Bez kategorii Archives

Konieczność comiesięcznego opłacania składek ZUS to duże obciążenie dla wielu przedsiębiorców. Zwłaszcza tych najmniejszych, prowadzących małe lokalne biznesy. Jeśli do wysokich składek dołożymy rosnące koszty prowadzenia działalności wynikające z wysokich podwyżek cen energii elektrycznej, gazu i paliwa — oto gotowy przepis na problemy finansowe i długi.

Ilu przedsiębiorców zalega ze składkami ZUS?

Jak wynika z danych Zakładu Ubezpieczeń Społecznych, na koniec 2023 roku niemal 628 tys. aktywnych płatników składek miało zadłużenie względem ZUS-u, a łączne zadłużenie aktywnych płatników składek wyniosło 19,4 mld zł. To o 11,8 proc. więcej niż rok wcześniej. Jeśli Ty także masz długi składkowe, nie pozostawaj bierny. Nieopłacone składki mogą skutkować nie tylko naliczeniem ustawowych odsetek za opóźnienie, ale także dodatkowymi opłatami (w tym karą grzywny) oraz postępowaniem egzekucyjnym. Skutecznym sposobem na spłatę zadłużenia w ZUS może być układ ratalny. Czym jest w praktyce?

Czym jest układ ratalny ZUS?

Układ ratalny ZUS daje możliwość spłaty zadłużenia z tytułu składek w miesięcznych ratach. Takie rozwiązanie niesie za sobą wiele korzyści:

pozwala postawić pierwszy i najważniejszy krok na drodze do wyjścia z długów;
od następnego dnia po dniu, w którym złożysz wniosek o rozłożenie zadłużenia na raty, ZUS nie będzie naliczał odsetek, a jedynie opłatę prolongacyjną. Stanowi ona 50% stawki odsetek za zwłokę obowiązującej w dniu podpisania umowy;
skutkuje zawieszeniem postępowania egzekucyjnego. Samo złożenie wniosku nie daje tych efektów i jeśli ZUS odmówi, dług zapłacisz z odsetkami naliczonymi do dnia zapłaty.

Jeśli Twoja sytuacja jest bardzo trudna i nie będziesz w stanie spłacać nawet dużo niższych niż regularna kwota składki rat, możesz wnioskować także o umorzenie zaległości w ZUS.

Kto może ubiegać się o rozłożenie zadłużenia na raty?

O rozłożenie długu w ZUS na raty może ubiegać się przedsiębiorca — płatnik składek (także były przedsiębiorca), który odprowadza lub odprowadzał składki za siebie, lub zatrudnionych pracowników.

Ważne: aby ubiegać się o rozłożenie na raty należności składkowych, musisz nie tylko złożyć wniosek wraz z uzasadnieniem, ale także opłacać bieżące składki, jeżeli nadal prowadzisz działalność. Jeśli masz zadłużenie z tytułu kosztów egzekucyjnych, musisz je uregulować lub wystąpić z wnioskiem o rozłożenie ich na raty. Na ile rat można rozłożyć zaległości w ZUS?

Na ile rat można rozłożyć zadłużenie w ZUS?

Na ile rat można rozłożyć zadłużenie wobec Zakładu Ubezpieczeń Społecznych? Prawo nie wskazuje minimalnej i maksymalnej liczby rat. Jeśli planujesz ubiegać się o rozłożenie spłaty na raty, przeanalizuj swoją sytuację finansową i określ, jaki będzie realny dla Ciebie okres spłaty i co za tym idzie — wysokość miesięcznej raty. We wniosku podajesz swoją propozycję, a ZUS ją weryfikuje.

Wniosek o spłatę zadłużenia na raty — jakie informacje powinien zawierać?

Wniosek o rozłożenie na raty należności z tytułu składek powinien zawierać:

Twoje dane;
informację o tym, jakie należności chcesz rozłożyć na raty;
propozycję spłaty zadłużenia — liczbę rat, ich wysokość oraz okres spłaty;
powody, dlaczego nie płaciłeś składek lub płaciłeś je w niepełnej wysokości;
wyczerpującą informację i uzasadnienie, że nie jesteś w stanie jednorazowo uregulować zadłużenia;
określenie rodzaju pomocy publicznej, o jaką się ubiegasz, jeżeli nadal jesteś przedsiębiorcą.

Wniosek musisz podpisać i dołączyć do niego wymagane przez ZUS dokumenty:

oświadczenie o stanie rodzinnym i majątkowym oraz sytuacji materialnej (formularze znajdziesz na stronie internetowej ZUS oraz w placówkach);
dokumenty obrazujące Twoją sytuację finansową i możliwości płatnicze (np. roczne zeznania PIT za ostatni rok, wyciąg z księgi przychodów i rozchodów lub sprawozdania finansowe – za ostatnie 3 lata);
dokumenty dotyczące pomocy publicznej – jeżeli nadal jesteś przedsiębiorcą.

W zależności od konkretnej sytuacji przedsiębiorcy może zajść konieczność dostarczenia dodatkowych dokumentów. Jeśli tak będzie w Twoim przypadku, ZUS poinformuje Cię o tym listownie lub mailowo.

Jak złożyć wniosek o rozłożenie należności na raty?

Wniosek o rozłożenie składek na ubezpieczenie społeczne na raty możesz złożyć na kilka sposobów:

pisemnie, wysyłając dokument pocztą lub składając go osobiście w placówce ZUS;
ustnie, podczas rozmowy z pracownikiem ZUS, który sporządzi protokół;
elektroniczne, przez platformę PUE ZUS;
telefoniczne, dzwoniąc pod numer Centrum Obsługi Telefonicznej ZUS: 22 560 16 001. Co jednak ważne, jeśli chcesz złożyć wniosek w tej formie, musisz mieć konto na PUE. Do potwierdzenia Twojej tożsamości podczas rozmowy niezbędne będzie bowiem podanie loginu PUE i kodu PIN do kanału telefonicznego.

Kiedy ZUS może odmówić rozłożenia spłaty zaległych składek na raty?

ZUS może odmówić ratalnej spłaty należności z tytułu składek, jeśli:

mimo obowiązku nie będziesz opłacał składek bieżących należnych po dniu złożenia wniosku;
z historii dotychczasowej współpracy wynika, że działania związane z zadłużeniem, które podejmowałeś, nie miały na celu jego spłaty, a były działaniami na zwłokę;
pomimo wyrażanych dotychczas zgód na spłatę zadłużenia w ratach, nie dotrzymałeś warunków spłaty.

Nie możesz rozłożyć na raty zadłużenia w ZUS? Sprawdź, co możesz zrobić

Jeśli z jakichkolwiek powodów nie możesz złożyć wniosku o rozłożenie zadłużenia w ZUS na raty lub instytucja wydała odmowną decyzję w sprawie układu ratalnego, nie załamuj rąk.

Wychodzenie z długów, także tych wynikających z zaległości w opłacaniu składek, to proces wymagający fachowej pomocy, przemyślanej strategii oraz instrumentów, dostosowanych do konkretnej sytuacji dłużnika. Jeśli wyczerpałeś już wszystkie sposoby na poprawę swojej sytuacji finansowej, pomożemy w spłacie zaległości w ZUS i US.

Dzięki swojej wiedzy i doświadczeniu eksperci Credit HUB wyjaśnią, jak sprawdzić zaległości w ZUS. Dobiorą najlepsze dla Ciebie skuteczne narzędzia i krok po kroku przeprowadzą przez proces oddłużania. Choć pozbycie się długów nie zawsze będzie łatwe, z profesjonalnym wsparciem przebiegnie jednak zdecydowanie sprawnie, niż gdybyś zdecydował się spłacać zadłużenie na własną rękę. Nie odkładaj tej decyzji na później. Już dziś skontaktuj się z nami i sprawdź, jak możemy Ci pomóc.

Skontaktuj się z nami i sprawdź, jak możemy Ci pomóc w wyjściu z długów

Coraz więcej obcokrajowców wybiera Polskę jako cel emigracji zarobkowej. Wg danych GUS na 29 lutego 2024 r. pracę w Polsce wykonywało 1004,6 tys. cudzoziemców [ ² ]. Najliczniejszą grupą obcokrajowców wykonujących pracę w Polsce byli obywatele Ukrainy, których na koniec lutego 2024 r. było 690,2 tys. Dla wielu z nich Polska nie jest jedynie „przystankiem”, lecz miejscem, z którym planują związać przyszłość. Czy mając udokumentowane dochody, cudzoziemcy mogą wnioskować o kredyt w polskim banku.

Czy obcokrajowiec może dostać kredyt w Polsce?

Teoretycznie nic nie stoi na przeszkodzie, aby mieszkający w Polsce cudzoziemiec (zarówno ten z Unii Europejskiej, jak i spoza niej) dostał kredyt w banku. W praktyce do otrzymania finansowania potrzebne jest jednak spełnienie określonych wymagań, uzależnionych przede wszystkim od rodzaju kredytu. Na jakich warunkach obcokrajowiec może zaciągnąć kredyt gotówkowy?

Gotówkowy kredyt dla obcokrajowca

Prawo nie określa w żaden sposób zasad udzielania kredytów obcokrajowcom. Ogólne warunki kredytu gotówkowego dla obcokrajowca są więc takie same jak w przypadku Polaków. Dodatkowe wymagania często wynikają jednak z polityki banków. Jakie warunki musi spełnić obcokrajowiec, aby dostać kredyt gotówkowy? Kredyt gotówkowy dla obcokrajowca może dostać osoba:

posiadająca dokument tożsamości;
posiadająca numer PESEL (to warunek narzucany jedynie przez niektórych kredytodawców);
posiadająca kartę pobytu — stałego lub czasowego;
dysponująca wymaganą przez kredytodawcę zdolnością kredytową;
posiadająca meldunek (to warunek narzucany jedynie przez niektórych kredytodawców).

Ważne: wielu kredytodawców wymaga, aby termin spłaty ostatniej raty finansowania wypadał nie później niż na kilka miesięcy przed upływem daty ważności karty. Kredyt dla obcokrajowca z kartą czasowego pobytu nie może być więc spłacany dłużej niż legalny pobyt cudzoziemca w Polsce.

Kredyt gotówkowy dla obcokrajowca — procedura badania zdolności kredytowej

Procedura badania zdolności kredytowej nie odbiega od tej towarzyszącej ocenie zdolności kredytowej Polaków. Po zapoznaniu się z danymi zawartymi we wniosku o kredyt, dodatkowych dokumentach oraz weryfikacji BIK i BIG instytucja finansowa wydaje decyzję. Jeśli będzie pozytywna, wypłaca środki na wskazany przez kredytobiorcę rachunek bankowy.

Sprawdźmy, jakie dokumenty będzie musiał dostarczyć wnioskujący o kredyt gotówkowy Ukrainiec.

Kredyty gotówkowe dla Ukraińca — jakie dokumenty będą potrzebne?

Uzyskanie kredytu hipotecznego dla Ukraińca będzie możliwe po złożeniu wniosku o kredyt i dostarczeniu wymaganych dokumentów:

dokumentu tożsamości;
zezwolenia na pobyt na terenie Polski w postaci karty stałego pobytu lub czasowego pobytu;
dokumentów potwierdzających wysokość i źródło dochodu (jeśli wnioskujący jest zatrudniony na umowę o pracę, będzie to wystawione przez pracodawcę zaświadczenie o wysokości i źródle dochodu).

Kredyt hipoteczny dla obywatela innego kraju

Kredyty hipoteczne i kredyty mieszkaniowe to długoterminowe zobowiązania spłacane z reguły przez kilkanaście, a nawet kilkadziesiąt lat. Czy cudzoziemiec może dostać kredyt hipoteczny w polskim banku? Tak. Podobnie jak w przypadku kredytu gotówkowego niezbędne będzie jednak spełnienie określonych warunków. Dotyczą one przede wszystkim dodatkowych niezbędnych dokumentów.

Podstawowym będzie karta pobytu, która potwierdza legalność pobytu obcokrajowca w Polsce. Podobnie jak w przypadku kredytów gotówkowych, także przy hipotecznych większość banków wymaga, aby była ona ważne jeszcze przez kilka miesięcy (zazwyczaj 3 lub 6) od złożenia wniosku (nie od momentu spłaty zobowiązania). Część banków wymaga karty stałego pobytu, choć są też instytucje, które akceptują kartę czasowego pobytu – zwykle jednak ograniczają wtedy okres kredytowania (w przypadku kredytów gotówkowych) do daty ważności dokumentu. W przypadku ofert kredytów hipotecznych zwykle banki wymagają, żeby dokument ten był ważny dodatkowo przez co najmniej 12 miesięcy.

Ważne: kredytów hipotecznych dla cudzoziemców udziela obecnie zdecydowana większość banków w Polsce.

Szczegóły poszczególnych ofert i warunki kredytu (oprocentowanie, prowizja, wymagana wysokość wkładu własnego) nie różnią się od tych proponowanych Polakom.

Rata kredytu, dodatkowe koszty finansowania i RRSO będą więc identyczne w przypadku Polaków i obcokrajowców.

Jakie dokumenty trzeba złożyć, aby otrzymać kredyt hipoteczny dla obcokrajowca?

Poza wymaganą przez zdecydowaną większość banków kartą pobytu lista dokumentów do kredytu hipotecznego dla obcokrajowca nie różni się od tej, przedstawionej Polakowi.

Poza wypełnionym wnioskiem kredytowym cudzoziemiec musi przedstawić bankowi:

dokument tożsamości;
kartę na pobyt stały lub tymczasowy;
dokument potwierdzający wysokość i źródło dochodu;
potwierdzenie wniesienia wkładu własnego;
niezbędne dokumenty nieruchomości.

Czy cudzoziemiec bez karty pobytu może dostać kredyt w banku?

Karta pobytu to dokument, który potwierdza legalność pobytu obcokrajowca w Polsce. Czy cudzoziemca, który jej nie posiada, może ubiegać się o kredyt gotówkowy lub hipoteczny? Posiadanie karty pobytu jest najczęściej niezbędnym warunkiem otrzymania finansowania w większości banków. Brak tego dokumentu znacząco ogranicza szanse na uzyskanie finansowania – wyjątki zdarzają się bardzo rzadko. Kluczem do znalezienia najlepszego kredytu dla cudzoziemca jest więc znajomość procedur i zasad panujących w poszczególnych instytucjach finansowych.

Czy pożyczka dla obcokrajowca różni się od kredytu?

Kredyt a pożyczka dla cudzoziemca? Czy oba określenia definiują ten sam produkt finansowy? W języku potocznym obu określeń często używa się zamiennie. W praktyce każde z nich definiuje jednak nieco inny produkt finansowy. Podstawową różnicą jest rodzaj podmiotu udzielającego finansowania. Kredytu hipotecznego, gotówkowego czy samochodowego może udzielić wyłącznie bank. Pieniądze w ramach pożyczki może pożyczyć nie tylko bank, ale także pozabankowa instytucja finansowa, a nawet prywatny inwestor.

Czy zadłużony obcokrajowiec może starać się o kredyt konsolidacyjny w banku?

Kredyt na spłatę długów dla obcokrajowca — czy to możliwe?

Czasem zdarza się, że obcokrajowiec chce pożyczyć pieniądze nie na zakup nieruchomości czy realizację marzeń, lecz na… spłatę długów. Czy osoba z długami dostanie kredyt dla zadłużonych w banku? To zależy. Samo zadłużenie można bowiem definiować i rozumieć na różne sposoby.

Jeśli jako zadłużenie przyjmiemy kilka regularnie spłacanych pożyczek i kredytów, istnieje duża szansa, że cudzoziemiec dostanie kredyt konsolidacyjny na spłatę długów w banku. Jeśli jednak zadłużenie oznacza trwające po kilkanaście lub kilkadziesiąt dni opóźnienia w spłacie zobowiązań, procedurę windykacyjną czy egzekucję komorniczą, szanse na uzyskanie finansowania będą bliskie zeru. Alternatywą dla kredytu bankowego może być sięgnięcie po pożyczkę konsolidacyjną w pozabankowej instytucji finansowej.

Choć firmy pożyczkowe także weryfikują informacje dotyczące płynności finansowej spółki i zaglądają do BIK-u, zdecydowanie przychylniej patrzą na klientów z gorszą płynnością finansową.

Jeśli chcesz pożyczyć pieniądze na spłatę długów lub inny dowolny cel, ale boisz się, że decyzja kredytodawcy będzie negatywna, skorzystaj z pomocy eksperta. Specjaliści Credit Hub wesprą Cię na każdym etapie procedury wnioskowania o dodatkowe środki: począwszy od znalezienia kredytodawców, którzy udzielą kredytu na najlepszych warunkach, poprzez wybór optymalnego okresu spłaty i całkowitej kwoty kredytu, aż po zgromadzenie niezbędnych dokumentów, dopełnienie formalności, wypełnienie i złożenie wniosku o pożyczkę.

Skontaktuj się z nami, sięgnij po kredyt na spłatę długów na najlepszych warunkach i uwolnij się od kłopotliwego zadłużenia

[ 1 ] https://pie.net.pl/co-trzeci-polak-zawyza-liczbe-cudzoziemcow-w-polsce/

[ 2 ] https://stat.gov.pl/statystyki-eksperymentalne/kapital-ludzki/cudzoziemcy-wykonujacy-prace-w-polsce-w-lutym-2024-roku,15,15.html

Rozwój firmy często wymaga dodatkowego kapitału. Jeśli przedsiębiorca nie jest w stanie sfinansować inwestycji z bieżących środków finansowych, może wnioskować o kredyt lub pożyczkę w banku. Czy każda spółka może dostać kredyt?

Czy każda spółka może otrzymać kredyt firmowy?

Każda instytucja finansowa stawia wnioskującym o dodatkowe środki określone wymagania. Zazwyczaj dotyczą one:

stażu działalności firmy. W zależności od banku, kwoty finansowania oraz parametrów konkretnego kredytu minimalny staż funkcjonowania spółki wynosi zazwyczaj od 12 miesięcy do 24 miesięcy, choć niektóre banki akceptują już 6-miesięczny okres działalności.;
braku zaległości w opłacaniu składek i podatków. Większość instytucji finansowych będzie wymagać od wnioskującego dostarczenia zaświadczeń o niezaleganiu z ZUS-u i urzędu skarbowego;
historii kredytowej. Przed udzieleniem decyzji kredytowej instytucja finansowa sprawdzi, w jaki sposób spółka wywiązywała się z płatności kredytów i pożyczek. Negatywny BIK może być przyczyną odmownej decyzji;
zdolności kredytowej. Podobnie jak w przypadku konsumentów, także w przypadku spółek przed wydaniem decyzji bank dokładnie zweryfikuje zdolność kredytową podmiotu. Jeśli ta okaże się niewystarczająca, kredytodawca może zaproponować niższą kwotę finansowania, zarządzać ustanowienia dodatkowych zabezpieczeń lub wydać negatywną decyzję;
konkretnej formy prowadzenia działalności i branży. Często zdarza się, że po konkretny kredyt może sięgnąć przedsiębiorca, prowadzący działalność w określonej formie prawnej. Może być to np. spółka z o.o. czy spółka akcyjna. Spółka cywilna bywa natomiast traktowana przez banki bardziej jak jednoosobowa działalność gospodarcza niż klasyczna spółka kapitałowa. Część banków będzie traktować także pewne branże jako zbyt ryzykowne. A to może skutkować podwyższeniem kosztu finansowania lub brakiem możliwości pożyczenia pieniędzy;
formy rozliczenia z fiskusem. Choć w teorii żadna forma opodatkowania nie stoi na przeszkodzie do otrzymania kredytu, w przypadku ryczałtu procedura może być utrudniona, a warunki kredytowe — mało korzystne dla przedsiębiorcy.

Na jaki cel można przeznaczyć pieniądze z kredytu dla spółki z o.o.?

Ze względu na fakt, że spółki z ograniczoną odpowiedzialnością są najpopularniejszymi spółkami w naszym kraju, w kolejnych akapitach skupimy się na kredytach dla przedsiębiorstw o takiej formie prawnej. Jaki kredyt może zaciągnąć spółka z o.o.? Najpopularniejsze kredyty dla spółki to:

kredyty gotówkowe;
kredyty obrotowe;
kredyty inwestycyjne;
kredyty hipoteczne.

W kolejnych akapitach przyjrzymy się bliżej każdemu z nich.

Kredyt gotówkowy dla firm

Firmowy kredyt gotówkowy pozwala sfinansować dowolny cel związany z prowadzoną działalność (część banków może zastrzec jednak, że nie może być to cel inwestycyjny). Jego kwota zależy od zdolności kredytowej spółki, a spłata odbywa się z reguły w miesięcznych ratach — podobnie jak w przypadku kredytu gotówkowego dla konsumentów.

Kredyt obrotowy dla spółki

Kredyt obrotowy to kredyt na sfinansowanie bieżącej działalności spółki: zakup towaru, wynajem powierzchni biurowej, realizację biznesowych planów etc. Zazwyczaj przybiera on jedną z dwóch form: kredytu obrotowego w rachunku bieżącym firmy lub kredytu obrotowego w rachunku kredytowym.

Okres spłaty kredytu obrotowego wynosi z reguły od 1 do 3 lat z możliwością przedłużenia.

Kredyt inwestycyjny dla spółki

Kredyt inwestycyjny to, jak wskazuje jego nazwa — kredyt na sfinansowanie inwestycji. W przypadku takich kredytów banki rozpatrują wnioski na podstawie indywidualnej sytuacji firmy i dostosowują parametry finansowania (kwotę, okres i sposób spłaty, konieczność ustanowienia ewentualnych zabezpieczeń) do konkretnego kredytobiorcy. Niezbędnym warunkiem uzyskania kredytu inwestycyjnego jest przedstawienie biznesplanu, który precyzyjnie określi szczegóły planowanej inwestycji.

Kredyt hipoteczny dla spółki

Kredyt hipoteczny dla spółki to kredyt z zabezpieczeniem w postaci nieruchomości. Co jednak ważne, po taki rodzaj finansowania może sięgnąć podmiot, który dysponuje nieruchomością umożliwiający ustanowienie zabezpieczenia – może to być majątek spółki albo wspólników (np. prywatne mieszkanie udziałowca).

Czy do uzyskania kredytu są potrzebne zabezpieczenia?

To, czy bank będzie wymagał zabezpieczenia kredytu, zależy przede wszystkim od zdolności kredytowej spółki, kwoty kredytu i jego parametrów, wymagań konkretnego banku czy celu finansowania. Najczęstsze formy stosowanych przez banki zabezpieczeń to hipoteka na nieruchomości, zastaw ogólny i poręczenie.

Jakie dokumenty są potrzebne do uzyskania kredytu dla spółki?

Do wnioskowania o kredyt dla spółki niezbędne jest wypełnienie wniosku o kredyt oraz dostarczane bankowi dodatkowych dokumentów. Zazwyczaj są to:

statut spółki z o.o. lub umowa zawartej między wspólnikami;
odpis dokumentów rejestrowych z KRS;
zaświadczenie o wydaniu numeru REGON lub NIP;
zaświadczenie o niezaleganiu w opłacaniu składek i podatków względem ZUS i US;
dokumenty finansowe. Może być to zeznanie podatkowe PIT, podsumowanie książki przychodów i rozchodów lub inne dokumenty, które pozwolą bankowi ocenić płynność finansową spółki.

Ważne: jeśli kwota kredytu nie przekracza połowy kapitału zakładowego spółki z o.o., z reguły wystarczy złożenie wniosku przez prezesa. Jeśli kwota finansowania jest wyższa, wniosek musi być podpisany zgodnie z zasadami reprezentacji ujawnionymi w KRS. W spółkach z o.o. zwykle wystarczy podpis zarządu zgodnie z tym wpisem. Rada Nadzorcza jest wymagana tylko w dużych spółkach, gdzie jej powołanie jest obowiązkowe.

Czy bank może sprawdzić historię kredytową prezesa spółki?

Przed udzieleniem decyzji kredytowej bank może zweryfikować dane osobowe prezesa oraz udziałowców w Biurze Informacji Kredytowej, oraz rejestrach dłużników prowadzonych przez Biura Informacji Gospodarczej. To częsta praktyka, szczególnie w przypadku mniejszych spółek, choć nie wszystkie banki stosują ją w identycznym zakresie.

Czy pożyczka dla spółki różni się od kredytu?

Kredyt a pożyczka dla firm? Czy oba określenia definiują ten sam produkt finansowy? W języku potocznym obu określeń często używa się zamiennie. W praktyce każde z nich definiuje jednak nieco inny produkt finansowy. Podstawową różnicą jest rodzaj podmiotu udzielającego finansowania. Kredytu hipotecznego, gotówkowego, obrotowego czy inwestycyjnego może udzielić wyłącznie bank. Pieniądze w ramach pożyczki może pożyczyć nie tylko bank, ale także pozabankowa instytucja finansowa, a nawet prywatny inwestor.

Kredyt dla zadłużonej spółki — czy to możliwe?

Czy spółka zadłużona względem kontrahentów, w US czy ZUS-ie może otrzymać pożyczkę na spłatę długów? Uzyskanie kredytu dla zadłużonych w banku przez spółkę z zadłużeniem będzie najczęściej bardzo trunde, wręcz niemożliwe. Choć w niektórych przypadkach – np. po zawarciu układu ratalnego z ZUS lub urzędem skarbowym – część banków może rozpatrzyć wniosek. Najczęściej jednak pozostają pożyczki pozabankowe. Zawarcie umowy z firmą, która ma problemy finansowe stanowi bowiem dla kredytodawcy zbyt duże ryzyko. Alternatywą dla kredytu w banku może być sięgnięcie po firmową pożyczkę w pozabankowej instytucji finansowej. Choć firmy pożyczkowe także weryfikują informacje dotyczące płynności finansowej spółki i zaglądają do BIK-u, zdecydowanie przychylniej patrzą na klientów z gorszą płynnością finansową. Zmiany w kredytach w zakresie oceny zdolności kredytowej mogą więc mieć ogromne znaczenie dla przedsiębiorcy i pozwolić mu na pożyczenie pieniędzy w firmie pożyczkowej, mimo odmownej decyzji w banku.

Skontaktuj się z nami, sięgnij po kredyt na spłatę długów na najlepszych warunkach i uwolnij się od kłopotliwego zadłużenia

Udzielanie kredytów i pożyczek to jedno z głównych źródeł zysku instytucji finansowych. Pożyczeniu pieniędzy w banku i pozabankowej instytucji finansowej towarzyszą więc dodatkowe opłaty, które kredytodawca ma obowiązek pokryć. Jedną z najczęściej naliczanych jest prowizja za udzielenie finansowania. Czym jest w praktyce?

Czym jest prowizja za udzielenie kredytu dla firm?

Prowizja za udzielenie kredytu dla firm to jednorazowa opłata towarzysząca pożyczeniu pieniędzy. Stanowi ona zysk instytucji finansowej. Zazwyczaj banki doliczają kwotę prowizji do kwoty kredytu, zwiększając tym samym całkowitą kwotę do spłaty. Kredytobiorca reguluje więc prowizję jako część raty kredytu.

Ile wynosi prowizja od firmowego kredytu?

Prowizja od kredytu najczęściej przyjmuje procentową wartość naliczaną od pożyczonej kwoty. Wartość prowizji za udzielenie kredytu dla firmy zależy od różnych czynników. Są to m.in.:

rodzaj kredytu. Prowizja towarzysząca zaciągnięciu kredytu inwestycyjnego może być inna niż ta towarzysząca wzięciu kredytu w rachunku bieżącym (np. kredytu obrotowego);
kwota kredytu;
korzystanie z innych produktów banku, np. konta firmowego;
sytuacja i płynność finansowa firmy;
dodatkowe zabezpieczenia.

W praktyce wynosi ona od 0 do kilku procent kwoty finansowania.

Pożyczka dla firm bez prowizji — czy to możliwe?

Chcąc przyciągnąć do banku nowych kredytobiorców, kredytodawcy często oferują promocyjne warunki kredytów polegające na rezygnacji z prowizji. Osoba, która prowadzi jednoosobową działalność gospodarczą, może więc wziąć kredyt bez prowizji za jego udzielenie. Warto jednak pamiętać, że prowizja nie jest jedyną opłatą towarzyszącą pożyczeniu pieniędzy. Zanim złożysz wniosek o kredyt dla Twojej firmy, koniecznie sprawdź, ile wyniesie całkowity koszt kredytu w skali roku. Wskaźnikiem, który najlepiej to zobrazuje, jest RRSO, czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania. Im nasze RRSO, tym tańszy kredyt. Oczywiście pod warunkiem, że porównasz oferty o tych samych parametrach (kwota, okres spłaty kredytu, oprocentowanie, wysokość prowizji, ewentualne koszty dodatkowe).

Kto może dostać kredyt firmowy bez prowizji?

Każda instytucja finansowa stawia wnioskującym o dodatkowe środki własne wymagania. O tym, czy kredyt będzie bez prowizji może decydować konkretna oferta banku oraz warunki promocji.

Udzielenie pożyczki bez prowizjki może być uzależnione od:

stażu prowadzenia firmy. Warunkiem przyznania kredytu jest także minimalny staż prowadzenia firmy. W zależności od banku wynosi on najczęściej od 12 do 24 miesięcy. W przypadku firm, które dopiero startują, zdecydowanie lepszym rozwiązaniem będzie złożenie wniosku o pożyczkę w pozabankowej instytucji finansowej. Wiele firm pożyczkowych pozwala pożyczyć pieniądze na rozwój firmy już o 1. dnia działalności;
konieczności spełnienia dodatkowych wymagań. Może to być np. ustanowienie zabezpieczeń (np. poręczenia czy hipoteki na rzecz banku), przedstawienie bankowi biznesplanu (ten warunek dotyczy przede wszystkim kredytów inwestycyjnych) czy zawarcia umowy ubezpieczenia;
wymaganej przez kredytodawcę zdolności kredytowej. Warunkiem pozytywnej decyzji kredytowej jest posiadanie przez firmę wymaganej zdolności kredytowej. Warunkują ją przede wszystkim: kwota kredytu i okres spłaty, sytuacja finansowa i płynność firmy oraz wysokość i stabilność dochodów.

Ważne: warto pamiętać, że każdy kredytodawca wylicza zdolność kredytową w indywidualny sposób. W praktyce oznacza to, że mała firma, która dostała odmowną decyzję w instytucji A, wciąż ma szanse na otrzymanie kredytu w instytucji B.

Czy zadłużony przedsiębiorca może dodać kredyt bez prowizji?

Chcesz wziąć kredyt dla zadłużonych na spłatę długów? Znalezienie finansowania bez prowizji może nie być łatwe. Pożyczenie pieniędzy firmie z długami wiąże się bowiem dla kredytodawcy z podwyższonym ryzykiem. Kluczem do znalezienia szytej na miarę oferty jest jednak dokładna analiza dostępnych na rynku ofert. Ich parametry często zmieniają się w czasie. Pożyczkodawca, który jeszcze tydzień temu naliczał prowizję za udzielenie kredytu firmowego bez zaświadczeń, za kilka dni, chcąc przyciągnąć nowych klientów, może z niej zrezygnować.

Chcesz otrzymać kredyt dla firmy bez prowizji? Pomożemy

Jeśli chcesz pożyczyć pieniądze na dowolny cel lub sięgnąć po kredyt konsolidacyjny na spłatę długów, nie wybieraj przypadkowej instytucji finansowej. Nawet jeśli prowizja będzie niska lub nie będzie jej wcale. Może się bowiem okazać, że rekompensując sobie brak prowizji, bank nalicza wysokie oprocentowanie lub żąda konieczności poniesienia wyższych opłat za inne czynności. Kluczem do znalezienia szytego na miarę finansowania powinno być dokładne porównanie ofert różnych pożyczkodawców — nie tylko pod kątem opłat.

Jeśli chcesz dostać kredyt na najlepszy warunkach, skorzystaj z naszego wsparcia. Specjaliści Credit Hub wesprą Cię na każdym etapie procesu kredytowego: począwszy od znalezienia pożyczkodawców, którzy zaproponują pożyczkę z najniższym oprocentowaniem i prowizją, poprzez wybór optymalnego okresu spłaty, aż po zgromadzenie niezbędnych dokumentów, dopełnienie formalności, wypełnienie i złożenie wniosku o pożyczkę.

Skontaktuj się z nami, sięgnij po kredyt na najlepszych warunkach i realizuj biznesowe cele

Jeśli wnioskujący o kredyt nie ma wymaganej przez instytucję finansową zdolności kredytowej, może ona wydać negatywną decyzję, zaproponować niższą kwotę finansowania lub poprosić kredytobiorcę o ustanowienie dodatkowych zabezpieczeń spłaty. Jednym z najpopularniejszych jest poręczenie.

Na czym polega poręczenie kredytu?

Poręcznie kredytu (podżyrowanie kredytu) to forma zabezpieczenia spłaty finansowania. Zgodnie z zapisami art. 876 § 1 Kodeksu Cywilnego przez umowę poręczenia poręczyciel zobowiązuje się względem wierzyciela wykonać zobowiązanie w całości lub części na wypadek, gdyby dłużnik zobowiązania nie wykonał.

W praktyce poręczenie polega więc na tym, że w przypadku braku spłaty rat przez właściwego kredytobiorcę, obowiązek ten spada na poręczyciela.

Kim jest poręczyciel (żyrant)?

Poręczyciel kredytu to osoba, która zobowiązuje się do spłaty kredytu, jeśli z dowolnych przyczyn właściwy kredytobiorca nie będzie w stanie regulować rat. Poręczycielem może być zarówno członek rodziny kredytobiorcy, jak również osoba, która nie jest z nim spokrewniona. Warunkiem zostania poręczycielem jest posiadane wymaganej przez instytucję finansową zdolności kredytowej. Bank musi być bowiem pewien, że jeśli kredytobiorca nie będzie w stanie spłacać rat, poręczyciel podoła temu zadaniu.

Jakie są prawa i obowiązki poręczyciela?

Zgodnie z prawem poręczyciel jest odpowiedzialny za zobowiązania dłużnika jako współdłużnik solidarny. W praktyce oznacza to, że dług poręczyciela staje się wymagalny w momencie, kiedy dłużnik spóźnia się ze spełnieniem swojego świadczenia. Jeśli tak się stanie, wierzyciel może wezwać go (lub jego i dłużnika głównego) do realizacji całości lub części zobowiązania (płatności). Zazwyczaj, w przypadku opóźnień w spłacie przez kredytobiorcę, instytucja finansowa od razu kieruje swoje kroki do żyranta, wzywając go do zaspokojenia roszczenia.

Ważne: szczegółowe prawa i obowiązki poręczyciela regulują zapisy umowy poręczenia. Dlatego warto uważnie zapoznać się z treścią umowy przed jej podpisaniem. Żyrant może odpowiadać za zobowiązania kredytobiorcy jedynie do określonej części długu lub do konkretnego momentu w czasie. Może zastrzec także, że jego odpowiedzialność rozpoczyna się dopiero w momencie bezskutecznej egzekucji z majątku pożyczkobiorcy.

Prawem poręczyciela jest także:

wgląd do historii dotychczasowej spłaty zadłużenia;
żądanie od pożyczkodawcy informacji na temat stanu spłaty zadłużenia;
otrzymanie informacji o niespłacaniu lub opóźnieniu w spłacie należności przez kredytobiorcę;
możliwość domagania się zwrotu wpłaconych na rzecz kredytodawcy środków od właściwego kredytobiorcy. Jeśli będzie musiał spłacać kredyt za niego, sam stanie się bowiem wierzycielem.

Czy poręczyciel może wycofać się z poręczenia kredytu?

Czy poręczyciel może wycofać się ze swoich obowiązków, jeśli kredytobiorca nie spłaca zobowiązania?

Co do zasady poręczyciel nie może sam jednostronnie „wycofać się” z już udzielonego poręczenia – umowa poręczenia ma charakter zobowiązania cywilnoprawnego i obowiązuje do końca okresu kredytowania lub do momentu spłaty długu. Może jednak zostać zwolniony z zobowiązania, jeśli kredytobiorca zaproponuje inne zabezpieczenie spłaty kredytu (np. hipotekę), a bank oraz sam poręczyciel wyrażą na to zgodę.

Zatem jedyny możliwy scenariusz „uwolnienia poręczyciela” to tzw. zmiana zabezpieczenia za zgodą wszystkich stron (bank, dłużnik, poręczyciel). Konieczna jest również terminowa spłata dotychczasowych rat i podpisanie aneksu do umowy kredytowej.

Nie radzisz sobie z terminową spłatą zobowiązań? Sprawdź, jak możemy Ci pomóc

Bank odmówił Ci finansowania, nawet mimo uprzedniego wystawienia promesy? Jesteś w trudnej sytuacji finansowej i chcesz uzyskać kredyt dla zadłużonych z zachowaniem wszystkich zasad bezpieczeństwa? Zaufaj profesjonalistom z Credit Hub. Znajdziemy dla Ciebie szyte na miarę finansowanie, które pomoże Ci odzyskać płynność finansową i wreszcie wyjść na prostą. Oferujemy pomoc w spłacie chwilówek, pożyczek i kredytów bankowych oraz innych zobowiązań.

Pamiętaj, że skuteczność wyjścia z długów zależy nie tylko od Twojej postawy i determinacji, ale także od wiedzy i doświadczenia firmy zajmującej się oddłużaniem.

Weź kredyt konsolidacyjny na spłatę zadłużenia. Nawet z negatywnymi wpisami w rejestrach dłużników

Jeśli prowadzisz jednoosobową działalność gospodarczą i masz długi względem kontrahentów, instytucji finansowych czy podatkowych, realizując egzekucję, komornik może zająć nie tylko firmowy majątek (np. kupione na firmę auto), ale także Twój majątek osobisty (np. prywatny samochód, mieszkanie, sprzęt komputerowy etc.). Czy jeśli jesteś w związku małżeńskim, egzekucja może objąć także majątek Twojego małżonka? Zanim odpowiemy na to pytanie, sprawdźmy, czym jest w praktyce ustrój majątkowy.

Czym jest małżeński ustrój majątkowy?

W każdym małżeństwie obowiązuje określony ustrój majątkowy. Najbardziej popularnym i najczęściej wybieranym przez pary jest ustrój małżeńskiej wspólności majątkowej. W praktyce oznacza on, że nabyty po ślubie majątek staje się automatycznie „częścią wspólną” należącą do obu osób. Zgodnie z zapisami kodeksu rodzinnego i opiekuńczego małżonkowie mogą zdecydować o ustanowieniu w małżeństwie ustroju rozdzielności majątkowej. Jeśli tak się stanie, nie będą mieli wspólnego majątku, a jedynie dwa majątki odrębne, należące do każdej ze stron.

Czy komornik może zająć majątek małżonka przedsiębiorcy?

Jeśli para zdecydowała o ustanowieniu wspólności majątkowej, założona po zawarciu związku małżeńskiego firma będzie składnikiem wspólnego majątku małżonków. To, czy komornik może realizować egzekucję także z majątku wspólnego małżonków — zależy od jednej kluczowej kwestii zdefiniowanej przez art. 41 ustawy Kodeks rodzinny i opiekuńczy. Zgodnie z jego brzmieniem:

§ 1. Jeżeli małżonek zaciągnął zobowiązanie za zgodą drugiego małżonka, wierzyciel może żądać zaspokojenia także z majątku wspólnego małżonków.
§ 2. Jeżeli małżonek zaciągnął zobowiązanie bez zgody drugiego małżonka albo zobowiązanie jednego z małżonków nie wynika z czynności prawnej, wierzyciel może żądać zaspokojenia z majątku osobistego dłużnika, z wynagrodzenia za pracę lub z dochodów uzyskanych przez dłużnika z innej działalności zarobkowej, jak również z korzyści uzyskanych z jego praw, o których mowa w art. 33 pkt 9, a jeżeli wierzytelność powstała w związku z prowadzeniem przedsiębiorstwa, także z przedmiotów majątkowych wchodzących w skład przedsiębiorstwa.
§ 3. Jeżeli wierzytelność powstała przed powstaniem wspólności lub dotyczy majątku osobistego jednego z małżonków, wierzyciel może żądać zaspokojenia z majątku osobistego dłużnika, z wynagrodzenia za pracę lub z dochodów uzyskanych przez dłużnika z innej działalności zarobkowej, jak również z korzyści uzyskanych z jego praw, o których mowa w art. 33 pkt 9.

Jeśli wierzyciel wykaże, że zobowiązanie powstało w związku z prowadzeniem działalności gospodarczej, a przedsiębiorstwo wchodzi w skład majątku wspólnego, sąd może nadać klauzulę wykonalności także przeciwko małżonkowi przedsiębiorcy — z ograniczeniem jego odpowiedzialności do majątku wspólnego. W takiej sytuacji komornik będzie mógł prowadzić egzekucję ze składników majątku wspólnego, w tym również z przedsiębiorstwa.
Jeśli wierzyciel udowodni również, że małżonek zadłużonego przedsiębiorcy wyraził zgodę na zaciągnięcie zobowiązania będącego źródłem długu, komornik będzie mógł realizować egzekucję ze wszystkich składowych majątku wspólnego przedsiębiorcy i jego małżonka.

Art 787 Kodeksu postępowania cywilnego mówi bowiem:

Tytułowi egzekucyjnemu wydanemu przeciwko osobie pozostającej w związku małżeńskim sąd nada klauzulę wykonalności także przeciwko jej małżonkowi z ograniczeniem jego odpowiedzialności do majątku objętego wspólnością majątkową, jeżeli wierzyciel wykaże dokumentem urzędowym lub prywatnym, że stwierdzona tytułem egzekucyjnym wierzytelność powstała z czynności prawnej dokonanej za zgodą małżonka dłużnika.

Tytułowi egzekucyjnemu wydanemu przeciwko osobie pozostającej w związku małżeńskim sąd nada klauzulę wykonalności przeciwko małżonkowi dłużnika z ograniczeniem jego odpowiedzialności do przedsiębiorstwa wchodzącego w skład majątku wspólnego małżonków, jeżeli wierzyciel wykaże dokumentem urzędowym lub prywatnym, że stwierdzona tytułem egzekucyjnym wierzytelność powstała w związku z prowadzeniem przedsiębiorstwa.

Egzekucja komornicza z majątku osobistego małżonka dłużnika — czy to możliwe?

W przypadku wspólności majątkowej komornik może realizować egzekucję z majątku wspólnego małżonków (zgodnie z zasadami wskazanymi w poprzednim akapicie). Nie może jednak zająć składników majątku osobistego małżonka, który nie jest dłużnikiem.

Jeśli komornik realizuje egzekucję za długi męża, nie może zająć mieszkania (czy innych składników majątku), które żona nabyła przed ślubem i które stanowią elementy jej majątku osobistego.

Czy rozdzielność majątkowa (intercyza) chroni przed długami małżonka — przedsiębiorcy?

Co jednak w sytuacji, jeśli para podpisze intercyzę i zdecyduje o ustanowieniu rozdzielności majątkowej? Jeśli para ustanowi w swoim małżeństwie rozdzielność majątkową, małżonek, który nie jest przedsiębiorcą, uniknie odpowiedzialności za długi drugiego. Rozdzielność majątkowa chroni przed odpowiedzialnością za przyszłe zobowiązania współmałżonka, ale nie ma wpływu na zobowiązania powstałe przed jej zawarciem, chyba że sąd orzeknie inaczej. Zawarcie intercyzy powinny więc przemyśleć wszystkie pary, w których jedna ze stron planuje założenie firmy.

Ważne: rozdzielność majątkową można ustanowić na mocy zawartej przez małżonków w formę aktu notarialnego umowy lub sądownie. Postępowanie sądowe jest jedynym sposobem na ustanowienie rozdzielności z datą wsteczną. Co jednak istotne — jeśli Twój małżonek przedsiębiorca ma długi, z ustanowieniem rozdzielności nie czekaj do momentu, gdy komornik zapuka do drzwi. Jeśli sytuacja jest poważna, istnieje duże prawdopodobieństwo, że sąd weźmie pod uwagę interesy wierzyciela. Taką tezę potwierdza wyrok Sądu Najwyższego z dnia 24 maja 1994 roku (sygn. I CRN 61/94):
Rodzina korzystająca z dochodów związanych z działalnością gospodarczą jednego ze współmałżonków musi też ponosić ujemne skutki takiej działalności. Niepowodzenia współmałżonka w działalności gospodarczej i zamiar uniemożliwienia wierzycielom egzekucji z majątku wspólnego nie mogą stanowić ważnego powodu do zniesienia wspólności majątkowej małżeńskiej w rozumieniu art. 52 § 1 k.r.o.

Kiedy rozdzielność majątkowa nie chroni przed firmowymi długami?

Rozdzielność majątkowa nie chroni przed długami, które powstały przed jej ustanowieniem – dotyczy to również zobowiązań wynikających z wcześniej zawartych umów, kredytów czy zaległości podatkowych. Od momentu ustanowienia rozdzielności osobisty majątek każdego z małżonków jest chroniony.

Jak wyjść z długów, jeśli Twoja sytuacja finansowa robi się coraz trudniejsza, a na zawarcie intercyzy jest już za późno?

Wierzyciel puka do drzwi? Sprawdź, jak możemy Ci pomóc

Kto pomaga wyjść z długów? Bank odmówił Ci finansowania? Jesteś w trudnej sytuacji finansowej i chcesz uzyskać kredyt na spłatę długów z zachowaniem wszystkich zasad bezpieczeństwa? Zaufaj profesjonalistom z Credit Hub. Znajdziemy dla Ciebie szyte na miarę finansowanie, które pomoże Ci odzyskać płynność finansową i wreszcie wyjść na prostą. Oferujemy pomoc w spłacie chwilówek, pożyczek i kredytów bankowych oraz innych zobowiązań.

Pamiętaj, że skuteczność wyjścia z długów zależy nie tylko od Twojej postawy i determinacji, ale także od wiedzy i doświadczenia firmy zajmującej się oddłużaniem.

Weź kredyt konsolidacyjny na spłatę zadłużenia. Nawet z negatywnymi wpisami w rejestrach dłużników

Ostatnie miesiące dały wielu przedsiębiorcom „w kość”. Na skutek wysokiej inflacji, rosnących cen produktów i usług oraz coraz wyższych kosztów prowadzenia działalności duży odsetek dużych, małych i średnich firm zmaga się z utratą płynności finansowej. Aby utrzymać się na powierzchni, przedsiębiorcy pożyczają pieniądze, które pozwalają zachować im ciągłość prowadzenia biznesu. Chcąc poprawić swoją sytuację budżetową, wielu z nich sięga także po konsolidacyjne kredyty dla przedsiębiorców, które umożliwiają zmniejszenie miesięcznych zobowiązań finansowych i odciążenie firmowego konta. Popularnym obecnie produktem są także kredyty inwestycyjne przeznaczone na rozwój firmy i sfinansowanie inwestycji.

Jeśli potrzebujesz dodatkowych środków na dowolny cel, możesz sięgnąć po finansowanie dla firm nie tylko w banku, ale także w pozabankowej instytucji finansowej lub od prywatnego inwestora. W kolejnym akapicie omówimy specyfikę każdej z opcji.

Finansowanie dla firm — nie tylko w banku

Produkty kredytowe dla firm oferują banki, pozabankowe instytucje finansowe i prywatni inwestorzy. Jaka jest specyfika każdej z opcji i czym się od siebie różnią?

Firmowe kredyty dla firm: kredyt inwestycyjny, kredyt obrotowy i konsolidacyjny

Banki oferują osobom prowadzącym działalność gospodarczą szerokie opcje finansowania dowolnych firmowych celów. Wśród najpopularniejszych bankowych kredytów dla firm znajdują się:

1. Kredyty obrotowe dla firm przeznaczone na finansowanie bieżącej działalności przedsiębiorstwa. Pozyskane z kredytu pieniądze można przeznaczyć na dowolny cel związany z prowadzeniem biznesu: wypłatę wynagrodzeń, opłacenie faktur kontrahentów czy inwestycje. Mogą one przybierać formę kredytu w rachunku bieżącym lub kredytowym.

2. Kredyty inwestycyjne dla firm. Kredyty inwestycyjne to kredyty celowe przeznaczone na sfinansowanie konkretnej inwestycji. Może być to np.

zakup, budowa lub remont nieruchomości, np. hali magazynowej,
zakup urządzeń i maszyn,
inwestycje w badania i rozwój (R&D),
inwestycje w energię odnawialną,
zakup licencji,
rozbudowę sprzętu komputerowego,
zakup udziałów w przedsiębiorstwach czy długoterminowych papierów wartościowych.

3. Kredyt pomostowy to kredyt udzielany przedsiębiorcom, którzy realizują projekty inwestycyjne, oczekują na dotacje, np. z UE i przez ten czas chcą zachować płynność finansową. Wypłata kredytu pomostowego odbywa się jednorazowo lub w transzach, a maksymalny okres kredytowania wynosi z reguły kilka miesięcy.

4. Kredyt hipoteczny to kredyt zabezpieczony hipoteką i przeznaczony na konkretny cel. Może być to zakup, budowa czy remont nieruchomości przeznaczonej na potrzeby prowadzonej działalności. Okres spłaty kredytu hipotecznego wynosi od kilku do kilkudziecięciu lat, a jego kwota zależy od zdolności kredytowej przedsiębiorcy i wartości zabezpieczenia.

5. Kredyt technologiczny jest rodzajem dotacji dla przedsiębiorców, którzy wdrażają innowacyjną technologię i na jej podstawie rozpoczynają produkcję towarów lub świadczenie usług.

6. Kredyt konsolidacyjny. Kredyt konsolidacyjny umożliwia konsolidację kredytów firmowych, czyli połączenie aktualnie spłacanych zobowiązań. Jeśli sięgniesz po konsolidację, kredytodawca spłaci Twoje zobowiązania, a zamiast kilku miesięcznych rat, będziesz płacił jedną, niższą niż ich suma — ratę kredytu konsolidacyjnego.

Kredyt w banku dla firm: co warto wiedzieć?

Do otrzymania finansowania niezbędne jest posiadanie wymaganej przez kredytodawcę zdolności kredytowej.
Przed wydaniem decyzji bank sprawdzi rejestry BIK i BIG nie tylko firmy, ale także przedsiębiorcy (w przypadku spółek — prezesa i członków zarządu). Kiepska historia kredytowa może być przyczyną odmownej decyzji.
W przypadku niektórych kredytów (np. Kredytu inwestycyjnego) warunkiem udzielenia finansowania często bywa konieczność wpłacenia wkładu własnego.
Większość banków wymaga od przedsiębiorców dostarczenia zaświadczeń o niezaleganiu z ZUS i US. Firma, która ma zaległości podatkowe ma więc niewielkie szanse na otrzymanie finansowania.

Pozabankowe pożyczki dla firm

Alternatywą dla firmowego kredytu bankowego może być pożyczka pozabankowa dla firm.
Firmy pożyczkowe oferują przedsiębiorcom kilka wartych rozważenia opcji.

Pożyczki gotówkowe wypłacane jednorazowym przelewem. Takie produkty są przeznaczone na finansowanie bieżącej działalności firmy, a pozyskane z nich pieniądze przedsiębiorca może przeznaczyć na dowolne wydatki związane z prowadzeniem biznesu. W zależności od zdolności kredytowej przedsiębiorcy maksymalne kwoty pożyczek wynoszą od kilku do kilkuset tysięcy złotych, a spłata odbywa się w miesięcznych ratach.
Pożyczki pod zastaw, np. nieruchomości czy pojazdu. Kwota kredytu zależy od wartości przedmiotu zabezpieczenia spłaty kredytu, a zwrot środków odbywa się zazwyczaj w miesięcznych ratach. Taka forma finansowania to dobre rozwiązanie dla firm, które mają nikłe szanse na otrzymanie finansowania w banku (np. z powodu kiepskiej historii kredytowej w BIK czy niewystarczającej zdolności do spłaty). Dzięki gwarancji w postaci zabezpieczenia pożyczkodawca może zmniejszyć swoje ryzyko i udzielić finansowania „mniej pewnemu” klientowi. Warto jednak pamiętać, że w przypadku nieterminowej spłaty, instytucja finansowa będzie mogła przejąć i spieniężyć przedmiot zastawu. Decyzję o sięgnięciu po finansowanie warto więc dobrze przemyśleć. Zwłaszcza jeśli firma ma gorszy finansowo moment.
Pożyczki konsolidacyjne. Pożyczki konsolidacyjne działają identycznie, jak opisane w poprzednim akapicie kredyty konsolidacyjne. Służą one spłacie aktualnych zobowiązań i zmniejszeniu miesięcznych obciążeń finansowych.

Pozabankowa pożyczka dla firm: co warto wiedzieć?

Proces pozyskania dodatkowych środków w pozabankowej instytucji finansowej jest z reguły dużo prostszy i szybszy niż w banku. Firmy pożyczkowe często wymagają jedynie podstawowych dokumentów, co znacząco skraca proces pozyskania pieniędzy.
Przedsiębiorca z kiepskim BIK-iem i/lub zaległościami w ZUS i US wciąż ma szanse na pozytywną decyzję pożyczkodawcy. Choć firmy pożyczkowe weryfikują rejestry, często nie uzależniają swojej decyzji od wyniku analizy.
Dużą zaletą pożyczek pozabankowych jest indywidualne podejście do każdego pożyczkobiorcy i większa niż banki otwartość na klientów z gorszą płynnością finansową. Istnieje prawdopodobieństwo, że przedsiębiorca, który otrzymał odmowną decyzję w banku, dostanie finansowanie w firmie pożyczkowej.

Pożyczki prywatne dla firm

Zgodnie z prawem pożyczki może udzielić nie tylko bank i pozabankowa instytucja finansowa, ale również prywatny inwestor. Warunki udzielenia i spłaty finansowania strony ustalają między sobą.

Zgodnie z zapisami Kodeksu Cywilnego, umowa pożyczki, której wartość przekracza 1000 zł, wymaga zachowania formy dokumentowej. Aby zabezpieczyć swoje interesy, umowę w takiej formie warto zawrzeć jednak bez względu na kwotę finansowania.

Jeśli pożyczki udziela inwestor, nie weryfikuje on z reguły BIK-u i BIG-ów. Co jednak ważne, „ceną” za brak weryfikacji mogą być jednak stosunkowo większe koszty. Przed zawarciem umowy warto więc dokładnie zapoznać się z jej treścią, a najlepiej skonsultować ją z ekspertem.

Pożyczki prywatne dla firm: co warto wiedzieć?

Pożyczka prywatna nie podlega prawu bankowemu. Pożyczkobiorcy nie są więc chronieni tak samo, jak przy pożyczaniu w instytucjach finansowych.
Pożyczanie pieniędzy od anonimowego inwestora może nieść za sobą ryzyko. Pożyczka prywatna powinna być więc absolutną ostatecznością.

Kredyt firmowy w banku, firmie pożyczkowej, czy od inwestora: którą opcję warto wybrać?

Na to pytanie trudno odpowiedzieć jednoznacznie. Wszystko zależy tu bowiem od oczekiwań, możliwości oraz konkretnej sytuacji przedsiębiorcy.

Jeśli firma jest w dobrej kondycji finansowej, ma pozytywną historię kredytową w BIK-u i nie ma długów, może sięgnąć po finansowanie zarówno w banku, jak i w pozabankowej instytucji finansowej. W tym przypadku wybór konkretnego produktu powinien być podyktowany przede wszystkim warunkami finansowania (maksymalną kwotą, tempem wypłaty środków, kosztami etc.), proponowanymi przez konkretną instytucję finansową.

Przedsiębiorcy, których historia kredytowa i płynność finansowa nie są wzorcowe, mają zdecydowanie większe szanse na pożyczenie pieniędzy w firmie pożyczkowej niż w banku. Wybierając pożyczkę pozabankową dla firm, warto dokładnie porównać warunki oferowane przez poszczególnych pożyczkodawców, zwracając uwagę na koszty, konieczność ustanowienia dodatkowych zabezpieczeń, dostępne kwoty i możliwe okresy spłaty.

Pożyczkę prywatną warto traktować jako koło ratunkowe, które może być przydatne, kiedy wszystkie inne możliwości finansowania zawiodły. Przed zawarciem umowy koniecznie dokładnie zapoznaj się z jej zapisami (najlepiej z pomocą specjalisty), a w przypadku niejasności czy wątpliwości — nie bój się pytać. Podpisanie dokumentu, którego treść nie jest dla Ciebie jasna to ogromne ryzyko.

Pożyczka szyta na miarę — tylko z pomocą eksperta

Jeśli chcesz dostać finansowanie na najlepszych warunkach, skorzystaj z naszego wsparcia. Specjaliści Credit Hub wesprą Cię na każdym etapie procesu kredytowego: począwszy od znalezienia pożyczkodawców, którzy zaproponują pożyczkę z najniższym oprocentowaniem i prowizją, poprzez wybór optymalnego okresu spłaty, aż po zgromadzenie niezbędnych dokumentów, dopełnienie formalności, wypełnienie i złożenie wniosku o pożyczkę.

Skontaktuj się z nami, sięgnij po kredyt dla firm na dowolny cel: na najlepszych warunkach, bez zbędnych formalności

Zgodnie z zapisami Kodeksu Cywilnego: Przez umowę poręczenia poręczyciel zobowiązuje się względem wierzyciela wykonać zobowiązanie na wypadek, gdyby dłużnik zobowiązania nie wykonał.[ ¹ ] Poręczenie jest więc umową, na mocy której poręczyciel (żyrant) zobowiązuje się względem wierzyciela (np. banku) do wykonania zobowiązania (np. zapłaty rat kredytu) w sytuacji, gdyby dłużnik nie dopełnił swojego obowiązku.

Poręczenie a kredyt i pożyczka

Mechanizm poręczenia jest często stosowany jako dodatkowe zabezpieczenie instytucji finansowych udzielających kredytów i pożyczek. Jeśli kredytobiorca nie ma wymaganej do zaciągnięcia finansowania zdolności kredytowej, kredytodawca może wymagać od niego znalezienia poręczyciela. Na tym etapie instytucja może wydać promesę kredytową, czyli pisemne zaświadczenie — obietnicę udzielenia finansowania o ile wnioskodawca spełni dane w promesie warunki (w tym przypadku — znajdzie poręczyciela, który zawrze z wierzycielem umowę poręczenia).

Kim jest poręczyciel (żyrant)?

Poręczyciel jest osobą, która zobowiązuje się względem wierzyciela do wykonania zobowiązania, jeśli główny dłużnik nie wykona go.

Czy poręczyciel odpowiada za dług dłużnika głównego przed wierzycielem?

Zgodnie z prawem poręczyciel jest odpowiedzialny za zobowiązania dłużnika jako współdłużnik solidarny. Co to oznacza w praktyce? Dług poręczyciela staje się wymagalny w monecie, kiedy dłużnik spóźnia się ze spełnieniem swojego świadczenia. Jeśli tak się stanie, wierzyciel może wezwać go (lub jego i dłużnika głównego) do realizacji całości lub części zobowiązania (płatności). W praktyce, w przypadku opóźnień w spłacie przez kredytobiorcę, instytucja finansowa od razu kieruje swoje kroki do żyranta, wzywając go do zaspokojenia roszczenia.

Szczegółowy zakres odpowiedzialności żyranta każdorazowo wynika z umowy poręczenia.

Ważne: poręczyciel nie odpowie za długi głównego dłużnika, jeśli okaże się, że umowa, na mocy której powstało zobowiązanie, jest nieważna.

Kto może zostać poręczycielem?

Poręczycielem może zostać dowolna osoba, która zdecyduje się na to, aby wziąć odpowiedzialność za długi kredytobiorcy, jeśli ten nie będzie w stanie terminowo spłacać zobowiązań. Poręczycielem może być zarówno członek rodziny, jak i osoba niespokrewniona z kredytobiorcą. Ze względu na fakt, że poręczenie niesie za sobą sporą odpowiedzialność, powinna być to osoba, która dobrze zna dłużnika i ma do niego zaufanie.

Jak wygląda umowa poręczenia?

Umowę poręczenia zawierają wierzyciel i poręczyciel. Aby była ważna, oświadczenie poręczyciela powinno być zawarte na piśmie (ustawodawca nie wymaga formy pisemnej dla oświadczenia wierzyciela).

Dokument powinien zawierać:

dane obu stron;
datę i miejsce zawarcia;
dane dłużnika głównego;
treść zobowiązania głównego, wobec którego poręczyciel staje się dłużnikiem solidarnym;
wskazanie, czy poręczenie dotyczy jedynie wierzytelności głównej, czy również świadczeń ubocznych np. odsetek;
okres obowiązywania poręczenia;
podpisy obu stron.

Rada: aby ograniczyć odpowiedzialność poręczyciela, można zastosować w umowie poręczenia zapis informujący o górnym limicie jego odpowiedzialności (może to być np. forma konkretnej kwoty). Skutecznym sposobem na zabezpieczenie interesów żyranta może być także wskazanie kolejności realizacji zabezpieczeń i uzależnienie możliwości egzekucji z majątku poręczyciela od bezskutecznej egzekucji z majątku dłużnika głównego.

Kiedy poręczenie może wygasnąć?

Czy poręczenie wygasa wraz z chwilą spłaty długu przez dłużnika? Poręczenie za dług przyszły i dług istniejący może przybierać formę terminową lub bezterminową. Co do zasady wygasa onow sytuacji, kiedy wygaśnie zobowiązanie, za które poręczono, w szczególności wskutek wykonania zobowiązania głównego. W praktyce oznacza to, że poręczenie wygaśnie w monecie, kiedy dłużnik główny ureguluje swój dług. Jak wskazuje Kodeks Cywilny, może ono wygasnąć także na skutek m.in.:

spełnienia innego świadczenia zamiast wykonania zobowiązania głównego, pod warunkiem, że przedmiot tego świadczenia nie będzie miał wad, za które dłużnik odpowiada z tytułu rękojmi, ponieważ wówczas poręczyciel odpowiada nadal za zobowiązania dłużnika z tego tytułu;
skutecznego złożenia przedmiotu świadczenia do depozytu sądowego;
braku możliwości spełnienia świadczenia, za którą to niemożność dłużnik nie odpowiada;
dokonania potrącenia;
zwolnienia z długu;
odnowienia, czyli spełnienia przez dłużnika za zgodą wierzyciela innego świadczenia albo tego samego świadczenia na innej podstawie prawnej
przejęcia długu przez inną osobę.

[ 1. ] https://sip.lex.pl/akty-prawne/dzu-dziennik-ustaw/kodeks-cywilny-16785996/ks-3-tyt-32

Bez względu na to, po jaki kredyt sięgniesz, pożyczenie pieniędzy w instytucji finansowej wiąże się z reguły z koniecznością uiszczenia dodatkowych opłat. Jakie opłaty może naliczyć kredytodawca?

Jakie opłaty od kredytu może naliczyć instytucja finansowa?

To, jakie opłaty naliczy kredytodawca, zależy przede wszystkim od rodzaju kredytu oraz warunków proponowanych przez konkretny bank. Zarówno w przypadku kredytów dla firm, jak i dla konsumentów wszystkie koszty towarzyszące pożyczeniu pieniędzy (koszty okołokredytowe) możemy podzielić na koszty odsetkowe i pozaodsetkowe. Czym są w praktyce i czym się od siebie różnią?

Czym są odsetki od kredytu?

Odsetki od kredytu to wynagrodzenie banku za udostępnienie kapitału kredytobiorcy. Mówiąc prościej — jest to zarobek instytucji finansowej za pożyczenie Ci pieniędzy. Odsetki w postaci odsetkowej części raty regulujesz co miesiąc wraz z częścią pożyczonego kapitału (kapitałową częścią raty).

Na wartość odsetek wpływają przede wszystkim:

oprocentowanie nominalne kredytu zależne od wartości stóp procentowych i marży banku. Im wyższe oprocentowanie, tym wyższe odsetki;
rodzaj rat: równe lub malejące. Przy ratach stałych kredytobiorca zwraca kapitał wolniej niż przy ratach malejących. Z tego powodu pod koniec okresu kredytowania płaci wyższe odsetki.

Ile mogą wynosić maksymalne odsetki?

Maksymalne oprocentowanie kredytu, które przekłada się na kwotę odsetek, jest wskazane przepisami. Zgodnie z Kodeksem Cywilnym nie może ono przekroczyć dwukrotności sumy stopy referencyjnej NBP i 3,5 pkt. proc.

Przykładowo przy wartość stopy referencyjnej 5,75 pp., maksymalne oprocentowanie kredytu nie może być więc wyższe niż 18,5 proc. w skali roku.

18,5 proc. = (5,75 + 3,5) x 2

Czym są pozaodsetkowe koszty kredytu?

Pozaodsetkowe koszty kredytu to wszystkie związane z pożyczeniem pieniędzy koszty, poza odsetkami. Najczęściej naliczane przez kredytodawców koszty pozaodsetkowe to:

prowizja np. za udzielenie kredytu lub jego wcześniejszą spłatę (więcej informacji o różnicach pomiędzy prowizją a odsetkami znajdziesz w artykule P rowizja a odsetki);
ubezpieczenie (np. niskiego wkładu własnego przy kredycie hipotecznym);
koszty związane z obsługą ROR-u;
wszystkie inne koszty wskazane w umowie kredytowej.

Maksymalna wysokość pozaodsetkowych kosztów kredytu

Podobnie, jak w przypadku maksymalnego oprocentowania, wysokość maksymalnych kosztów pozaodsetkowych także określa prawo. Jak wskazują zapisy Art. 36a Ustawy o kredycie konsumenckim, pozaodsetkowe koszty kredytu nie mogą być wyższe od 45 proc. całkowitej kwoty kredytu.

Maksymalną wysokość pozaodsetkowych kosztów kredytu dla kredytów o okresie spłaty nie krótszym niż 30 dni można obliczyć według wzoru:

MPKK = (K x 10 proc.) + (K x n/R x 10 proc.)

w którym poszczególne symbole oznaczają:

MPKK — maksymalną wysokość pozaodsetkowych kosztów kredytu,
K — całkowitą kwotę kredytu,
n — okres spłaty wyrażony w dniach,
R — liczbę dni w roku.

Maksymalną wysokość pozaodsetkowych kosztów kredytu dla kredytów o okresie spłaty krótszym niż 30 dni oblicza się według wzoru:

MPKK = K x 5 proc.

w którym poszczególne symbole oznaczają:

MPKK — maksymalną wysokość pozaodsetkowych kosztów kredytu,
K — całkowitą kwotę kredytu.

Co ważne, Ustawa o kredycie konsumenckim określa maksymalne koszty pozaodsetkowe dla kredytów konsumenckich, czyli kredytów, których maksymalna wartość wynosi 255 550 zł (lub równowartość tej kwoty w innej walucie) zaciąganych przez konsumentów. Kredytem konsumenckim będzie więc zarówno kredyt gotówki, ratalny, jak i pożyczka pozabankowa.

Koszty pozaodsetkowe a odsetki: różnice

Odsetki od kredytu firmowego i konsumenckiego stanowią zarobek banku. Podstawą ich wyliczenia jest oprocentowanie nominalne. Odsetki płacisz bankowi co miesiąc w formie odsetkowej części raty. Pozaodsetkowe koszty kredytu są natomiast — jak wskazuje ich nazwa — wszystkimi poza odsetkami kosztami towarzyszącymi pożyczeniu pieniędzy.

Pożyczka z niskimi kosztami — tylko z pomocą eksperta

Banki oferują obecnie różne rodzaje kredytów dla firm i konsumentów. Różnią się one nie tylko przeznaczeniem, długością okresu spłaty czy sposobem wnioskowania, ale także kosztami. A te dla wielu osób bywają kluczowym czynnikiem wyboru finansowania. Nic dziwnego. Niskie koszty pożyczki to także niska rata.

Jeśli chcesz znaleźć szyte na miarę finansowanie, które nie obciąży nadmiernie Twojego portfela, skorzystaj z pomocy ekspertów. Znajdziemy dla Ciebie dostosowany do Twoich potrzeb kredyt, który pomoże zrealizować plany i cele. Nawet jeśli Twoja historia kredytowa nie jest wzorcowa. Pomoże wypełnić wniosek pożyczkowy, zgromadzić niezbędne dokumenty i kompleksowo przeprowadzimy przez cały proces wzięcia pożyczki — aż do otrzymania decyzji.

Skorzystaj z doświadczenia ekspertów — weź niedrogą pożyczkę na najlepszych warunkach

Kredyt dla przedsiębiorcy może służyć sfinansowaniu bieżących wydatków firmy, konsolidacji aktualnych zobowiązań finansowych, rozwojowi biznesu czy realizacji inwestycji. Bez względu na cel finansowania, sięgnięciu po kredyt dla firm zawsze wiąże się z koniecznością pokrycia dodatkowych kosztów. W zależności od rodzaju kredytu jest to zazwyczaj oprocentowanie, różnego rodzaju prowizje, np. prowizja za udzielenie kredytu, udostępnienie limitu kredytowego, za odnowienie linii kredytowej etc. (o najważniejszych różnicach pomiędzy odsetkami a prowizją przeczytasz w artykule Prowizja a odsetki), ewentualne ubezpieczenie czy koszty związane z ustanowieniem zabezpieczeń.

Jednym z najlepszych sposobów na zmniejszenie kosztów około kredytowych jest wcześniejsza spłata lub nadpłata kredytu. Czym jest wcześniejsza spłata?

Czym jest wcześniejsza spłata kredytu?

Wcześniejsza spłata kredytu to zamknięcie umowy kredytowej przed wskazanym w niej terminem poprzez spłatę całego zadłużenia. Taki ruch umożliwia nie tylko pozbycie się zobowiązania finansowego, ale także zmniejszenie całkowitego kosztu finansowania. Jeśli umowa trwa krócej, niż pierwotnie zakładałeś, kredytodawca naliczy odsetki nie za cały okres kredytowania wskazany w umowie, lecz jedynie za jego część (do momentu całkowitej spłaty). Całkowity koszt kredytu będzie więc niższy od planowanego. Jeśli dysponujesz nadwyżkami finansowymi, wcześniejsza spłata kredytu może okazać się bardzo dobrym i korzystnym dla portfela rozwiązaniem.

Dodatkowym walorem wynikającym ze wcześniejsze spłaty jest zbudowanie lepszej historii kredytowej w BIK-u. Kredyt spłacony w terminie (a nawet przed nim) poprawi Twój scoring kredytowy i zwiększy szanse na otrzymanie kolejnego zobowiązania w przyszłości.

Wcześniejsza spłata a nadpłata kredytu dla firm

Jeśli Twoje możliwości finansowe nie pozwalają na całkowitą spłatę kredytu przed terminem, rozważ nadpłacanie rat. Część każdej z nadpłaconych rat zmniejszy kwotę należnego bankowi kapitału. A to sprawi, że podstawa naliczania odsetek, a co za tym idzie, także koszt samych odsetek, będzie niższy. Nadpłata, podobnie jak wcześniejsza spłata finansowania umożliwi Ci zmniejszenie całkowitego kosztu kredytu i wygenerowanie odczuwalnych dla portfela oszczędności.

Wcześniejsza spłata kredytu dla firm: czy to możliwe?

Zapisy Ustawy o kredycie konsumenckim z dnia 12 maja 2011 r. dają konsumentom prawo do wcześniejszej spłaty kredytu, w dowolnym momencie trwania umowy. Czy przedsiębiorcy także mają możliwość wcześniejsze spłaty kredytu?

Większość instytucji finansowych umożliwia wcześniejszą spłatę zobowiązania. Jeśli zawarłeś już umowę, upewnij się jednak, że zapisy dokumentu przewidują taką możliwość. Jeśli dopiero rozglądasz się za firmowym kredytem, upewnij się, że wybrana przez Ciebie instytucja finansowania zapewni Ci taką możliwość.

Wcześniejsza spłata kredytu gotówkowego dla firm: ile to kosztuje?

Wcześniejsza spłata kredytu dla firm wiąże się w większości przypadków z koniecznością uiszczenia prowizji za wcześniejszą spłatę. To, ile wyniesie prowizja, zależy od banku, konkretnej oferty kredytowej, rodzaju kredytu oraz momentu, w którym zechcesz spłacić go wcześniej.

W przypadku firmowych kredytów gotówkowych prowizje wahają się na poziomie 2-4 proc. od pozostałej do spłaty kwoty.

Jeśli wciąż masz do spłacenia 50 tys. zł i zechcesz zwrócić pieniądze wcześniej, średnia prowizja wyniesie od 1000 do 2000 zł.

W przypadku kredytów z zabezpieczeniem spłaty kwota prowizji jest zazwyczaj niższa i wynosi około 0,25 proc. pozostałej do spłaty kwoty.

Czy w takich okolicznościach wcześniejsza spłata się opłaca? To zależy.

Przyczyną podjęcia decyzji o wcześniejszej spłacie może być nie tylko posiadanie nadwyżek finansowych i chęć pozbycia się kredytu. Impulsem może być także kiepska sytuacja finansowa i wynikająca z niej potrzeba skonsolidowania zobowiązań pożyczką konsolidacyjną. Bez względu na powód przed podjęciem decyzji warto dokładnie rozważyć wszystkie za i przeciw i dokładnie przeliczyć, ile będzie kosztować taka operacja. Wnioski powinny być podstawą do podjęcia najlepszej dla siebie i swojej firmy decyzji.

Jak spłacić kredyt w banku wcześniej?

Jak spłacić wcześniej firmowy kredyt?

Jeśli rozważasz wcześniejszą spłatę kredytu dla firm, pierwszym krokiem powinno być przeanalizowanie zapisów umowy kredytowej i sprawdzenie, czy masz taką możliwość.
Jeśli wcześniejsza spłata jest możliwa, skontaktuj się z bankiem i zapytaj o potrzebne do wcześniejszej spłaty formalności. W większości przypadków niezbędne będzie pisemne zawiadomienie banku (w formie wniosku) o zamiarze dokonania przedterminowej spłaty kredytu najpóźniej na 7 – 10 dni roboczych przed zamierzonym terminem spłaty.

W każdej instytucji finansowej szczegółowa procedura może wyglądać jednak nieco inaczej, a jedna uniwersalna ścieżka zakończenia umowy kredytowej nie istnieje.

Nadpłata firmowego kredytu: formalności

Jakie formalności trzeba spełnić, aby nadpłacać kredyt dla firm? Spełnienia wymaganych przez kredytodawcę formalności wymaga z reguły nie tylko wcześniejsza spłata, ale także nadpłacanie rat. Wcześniejsza częściowa spłata kredytu gotówkowego (nieodnawialnego) wymaga zazwyczaj wypełnienia i dostarczenia bankowi wniosku o wcześniejszą spłatę:

ze skróceniem okresu kredytowania — wówczas spłata ta traktowana jest jako pozaplanowa i zaliczana jest na spłatę, począwszy od ostatniej raty, wynikającej z harmonogramu spłat, bez konieczności wprowadzenia zmian do umowy kredytu na podstawie aneksu.
z zachowaniem okresu kredytowania i ustaleniem nowego harmonogramu spłaty pozostałej części kredytu (w tym zmianie wysokości rat kredytu) – co wymaga wprowadzenia zmian do umowy kredytu na podstawie aneksu.

W przypadku wcześniejszej częściowej spłaty kredytu nadpłacona kwota zostaje z reguły przeznaczona w pierwszej kolejności na spłatę wymagalnych odsetek, a z pozostałej deklarowanej kwoty spłaty dokonywana jest spłata kredytu.

Skrócenie okresu kredytowania a koszty okołokredytowe

Wcześniejsza spłata kredytu dla firm skutkuje obniżeniem całkowitego kosztu finansowania. Kredytodawca będzie naliczał bowiem odsetki nie przez pierwotnie zaplanowany, lecz przez krótszy okres. Sama kwota odsetek też będzie więc niższa. To, ile możesz zaoszczędzić na wcześniejsze spłacie, zależy od kwoty kredytu, jego kosztów oraz momentu, w którym zdecydujesz się spłacić zobowiązanie.

Konsekwencją nadpłaty, zgodnie z informacjami z poprzedniego akapitu, może być skrócenie okresu kredytowania lub zmniejszenie wysokości miesięczne raty przy zachowaniu pierwotnego okresu spłaty. To, która opcja okaże się korzystniejsza, zależy od aktualnych potrzeb i sytuacji finansowej firmy.

Wcześniejsza spłata pożyczki pozabankowej dla firm

Czy wcześniejsza spłata pożyczki pozabankowej dla firm także wymaga spełnienia formalności i uiszczenia prowizji? Większość pozabankowych pożyczkodawców nalicza opłaty za wcześniejszą spłatę zobowiązania. Szczegóły dotyczące zamknięcia umowy przed terminem, zasad wcześniejszej spłaty i towarzyszących jej kosztów znajdziesz w umowie pożyczkowej.

Kredyt bankowy dla firm — tylko z pomocą eksperta

Oferta dostępnych na rynku firmowych kredytów i pożyczek dla mikroprzedsiębiorców, firm z sektora MSP i dużych przedsiębiorstw jest obecnie bardzo szeroka. Wybór tego, który precyzyjnie odpowie na potrzeby Twojej firmy i nie obciąży portfela, nie jest jednak łatwy. Zwłaszcza jeśli firma zmaga się z kiepskim BIK-iem, wpisami do baz dłużników czy zaległościami w opłacaniu podatków, składek i potrzebuje oddłużenia. Jeśli chcesz dostać finansowanie na najlepszych warunkach, skorzystaj z naszego wsparcia. Specjaliści Credit Hub wesprą Cię na każdym etapie procesu kredytowego: począwszy od znalezienia pożyczkodawców, którzy zaproponują pożyczkę z najniższym oprocentowaniem i prowizją, poprzez wybór optymalnego okresu spłaty, aż po zgromadzenie niezbędnych dokumentów, dopełnienie formalności, wypełnienie i złożenie wniosku o pożyczkę.

Skontaktuj się z nami, sięgnij po kredyt dla firm na dowolny cel: na najlepszych warunkach, bez zbędnych formalności