umowy kredytowej. Jeśli masz realne problemy z terminową spłatą zobowiązań, nie czekaj. Im szybciej zaczniesz działać, tym szybciej poprawisz swoją sytuację.

    Kiedy warto skorzystać z prolongaty kredytu?

    Odroczenie terminu spłaty kredytu to dobre rozwiązanie dla osób, które mają kłopoty finansowe i chcą zminimalizować ryzyko wpadnięcia w pętlę zadłużenia. Dzięki prolongacie w spłacie zobowiązań kredytowych będziesz płacił niższą ratę lub przez kilka miesięcy nie będziesz płacił jej wcale. A to pozwoli odciążyć domowy budżet, wziąć oddech i nie martwić się potencjalnymi konsekwencjami nieterminowej spłaty.

    Co zrobić, jeśli bank odmówił prolongaty pożyczki?

    Jeśli bank odmówił Ci prolongaty kredytu, nie załamuj rąk. Jeśli nie możesz wydłużyć okresu spłaty, rozważ sięgnięcie po kredyt konsolidacyjny, który pozwoli Ci spłacić długi. Dzięki niemu zamienisz kilka miesięcznych rat kredytów i pożyczek na jedną, niższą niż ich suma — ratę kredytu konsolidacyjnego. 

    Jeśli chcesz wziąć kredyt na spłatę długów na najlepszych warunkach, skorzystaj ze wsparcia doświadczonego eksperta. Dzięki nam zwiększysz szanse na uzyskanie pozytywnej decyzji kredytowej. Nawet jeśli zmagasz się z kiepską historią kredytową lub wpisami w rejestrach dłużników. Specjaliści wesprą Cię na każdym etapie procedury kredytowej, „prowadząc za rękę” od przeanalizowania Twojej sytuacji finansowej, wypełnienia wniosku o kredyt oddłużeniowy bez zabezpieczenia, analizę zapisów umowy kredytowej aż po wypłatę środków. Wybiorą dla Ciebie także najlepsze oferty kredytów oddłużeniowych (pozabankowych i bankowych) bez prowizji oraz pomogą dostosować ratę pożyczki konsolidacyjnej do Twoich możliwości finansowych.

    Już dziś skontaktuj się z nami, złóż wniosek o konsolidację i uzyskaj pożyczkę oddłużeniową na spłatę długów — na przejrzystych zasadach, bez ukrytych kosztów. 

    [ 1. ] https://media.big.pl/informacje-prasowe/834391/mimo-wielu-obaw-zwiazanych-z-zadluzaniem-sie-polacy-maja-alarmujace-blisko-86-mld-zl-dlugow

    Jak wynika z danych udostępnionych przez BIG InfoMonitor, ostatnie lata przyniosły przedsiębiorcom wiele wyzwań. Znacznej części firm największą  trudność sprawiają szybko rosnące koszty ogólne oraz ceny materiałów i energii. Co piąty przedsiębiorca zauważył również spadek sprzedaży. Równie wielu firmom trudności nastręcza znalezienie odpowiednich pracowników. 10 proc. mikro, małych i średnich przedsiębiorstw stoi też w obliczu trudności z utrzymaniem płynności finansowej oraz z odzyskaniem należności od kontrahentów [ 1 ]. Takie realia mogą być przyczyną problemów z regulowaniem własnych zobowiązań finansowych, a co za tym idzie — nadmiernego zadłużenia. Aby podreperować firmowe finanse, wielu właścicieli firm rozważa sięgnięcie po kredyt konsolidacyjny, który umożliwia spłatę aktualnych zobowiązań i zmniejszenie miesięcznych obciążeń finansowych. Czy w przypadku negatywnej historii kredytowej i wpisów do baz dłużników uzyskania finansowania jest możliwe?

    Czy przedsiębiorca może pożyczyć pieniądze bez weryfikacji BIK i KRD?

    Jeśli o kredyt lub pożyczkę wnioskuje przedsiębiorca prowadzący jednoosobową działalność gospodarczą, przed podjęciem decyzji instytucja finansowa prześwietli jego historię kredytową i zweryfikuje dane osobowe w rejestrach dłużników.

    W przypadku spółek większość banków sprawdzi w BIK i KRD nie tylko dane spółki, ale także prezesa (a część kredytodawców — także wspólników). Bez względu na formę prawną działalności przed weryfikacją w rejestrach nie sposób uciec. 

    Czy kiepska historia kredytowa i niekorzystne wpisy będą automatycznie oznaczać negatywną decyzję kredytową?

    Czy firma z kiepską historią kredytową w BIK może dostać kredyt?

    Czy uzyskanie kredyt dla firm bez BIK i KRD jest możliwe? Jeśli chcesz wziąć kredyt na firmę, ale Twoja historia kredytowa pozostawia sporo do życzenia, wciąż masz szansę na pożyczenie pieniędzy. To, jaką decyzję wyda instytucja finansowa, zależy jednak od kilku zmiennych. Oto najważniejsze:

    Pożyczający podmiot. Historię kredytową w BIK-u weryfikują zarówno banki, jak i instytucje pozabankowe. Jeśli złożysz wniosek o kredyt bankowy, a Twoja historia kredytowa jest kiepska, istnieje bardzo duże ryzyko, że kredytodawca odmówi finansowania. Firmy pożyczkowe są postrzegane jako bardziej liberalne i otwarte na pożyczanie pieniędzy osobom, które nie mają wzorowego BIK-u. 

    Szczegóły historii kredytowej. Gorsza od wzorcowej historia kredytowa to ogólne pojęcie, które może oznaczać różne scenariusze. Takim mianem możemy bowiem określić zarówno regularne, kilkudziesięciodniowe opóźnienia w spłacie, jak również sporadyczne „poślizgi” trwające nie dłużej niż kilka czy kilkanaście dni. To, jaką decyzję wyda kredytodawca, w dużej mierze zależy więc od szczegółów historii kredytowej oraz scoringu BIK, czyli oceny punktowej.

    Szczegóły wpisów w rejestrach dłużników. Podobnie ma się sytuacja z wpisami do baz dłużników. Jeśli dług opiewa na niewielką kwotę (np. kilkaset złotych), instytucja finansowa potraktuje go zupełnie inaczej niż ten dotyczący zadłużenia na kilka czy kilkanaście tysięcy. 

    Inne elementy wpływające na decyzję pożyczkodawcy. Na to, jaką decyzję wyda kredytodawca, wpływa nie tylko historia kredytowa w BIK-u i wpisy w rejestrach dłużników, ale także inne elementy, takie jak dochody firmy, płynność finansowa, majątek czy forma opodatkowania. Przed wydaniem decyzji instytucja finansowa zapozna się ze wszystkimi i oceni własne ryzyko towarzyszące zawarciu umowy z konkretnym przedsiębiorcą. 

    Pożyczka bez BIK w pozabankowej instytucji finansowej 

    W przeciwieństwie do banków instytucje udzielające pożyczek pozabankowych są zdecydowanie mniej restrykcyjne i przychylnym okiem patrzą na klientów, którzy nie mają wzorowego BIK-u. Przedsiębiorca z kiepską historią kredytową ma więc zdecydowanie większe szanse na otrzymanie pożyczki pozabankowej niż kredytu w banku. Co jednak ważne — instytucje pozabankowe nie udzielają kredytów „wszystkim po kolei”. Jeśli sytuacja finansowa firmy jest kiepska, dochody regularnie spadają, a majątek zajął komornik, szanse na pozyskanie finansowania będą niewielkie. Zawierając umowę z tak „ryzykownym” klientem instytucja finansowa już na starcie poniosłaby ogromne ryzyko, narażając się na dodatkowe koszty wynikające z windykacji.

    Czy pożyczka dla firm bez zdolności kredytowej jest możliwa?

    Zdolność kredytowa to zdolność do spłaty zobowiązania wraz z dodatkowymi kosztami w terminach wskazanych w harmonogramie spłat. Jeśli pożyczkobiorca nie dysponuje zdolnością kredytową, zwyczajnie nie będzie w stanie terminowo spłacić pożyczki. Otrzymanie pożyczki bez zdolności kredytowej nie będzie więc możliwe.

    Warto wiedzieć jednak, że każda instytucja finansowa ocenia zdolność kredytową klienta w nieco inny sposób. To, że pożyczkodawca A odmówił Ci finansowania, nie oznacza więc, że pożyczkodawca B także wyda negatywną decyzję.

    Chcesz ubiegać się o pożyczkę na spłatę długów? Skorzystaj z pomocy eksperta.

    Chcesz pożyczyć pieniądze na spłatę długów? Skorzystaj z pomocy eksperta 

    Może się wydawać, że dostępna na rynku oferta kredytów dla zadłużonych jest szeroka. Znalezienie szytego na miarę finansowania dla firmy ze słabą punktacją w BIK i wpisami do baz dłużników nie jest jednak takie łatwe. Jeśli chcesz dostać kredyt dla firm bez zaświadczeń, ze złą historią, uwolnić się od długów i odbudować swoją płynność finansową, skorzystaj z naszego wsparcia. Specjaliści Credit Hub wesprą Cię na każdym etapie procesu kredytowego: począwszy od znalezienia pożyczkodawców, którzy zaproponują pożyczkę z najniższym oprocentowaniem i prowizją, poprzez wybór optymalnego okresu spłaty i , aż po zgromadzenie niezbędnych dokumentów, dopełnienie formalności, wypełnienie i złożenie wniosku o pożyczkę.

    Skontaktuj się z nami, sięgnij po kredyt konsolidacyjny na najlepszych warunkach i uwolnij się od długów

    [ 1. ] https://media.big.pl/informacje-prasowe/841406/jesien-przyniesie-kolejne-podwyzki-cen-produktow-i-uslug-szczegolnie-w-budowlance

    Sięgnięcie po kredyt jest dziś banalnie łatwe. Większość instytucji finansowych umożliwia sfinalizowanie całej procedury kredytowej (łącznie z zawarciem umowy) online, a do pożyczenia pieniędzy często wystarczy jedynie dowód osobisty. Choć szybką pożyczkę łatwo wziąć, czasem zdecydowanie trudniej ją spłacić. Zwłaszcza jeśli na drodze pożyczkobiorcy pojawiają się nieprzewidziane wydatki, strata pracy czy obniżenie dochodów. Jakie konsekwencje czekają osobę, która nie spłaca kredytu w terminie?

    Opóźnienia w spłacie kredytu — konsekwencje

    Brak spłaty pożyczki w terminie mogą skutkować długofalowymi i stresującymi konsekwencjami. Oto najczęstsze następstwa opóźnienia spłaty kredytów i pożyczek.

    Konsekwencje finansowe

    Jeśli spóźnisz się ze spłatą kredytu hipotecznego, kredytu gotówkowego lub innego rodzaju kredytu, lub pożyczki, pożyczkodawca będzie miał prawo naliczyć odsetki za opóźnienie. Ich wysokość definiują przepisy prawa.

    Ile wynosi kwota odsetek za opóźnienie w spłacie?

    Wartość odsetek ustawowych za opóźnienie regulują zapisy art. 481 § 2 Kodeksu cywilnego. Zgodnie z jego treścią: jeżeli stopa odsetek za opóźnienie nie była oznaczona, należą się odsetki ustawowe za opóźnienie w wysokości równej sumie stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego i 5,5 punktów procentowych. 

    Przykładowo, gdy (obecnie) wartość stopy referencyjnej wynosi5,25%. Należne odsetki za opóźnienie wynoszą więc 10,75% w skali roku (5,25 + 5,5).

    Czy za opóźnienie w spłacie kredytodawca naliczy także prowizję? Nie. Prowizja a odsetki to dwa koszty o zupełnie innej specyfice. Brak terminowej spłaty zobowiązania będzie skutkował naliczeniem odsetek za opóźnienie o wskazanej wcześniej wartości.

    Procedura windykacyjna

    Nawet jednodniowe opóźnienie w spłacie kredytu może spowodować rozpoczęcie procedury windykacyjnej. W ramach działań windykacyjnych pożyczkodawca może wysyłać do Ciebie wiadomości SMS i e-mail informujące o zadłużeniu i konieczności jego uregulowania. Może także do Ciebie dzwonić i wysyłać listowne wezwania do zapłaty. Jeśli jego działania nie przyniosą oczekiwanych rezultatów, może skierować sprawę do zewnętrznej wyspecjalizowanej w windykacji firmy. A to oznacza nie tylko dodatkowy stres, ale także koszty.

    Pogorszenie historii w Biurze Informacji Kredytowej i wpis na czarną listę

    Zgodnie z prawem banki mają obowiązek regularnego przekazywania BIK-owi informacji o spłacanych zobowiązaniach. Każda terminowo spłacona rata i każde opóźnienie w spłacie zostanie więc niemal automatycznie odnotowane przez rejestr. Jeśli spóźniłeś się z jedną ratą kredytu hipotecznego, gotówkowego czy pożyczki kilka dni (np. 7 dni), Twoja historia kredytowa mocno na tym nie ucierpi. Jeśli jednak regularnie zwlekasz z płatnościami, a opóźnienia wynoszą powyżej 30 dni od terminu spłaty raty, historia kredytowa będzie pozostawiać wiele do życzenia. A to wpłynie na Twoją wiarygodność w oczach kredytodawców i może przekreślić szanse na otrzymanie kolejnego finansowania. To jednak nie wszystko. Konsekwencją opóźnienia w spłacie zobowiązania może być także wpisanie Twoich danych do rejestru dłużników prowadzonych przez Biura Informacji Gospodarczej.

    Wypowiedzenie umowy kredytu

    Jeśli opóźnienia w spłacie przeciągają się, kredytodawca może wypowiedzieć umowę kredytu. Musisz wiedzieć jednak, że taki ruch będzie się wiązał z koniecznością zwrotu kwoty kredytu, która pozostała do spłaty. Szczegółowe zasady i przesłanki do wypowiedzenia umowy znajdziesz w umowach kredytowych poszczególnych produktów.

    Najdotkliwsze konsekwencje opóźnienia w spłacie kredytu — egzekucja komornicza

    Jeśli „miękkie” działania windykacyjne nie przyniosły rezultatu, ostatecznością jest z reguły skierowanie sprawy na drogę postępowania sądowego. Jeśli sąd wyda tytuł wykonawczy, komornik będzie mógł rozpocząć egzekucję komorniczą. A to wiąże się z potężną dawką stresu i dodatkowymi kosztami.

    Opóźnienia w spłacie kredytu do 30 dni a historia kredytowa w BIK

    Przekroczenie terminu płatności raty o kilka dni będzie odnotowane przez BIK. Nie wpłynie jednak istotnie na historię kredytową. Zwłaszcza jeśli zdarzyło się „raz czy dwa”. Negatywne wpisy w BIK wynikające z opóźnień w spłacie powyżej 30 i 60 dni będą miały duży wpływ zarówno na historię kredytową, jak i na scoring BIK. Osoba z kiepskim BIK-iem ma zdecydowanie mniejsze szanse na otrzymanie kolejnego finansowania niż ta, która spłaca swoje zobowiązania w terminie.

    Opóźnienie w spłacie raty kredytu — kiedy kredytodawca może skierować sprawę do sądu?

    Na to pytanie trudno odpowiedzieć jednoznacznie. Opóźnienia w spłacie raty kredytu hipotecznego i gotówkowego, które trwają kilka czy kilkanaście dni z pewnością nie będą skutkować takim ruchem. Wypowiedzenie umowy kredytowej to dla banku ostateczność. Z tego powodu kredytodawcy sięgają po taki scenariusz wyłącznie w uzasadnionych przypadkach, kiedy wszystkie inne próby wyegzekwowania spłaty długu zawiodły.

    Nie jesteś w stanie w terminie spłacić kredytu? Co robić?

    Szukasz pomocy w spłacie chwilówek? Boisz się, że opóźnienia w spłacie kredytu hipotecznego i gotówkowego będą skutkować kosztownymi i stresującymi konsekwencjami? Bez względu na przyczynę Twojego zadłużenia i sytuację, w jakiej się znalazłeś, ogromnym wsparciem na drodze do spłaty zadłużenia będzie pomoc rzetelnej, kompetentnej firmy oddłużeniowej. Jeśli nie możesz samodzielnie poradzić sobie z uregulowaniem zaciągniętych zobowiązań, skorzystaj z pomocy ekspertów. Znajdziemy dla Ciebie szyte na miarę finansowanie, które pomoże Ci odbudować swoje finanse i odzyskać równowagę. Pamiętaj, że skuteczność wyjścia z długów zależy nie tylko od Twojej postawy i determinacji, ale także od wiedzy i doświadczenia firmy zajmującej się oddłużaniem. 

    Weź kredyt konsolidacyjny na spłatę zadłużenia. Nawet z negatywnymi wpisami w rejestrach dłużników

    Realizując egzekucję, komornik może zająć wynagrodzenie dłużnika, należące do niego ruchomości i nieruchomości oraz środki zgromadzone na kontach bankowych. Dziś wyjaśnimy, czy da się dogadać z komornikiem celem odblokowania zablokowanego rachunku.

    Z tego artykułu dowiesz się:

    Egzekucja komornicza jest ostatnim etapem procedury windykacyjnej. Stosowana wtedy, gdy wszelkie inne środki zmobilizowania dłużnika do spłaty zadłużenia (monity, windykacja telefoniczna, wezwania do zapłaty etc. ) i odzyskania pieniędzy przez wierzyciela zawiodły. Sprawdźmy, w jakich okolicznościach komornik może zająć konto bankowe.

    Kiedy komornik może zająć konto bankowe dłużnika?

    Kiedy komornik zajmuje konto dłużnika? Do zajęcia konta przez komornika (zaspokojenia wierzytelności z rachunku bankowego) niezbędny jest wydany przez sąd tytuł wykonawczy (może to być wyrok lub nakaz zapłaty). Po jego otrzymaniu urzędnik elektronicznie komunikuje się z bankiem (lub bankami). Instytucje finansowe — na wniosek komornika blokują środki na rachunku. Co ważne — realizując swoje obowiązki, komornik może wykonać rozmaite czynności (zająć wynagrodzenie dłużnika, należące do niego ruchomości i nieruchomości lub właśnie pieniądze na koncie). O tym, z jakich składników majątku zrealizuje egzekucję, decyduje nie on sam, lecz wierzyciel. 

    W szczególnych przypadkach komornik sądowy może zająć środki na koncie dłużnika bez posiadania tytułu wykonawczego. Taka procedura może odbyć się na wniosek:

    Czym jest w praktyce zajęcie konta przez komornika? 

    Czy blokada konta przez komornika w procesie postępowania egzekucyjnego oznacza, że dłużnik nie może korzystać z rachunku? Nie. Jeśli bank zablokuje konto, zablokuje tak naprawdę wyłącznie określoną kwotę (piszemy o tym w akapicie Jaką kwotę na rachunku bankowym może zablokować komornik?). Wszystkie pozostałe na koncie pieniądze są do dyspozycji dłużnika. Może on więc swobodnie wypłacać je z bankomatu czy robić przelewy.

    Jakie konta w banku może zająć komornik?

    Zgodnie z prawem, w ramach postępowania egzekucyjnego komornik może zablokować niemal wszystkie należące do dłużnika rachunki: konta osobiste, konta oszczędnościowe czy konta firmowe — bez względu na ich przeznaczenie czy walutę. Nawet jeśli znajdują się one w różnych bankach. Jedynym wyjątkiem jest rachunek powierniczy, którego komornik nie może zająć.

    Rada: aby uniknąć zajęcia konta, wiele osób decyduje się na zakładanie nowych rachunków, często w niszowych bankach spółdzielczych czy spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych. Takie działanie na niewiele się jednak zdaje. Dzięki nowoczesnym technologiom komornicy bez problemu namierzają „nowe” rachunki i — jak nietrudno zgadnąć — blokują je.

    Jaką kwotę na rachunku bankowym może zablokować komornik?

    Czy komornik może zająć wszystkie pieniądze zgromadzone na rachunkach bankowych dłużnika? Nie. Zgodnie z przepisami komornik ma prawo zająć wszystkie środki ponad wykorzystany przez dłużnika odnawialny limit miesięczny uzależniony od wysokości obowiązującego wynagrodzenia minimalnego w danym roku. Limit ten wynosi 75% tej kwoty. Co to oznacza w praktyce? Od 1 lipca minimalne wynagrodzenie za pracę wynosi 4300 zł brutto. 75% tej kwoty to 3225 zł. Taką sumę musi więc pozostawić komornik na rachunku bankowym dłużnika na spełnienie podstawowych potrzeb.  Kwota wolna do zajęcia odnawia się w każdym kolejnym miesiącu rozliczeniowym.

    Przykład wysokości potrącenia w 2024 r.

    Środki na rachunku bankowym – 5 000,00 zł
    Minimalne wynagrodzenie w roku 2024 r. – 4300 zł brutto
    75% minimalnego wynagrodzenia brutto = 3225 zł

    Bank przekaże komornikowi potrącenie w wysokości – 1775 zł
    Dłużnik może wykorzystać – 3225 zł (tej kwoty w każdym miesiącu komornik nie może zająć).

    Z egzekucji wyłączone są niektóre świadczenia pieniężne wpływające na konto bankowe:

    Ważne: z kwoty wolnej od zajęcia zwolnione są zajęcia kont firmowych oraz zajęcia wynikające z zadłużenia z tytułu alimentów. Jak wskazuje art. 1083 § 2 Kodeksu Postępowania Cywilnego: jeśli komornik zajmuje konto bankowe dłużnika alimentacyjnego, to środki znajdujące się na tym koncie podlegają egzekucji w pełnej wysokości. W takich okolicznościach komornik zajmie więc wszystkie środki zgromadzone na rachunkach.

    Czy można wypłacić pieniądze z zablokowanego konta przez komornika?

    Twoje konto zostało zablokowane konto przez komornika? Jak wypłacić pieniądze? Czy w praktyce w ogóle to możliwe? Tak. Z zablokowanego przez komornika konta możesz swobodnie wypłacać pieniądze, które na nim pozostały (sumy do limitu kwoty wolnej od zajęcia).

    Blokada konta bankowego przez komornika — co możesz zrobić?

    Wbrew obiegowej opinii to nie komornik decyduje o tym, z jakich składników majątku dłużnika przeprowadzi egzekucję. Komornik jest bowiem wyłącznie urzędnikiem państwowym wykonującym swoje obowiązki na zlecenie wierzyciela po wydawaniu wyroku przez sąd. Jeśli chcesz, aby odblokował Twoje konto, musisz negocjować nie z nim, lecz z wierzycielem. 

    Odblokowanie konta zablokowanego na skutek egzekucji komorniczej — czy to możliwe?

    Najlepszym sposobem na odblokowanie konta i umorzenie postępowania egzekucyjnego, jest spłata całości zadłużenia. W przypadku wielu osób nie będzie to jednak możliwe. Czy zwolnienie spod zajęcia rachunku bankowego jest możliwe, nawet jeśli dłużnik nie spłacił jeszcze swojego zadłużenia? Teoretycznie tak. W praktyce cały proces może być jednak nieco skomplikowany i bez gwarancji sukcesu. Odblokowanie konta dłużnika odbywa się na wniosek o odblokowanie konta. Bank nie może więc samodzielnie zdjąć blokady. Czy warto w tej sprawie skontaktować się z komornikiem sądowym? Choć wielu dłużników decyduje się na kontakt z komornikiem, zdecydowanie lepszym rozwiązanie będzie kontakt z wierzycielem. To właśnie on posiada pełną decyzyjność w zakresie składników majątku, z których komornik przeprowadzi egzekucję. Jeśli planujesz zwrócić się do wierzyciela, rozważ złożenie wniosku o zaprzestanie egzekucji z rachunku bankowego i zdjęcie blokady z konta. Szczegółowo opisz w nim swoją sytuację i umotywuj, dlaczego blokada konta przez komornika zwiększa Twoje trudności na spłatę długu. Zaproponuj jednocześnie alternatywną (i realną dla Ciebie) propozycję spłaty pozostałej części zadłużenia. Jeśli wierzyciel na nią przystanie i zawrzecie umowę z nowymi warunkami spłaty, koniecznie przedstaw ją komornikowi. W takim przypadku komornik będzie miał obowiązek wysłania do banku wniosku o odblokowanie konta. Elektroniczne odblokowanie konta przez komornika sprawi, że bank uwolni blokadę, a Ty będziesz mógł dowolnie dysponować zgromadzonymi na koncie środkami.

    Nieterminowa spłata pożyczek i kredytów może nieść za sobą szereg konsekwencji. Jeśli spóźnisz się ze spłatą raty kilka dni, wierzyciel będzie wysyłał do Ciebie monity, czyli SMS-owe, e-mailowe i listowne przypomnienia o konieczności uregulowania zadłużenia. Może także kontaktować się z Tobą telefonicznie. Opóźnienia w spłacie będą także odnotowane przez Biuro Informacji Kredytowej, a negatywne wpisy w BIK niekorzystnie wpłyną na Twoją historię kredytową. Jeśli miękkie działania windykacyjne nie przyniosą oczekiwanych rezultatów, może skierować sprawę na drogę postępowania sądowego. Jeśli sąd wyda tytuł wykonawczy, będzie on podstawą do przekazania sprawy komornikowi, który rozpocznie egzekucję. Najczęstszym i najpopularniejszym sposobem realizacji egzekucji komorniczej jest egzekucja z rachunku bankowego.

    Czym jest egzekucja komornicza z rachunku bankowego?

    Egzekucja z rachunku bankowego to zajęcie zgromadzonych na koncie (lub kontach, jeśli dłużnik ma ich więcej niż jedno) środków celem zaspokojenia roszczeń wierzyciela. Realizując egzekucję, komornik może zająć środki na koncie osobistym, oszczędnościowym czy firmowym — bez względu na ich przeznaczenie czy walutę. Nie może zająć wyłącznie rachunku powierniczego.

    Kiedy komornik może zablokować konto?

    Aby blokada konta była możliwa, komornik musi dysponować przekazanym przez wierzyciela tytułem wykonawczym (może być to np. wyrok lub nakaz zapłaty). W szczególnych przypadkach może on zająć środki na koncie dłużnika bez posiadania tytułu wykonawczego. Taka procedura może odbyć się na wniosek:

    Blokada konta bankowego przez komornika — jak odbywa się w praktyce?

    Jeśli wierzyciel przekazał sprawę do egzekucji komorniczej, komornik, przy pomocy elektronicznych narzędzi weryfikuje, w jakich bankach znajdują się rachunki dłużnika. Następnie wysyła do banku wniosek o blokadę konta. Na jego podstawie instytucja finansowa blokuje środki. Choć w przypadku zajęcia wiele osób decyduje się założyć nowe konto, w takim przypadku komornik prędzej czy później także je „namierzy” i zajmie.

    Ważne: zgodnie z zapisami Kodeksu Postępowania Cywilnego wierzyciel może (lecz nie musi) wskazać wybrany przez siebie sposób albo sposoby egzekucji. To właśnie od niego zależy więc, czy komornik zajmie konto dłużnika, jego wynagrodzenie czy zrealizuje egzekucję z innych składników majątku.

    Czy komornik może zająć wszystkie pieniądze na koncie?

    Nie. Komornik nie może zająć wszystkich pieniędzy na koncie, pozostawiając tym samym dłużnika bez środków do życia. Jak wskazuje prawo,  komornik ma prawo zająć wszystkie środki ponad wykorzystany przez dłużnika odnawialny limit miesięczny uzależniony od wysokości obowiązującego wynagrodzenia minimalnego w danym roku. Limit ten wynosi 75% tej kwoty.

    Ile wynosi kwota wolna od zajęcia?

    Od 1 lipca minimalne wynagrodzenie za pracę wynosi 4300 zł brutto. 75% tej kwoty to 3225 zł. Taką sumę musi więc pozostawić komornik na koncie bankowym dłużnika na spełnienie podstawowych potrzeb.  Kwota wolna do zajęcia odnawia się w każdym kolejnym miesiącu rozliczeniowym. 

    Przykład wysokości potrącenia w 2024 r.

    Środki na rachunku bankowym – 5 000,00 zł
    Minimalne wynagrodzenie w roku 2024 r. – 4300 zł brutto
    75% minimalnego wynagrodzenia brutto = 3225 zł

    Bank przekaże komornikowi potrącenie w wysokości – 1775 zł
    Dłużnik może wykorzystać – 3225 zł (tej kwoty w każdym miesiącu komornik nie może zająć).

    Zablokowane konto przez komornika — jak wypłacić pieniądze?

    Zablokowane konto przez komornika – jak wypłacić pieniądze? Czy to w ogóle możliwe? Z zablokowanego przez komornika konta może wypłacić całą nadwyżkę powyżej kwoty wolnej od zajęcia. Jeśli bank nałożył blokadę na środki, tych pieniędzy nie będziesz już w stanie wypłacić. Aby zobrazować to jeszcze lepiej, posłużymy się przykładem z poprzedniego akapitu. 

    Środki na rachunku bankowym – 5 000,00 zł
    Kwota wolna od zajęcia – 3225 zł

    Przy zablokowanym koncie, możesz wypłacić maksymalnie 3225 zł, zablokowane potrącenie w kwocie 1775 zł nie będzie możliwe do wypłaty.

    Blokada konta przez komornika — czy da się ją usunąć?

    Odblokowanie konta jest możliwe jedynie na skierowany do banku przez komornika wniosek o odblokowanie konta. W jakich okolicznościach komornik może wystosować taki wniosek?

    Konto zablokowane przez komornika — w jakich okolicznościach odblokowanie konta jest możliwe?

    Zdjęcie blokady z konta bankowego jest możliwe, jeśli dłużnik spłaci całe zadłużenie. W takiej sytuacji komornik ma obowiązek wystosować do banku wniosek o zdjęcie blokady. 

    Alternatywnym sposobem na zwolnienie konta zajętego przez komornika może być kontakt z wierzycielem i złożenie wniosku o realizację egzekucji z innych składników majątku. Takie rozwiązanie nie zawsze jednak ma szanse na powodzenie. Jeśli zdecydujesz się wystąpić z wnioskiem o zaprzestanie egzekucji z konta, szczegółowo opisz w nim swoją sytuację i umotywuj, dlaczego blokada konta przez komornika zwiększa Twoje trudności na spłatę długu. Zaproponuj jednocześnie alternatywną (i realną dla Ciebie) propozycję spłaty pozostałej części zadłużenia. Jeśli wierzyciel na nią przystanie i zawrzecie umowę z nowymi warunkami spłaty, koniecznie przedstaw ją komornikowi. 

    Kto pomaga wyjść z długów osobom, których konto zajął komornik?

    Komornik zajął Twoje konto? Sięgnij po pomoc eksperta

    Szukasz pomocy w spłacie chwilówek? Chcesz pozyskać środki pieniężne, które pozwolą Ci spłacić zadłużenie i wyjść na finansową prostą? Pomożemy. Choć skuteczne oddłużenie osoby z komornikiem nie jest łatwe, zdecydowanie warto podjąć próbę poprawy swojej sytuacji. Dzięki swojej wiedzy i doświadczeniu eksperci CreditGUB dobiorą najlepsze dla Ciebie skuteczne narzędzia i krok po kroku przeprowadzą przez proces oddłużania. Choć pozbycie się długów nie zawsze będzie łatwe, z profesjonalnym wsparciem przebiegnie jednak zdecydowanie sprawnie, niż gdybyś zdecydował się spłacać zadłużenie na własną rękę. Nie odkładaj tej decyzji na później. Już dziś skontaktuj się z nami i sprawdź, jak możemy Ci pomóc.

    Choć kwota minimalnego wynagrodzenia w ciągu tego roku wzrosła aż dwukrotnie, minimalna pensja wciąż nie pozwala na utrzymanie przyzwoitego poziomu życia. Zwłaszcza osobom żyjących w dużych miastach, bez finansowego wsparcia najbliższych. Nic więc dziwnego, że coraz więcej Polaków ma realne problemy z utrzymaniem płynności finansowej. Skutecznym sposobem na zatrzymanie nakręcającej się pętli zadłużenia i uniknięcie najbardziej dotkliwych konsekwencji długów może być sięgnięcie po pożyczkę dla zadłużonych.

    Czym jest pożyczka dla zadłużonych?

    Pożyczka dla zadłużonych to potoczna nazwa pożyczki konsolidacyjnej (kredytu konsolidacyjnego). Głównym przeznaczeniem pożyczki konsolidacyjnej jest spłata zadłużenia pożyczkobiorcy i zmniejszenie kwoty miesięcznych zobowiązań finansowych. Jeśli sięgniesz po konsolidację, pożyczkodawca spłaci Twoje długi. Kwotę pożyczki rozłoży na niewielkie, dostosowane do Twoich możliwości raty, wydłużając okres spłaty (w stosunku do okresu spłaty poprzednich zobowiązań). Dzięki temu uwolnisz nawet kilkaset złotych miesięcznie, odciążając domowy budżet. Okres spłaty zobowiązania wynosi nawet kilka lat.

    Jakie zobowiązania finansowe można skonsolidować?

    W zależności od konkretnej instytucji finansowej przedmiotem konsolidacji mogą być kredyty (gotówkowe, hipoteczne, samochodowe, ratalne), pożyczki (także pozabankowe — popularne chwilówki online) oraz zadłużenie na kartach kredytowych i debetowych. 

    Kto może skorzystać z kredytu konsolidacyjnego?

    Mówiąc w sporym uproszczeniu, kredyt konsolidacyjny może dostać osoba pełnoletnia, posiadająca pełną zdolność do czynności prawnych, dowód osobisty, numer PESEL, zobowiązania do spłaty oraz wymaganą przez kredytodawcę zdolność kredytową. Co jednak ważne — kredyt konsolidacyjny z założenia jest kredytem dla osób zadłużonych. Zadłużenie jest jednak szerokim pojęciem, które może oznaczać zarówno spłacany terminowo aktywny kredyt, jak również ten spłacany z krótkimi opóźnieniami czy ostatni etap windykacji, jakim jest postępowanie egzekucyjne.

    Zadłużony kredytobiorca nie jest więc równy innemu zadłużonemu.

    To, jaką decyzję wyda kredytodawca, zależy przede wszystkim od indywidualnych czynników: zdolności kredytowej wnioskującego, jego sytuacji materialnej i życiowej oraz  „głębokości długu” i jego kwoty.

    Czy pożyczka bez BIK na spłatę długów jest możliwa?

    Zgodnie z aktualnie istniejącym prawem zarówno banki, jak i pozabankowe instytucje finansowe mają obowiązek weryfikacji danych wnioskującego o pożyczkę z bazie BIK oraz rejestrach BIG i KRD. Choć uzyskanie kredytu na spłatę długów z kiepską historią kredytową w banku nie będzie możliwe, w firmie pożyczkowej szanse na pozytywną decyzję będą zdecydowanie większe. Kluczem do sukcesu jest jednak wybór takiej instytucji, która przychylnym okiem patrzy na zadłużonych klientów i nie uzależnia decyzji od wyniku weryfikacji rejestru Biura Informacji Kredytowej.

    Czy osoba zadłużona z komornikiem może dostać kredyt na spłatę chwilówek?

    Osoba, która zmaga się z zajęciem komorniczym to dla instytucji finansowej najtrudniejszy i najbardziej ryzykowny klient. Choć szanse na uzyskanie pożyczki z komornikiem istnieją, są niewielkie. W tym przypadku potrzebna jest przede wszystkim dokładna analiza sytuacji finansowej kredytobiorcy i znalezienie pożyczkodawcy, który zaakceptuje podwyższony poziom ryzyka i zdecyduje się na zawarcie umowy.

    Kto pomoże załatwić pożyczkę dla zadłużonych? 

    Załatwię kredyt dla zadłużonych, Szybkie pożyczki bez zaświadczeń z komornikiem, Chwilówki dla zadłużonych — ogłoszenia o takich tytułach często pojawiają się na grupach w mediach społecznościowych czy na portalach ogłoszeniowych. Niestety, sięgnięcie po pożyczkę z pomocą niezweryfikowanego, anonimowego pośrednika kredytowego może skończyć się ogromnym rozczarowaniem, a nierzadko także pogorszeniem sytuacji finansowej dłużnika. 

    Jesteś w trudnej sytuacji finansowej? Nie wiesz, jak wyjść z problemów finansowych? Masz problemy ze spłatą zobowiązań kredytowo-pożyczkowych? Nie podejmuj pochopnych, impulsywnych decyzji. Nawet jeśli potrzebujesz pieniędzy na już, a nawet na przysłowiowe wczoraj.

    Aby wyjść z długów bezpiecznie, skorzystaj z pomocy doświadczonych ekspertów, oferujących oddłużanie. Na czym polega oddłużanie? Oddłużanie to proces mający na celu pozbycie się długów. W zależności od konkretnej sytuacji zadłużonego oraz możliwości, jakimi dysponuje, można zrealizować go na szereg różnych sposobów. Do najpopularniejszych należą: ogłoszenie upadłości konsumenckiej, negocjacja warunków spłaty kredytu w banku lub pożyczki w instytucjach pozabankowych czy konsolidacja zobowiązań pożyczką konsolidacyjną.

    Specjaliści Credit Hub wesprą Cię na każdym etapie procedury oddłużania: począwszy od znalezienia kredytodawców, którzy udzielą kredytu na najlepszych warunkach,  poprzez wybór optymalnego okresu spłaty i całkowitej kwoty kredytu, aż po zgromadzenie niezbędnych dokumentów, dopełnienie formalności, wypełnienie i złożenie wniosku o pożyczkę.

    Skontaktuj się z nami, sięgnij po kredyt konsolidacyjny na najlepszych warunkach i uwolnij się od długów

    Nadmierne zadłużenie bywa ogromnym obciążeniem nie tylko dla portfela, ale także dla psychiki. Stresujące rozmowy z wierzycielami, bezsilność i wizja egzekucji komorniczej potrafią skutecznie odebrać radość, motywację i nadzieję na poprawę sytuacji finansowej. Skutecznym sposobem na wyjście z długów i pozbycie się kłopotliwego balastu może być konsolidacja. Czym jest w praktyce?

    Czym jest konsolidacja?

    Konsolidacja to połączenie kilku zobowiązań finansowych w jedno. Konsolidacja długów odbywa się poprzez zaciągniecie kredytu konsolidacyjnego w banku lub pożyczki konsolidacyjnej w pozabankowej instytucji finansowej. Dziś przyjrzymy się bliżej drugiej opcji.

    Konsolidacja pozabankowa, czyli?

    Konsolidacja pozabankowa odbywa się poprzez zaciągnięcie pożyczki konsolidacyjnej, czyli pożyczki na spłatę długów. Jeśli weźmiesz pożyczkę konsolidacyjną, pożyczkodawca spłaci Twoje zadłużenie wynikające z pożyczek (także chwilówek) i kredytów. Zamiast kilku miesięcznych rat, które spłacałeś dotychczas, będziesz płacił tylko jedną, niższą niż ich suma — ratę pożyczki konsolidacyjnej. Obniżenie kwoty raty jest efektem wydłużenia okresu spłaty, czasem także obniżenia oprocentowania pozabankowej konsolidacji (w stosunku do oprocentowania aktualnych zobowiązań).

    Jakie zobowiązania można spłacić pozabankowym kredytem konsolidacyjnym?

    To, jakie zobowiązania można skonsolidować, zależy przede wszystkim od konkretnego pożyczkodawcy. Większość pozabankowych instytucji finansowych umożliwia skonsolidowanie długów wynikających z kredytów bankowych (kredytów gotówkowych, hipotecznych, ratalnych, samochodowych) oraz dowolnych pożyczek bankowych i pozabankowych (także chwilówek). Czasem możliwe jest również skonsolidowanie zobowiązań względem innych podmiotów (nie instytucji finansowych).

    Kto może skorzystać z pozabankowej konsolidacji?

    Z pozabankowe konsolidacji może skorzystać osoba, która zmaga się z długami i:

    Ważne: regulowany prawem obowiązek weryfikacji zdolności kredytowej mają zarówno banki, jak i pozabankowe instytucje finansowe. Otrzymanie konsolidacji bez zdolności kredytowej nie jest więc możliwe. Firmy udzielające pozabankowych pożyczek zdecydowanie przychylniej niż banki patrzą na zadłużonych klientów. Z tego powodu pozabankowa konsolidacja będzie najlepszym wyborem dla osób, które dostały negatywną decyzję kredytową w banku, tych z kiepską historią kredytową w BIK-u czy wpisami w rejestrach dłużników. Choć w przypadku instytucji pozabankowych nie ma gwarancji pozytywnej decyzji, szanse na uzyskanie finansowania są zdecydowanie wyższe niż w banku.

    Jakie dokumenty są niezbędne do otrzymania pożyczki na spłatę długu?

    Aby otrzymać pożyczkę na spłatę pożyczek i kredytów, będziesz musiał przedstawić instytucji finansowej dokument tożsamości, dostarczyć wypełniony wniosek oraz dodatkowe zaświadczenia. Będą to: 

    Kiedy warto skorzystać z konsolidacji chwilówek i innych zobowiązań?

    Konsolidacja kredytów i pożyczek to dobre rozwiązanie dla osób, które chcą uporządkować swoje finanse i uwolnić się od stresujących długów. Sięgnięcie po pożyczkę konsolidacyjną będzie dobrym rozwiązaniem zarówno w momencie, gdy Twój budżet jest bardzo napięty, ale wciąż radzisz sobie z terminową spłatą rat, jak również w sytuacji, kiedy nie spłacasz zobowiązań terminowo. Im szybciej sięgniesz po konsolidację, tym mniejsze konsekwencje opóźnień w spłacie odczujesz.

    Czy osoba z kiepskim BIK-iem może zaciągnąć pożyczkę konsolidacyjną?

    Zarówno banki, jak i pozabankowe instytucje finansowe weryfikują dane wnioskujących w bazie Biura Informacji Kredytowej. Osoba z kiepską historią kredytową ma bardzo małe szanse na uzyskanie kredytu dla zadłużonych w banku. W przypadku pozabankowej konsolidacji — zdecydowanie wyższe. Warto jednak pamiętać, że na decyzję pożyczkodawcy wpływa nie tylko historia kredytowa, ale także szereg dodatkowych czynników. To, jaką decyzję wyda instytucja finansowa, zależy więc od indywidualnej sytuacji wnioskującego, wysokości i źródła dochodu, kwoty zadłużenia czy stopnia „przeterminowania” długu. 

    Czy konsolidacja się opłaca?

    Czy pożyczka konsolidacyjna się opłaca?

    Obniżenie miesięcznej raty pozabankowej konsolidacji chwilówek odbywa się poprzez wydłużenie okresu spłaty. A to oznacza, że wzięciu konsolidacji chwilówek dla zadłużonych mogą (lecz nie muszą — wszystko zależy od warunków spłaty konsolidacji i konsolidowanych zobowiązań) towarzyszyć dodatkowe koszty (dłuższy okres spłaty to wyższe odsetki). Nawet jeśli okaże się, że całkowity koszt konsolidacji swoich zobowiązań będzie nieco wyższy, nie warto z niej rezygnować. Kredyt konsolidacyjny pozwoli Ci realnie poprawić swoją sytuację finansową, zatrzymać windykację i uniknąć długofalowych konsekwencji zadłużenia. Jeśli odzyskasz finansową płynność i „wyjdziesz na prostą”, nic nie stanie na przeszkodzie, abyś spłacił zobowiązanie wcześniej, ograniczając tym samym dodatkowe koszty.

    Konsolidacja pozabankowa online — tylko z pomocą eksperta

    Dostępna na rynku oferta konsolidacji jest bardzo szeroka. Uzyskanie kredytów konsolidacyjnych dla osób zadłużonych, z kiepskim BIK-iem i wpisami do baz dłużników nie jest jednak takie łatwe. Jeśli chcesz dostać kredyt konsolidacyjny ze złą historią, uwolnić się od długów i odbudować swoją płynność finansową, skorzystaj z naszego wsparcia. Specjaliści Credit Hub wesprą Cię na każdym etapie procesu kredytowego: począwszy od znalezienia kredytodawców, którzy udzielą kredytu na najlepszych warunkach,  poprzez wybór optymalnego okresu spłaty i całkowitej kwoty kredytu, aż po zgromadzenie niezbędnych dokumentów, wypełnienie i złożenie wniosku kredytowego.

    Skontaktuj się z nami, sięgnij po kredyt konsolidacyjny na najlepszych warunkach i uwolnij się od długów

    Kredyty dla firm
    Usługi dla firm
    Kredyty i pożyczki dla klientów indywidualnych
    Usługi dla klientów indywidualnych
    Kredyty i usługi dla rolników