Formularz kontaktowy
O nas
O nas
Zespół
FAQ
Aktualności
Kontakt
Oferta

Kto i jak może dokonać wpisu do Krajowego Rejestru Długów? Jak sprawdzić siebie w rejestrze dłużników KRD? Poradnik

    Zamów niezobowiązującą rozmowę z konsultantem

    Jesteśmy do Państwa dyspozycji

    +48 732 083 755

    Krajowy Rejestr Długów to jedno z działających w Polsce Biur Informacji Gospodarczej. W artykule wyjaśnimy, kto może wpisać dane dłużnika do KRD i jak sprawdzić siebie w rejestrze.

    Z tego artykułu dowiesz się:

    Krajowy Rejestr Długów (KRD) jest największą w Polsce platformą wymiany informacji gospodarczych. Od ponad 20 lat zbiera i udostępnia dane na temat sytuacji finansowej konsumentów oraz firm. Jako jeden z funkcjonujących w naszym kraju BIG-ów Krajowy Rejestr Długów działa na podstawie Ustawy z dnia 9 kwietnia 2010 r. o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych.

    Jakie długi trafiają do Krajowego Rejestru Długów?

    KRD gromadzi informacje o niespłaconych zobowiązaniach osób prywatnych i firm. Podstawą wpisu może być m.in. nieterminowa płatność:

    Wbrew obiegowej opinii Biuro Informacji Gospodarczej nie jest więc taką samą instytucją, co Biuro Informacji Kredytowej (BIK).

    Kiedy wierzyciel może umieścić dane dłużnika w KRD?

    Aby wpisanie danych dłużnika do rejestru KRD było możliwe, niezbędne jest spełnienie określonych prawem wymagań. Jakich?

    Jeśli wierzycielem jest przedsiębiorca, minimalne zadłużenie musi wynosić 200 zł w przypadku osoby fizycznej i 500 zł w przypadku firmy. Wpis do BIG-u jest możliwy, jeśli od powstania zaległości minęło co najmniej 30 dni, a miesiąc przed wpisem wierzyciel (np. kontrahent) doręczył dłużnikowi wezwanie do zapłaty z ostrzeżeniem o zamiarze wpisania jego danych do rejestru dłużników KRD.

    Jeśli wierzyciel przedsiębiorca dysponuje tytułem wykonawczym, powinien dostarczyć osobiście lub wysłać wezwanie do zapłaty 14 dni przed planowanym wpisem do rejestru. W takich okolicznościach kwota zadłużenia i długość opóźnienia są nieistotne. 

    Jeśli wierzycielem jest osoba fizyczna, podstawą wpisu może być wyłącznie wyrok sądu z klauzulą wykonalności. Dokonanie wpisu jest możliwe po upływie 14 dni od wysłania wezwania do zapłaty z informacją o planowanym wpisie do rejestru. Kwota długu może być dowolna. 

    Jak sprawdzić, czy masz długi wpisane do rejestru dłużników KRD — Krajowego Rejestru Długów?

    Jeśli chcesz się dowiedzieć, czy masz negatywne wpisy wpisane do KRD, musisz pobrać Raport o sobie. Co ważne — choć standardowy pakiet KRD kosztuje kilkadziesiąt złotych, raz na pół roku możesz pobrać darmowy dokument. 

    Jak pobrać Raport KRD o sobie?

    Pierwszym krokiem do pobrania Raportu KRD powinna być rejestracja na portalu KRD.

    KRD rejestracja osoba prywatna — jak to zrobić?

    1. Wejdź na stronę KRD (https://krd.pl) i naciśnij przycisk Sprawdź swój PESEL umieszczony w prawej części ekranu. Ta sekcja jest dedykowana wyłącznie konsumentom. Jeśli chcesz sprawdzić w KRD swoją firmę, kontrahenta lub inny podmiot posiadający nr NIP i/lub KRS,  możesz zrobić to w zakładce Sprawdź swoją firmę lub Sprawdź kontrahenta.
    2. Wybierz preferowany przez siebie pakiet: za 49 zł  lub 79 zł (pamiętaj, że raz na pół roku możesz pobrać darmowy raport KRD). Po wyborze pakietu naciśnij przycisk Kup pakiet.
    3. Wypełnij formularz rejestracyjny, wpisując: imię i nazwisko, numer telefonu komórkowego, adres e-mail, kod pocztowy i kraj zamieszkania. Wpisz numer PESEL (będzie on Twoim loginem), utwórz hasło do konta i zaznacz wymagane zgody. Naciśnij przycisk Dalej.
    4. Sprawdź, czy wpisane dane się zgadzają i naciśnij przycisk Dalej.
    5. Jeśli Twoje konto zostało utworzone, zaloguj się. Aby w pełni korzystać z usług KRD BIG, zweryfikuj swoją tożsamość. Dzięki temu potwierdzisz swoją wiarygodność i udowodnisz, że jesteś osobą, za którą się podajesz i nikt się pod Ciebie nie podszywa. Jak potwierdzić tożsamość?

    Jak zweryfikować tożsamość w KRD?

    Aby potwierdzić swoją tożsamość w KRD, zaloguj się na swoje konto, a następnie naciśnij przycisk Potwierdź tożsamość. Możesz zrobić to:

    Jak sprawdzić siebie w bazie KRD, jeśli masz już zweryfikowane konto?

    Jeśli założyłeś konto KRD, a weryfikacja tożsamości zakończyła się sukcesem,  swoją tożsamość, możesz pobrać raport na swój temat.

    1. Zaloguj się do panelu klienta w systemie KRD.
    2. Wejdź do zakładki Sprawdzanie, która znajduje się w lewym górnym rogu.
    3. Wybierz z opcji Sprawdź, czy jesteś wpisany do Krajowego Rejestru Długów.
    4. Naciśnij przycisk Pobierz Raport na swój temat.
    5. Raport znajdziesz w zakładce Raporty. 

    Ważne: Raport będzie w zakładce Raporty tylko przez 30 dni. Najlepiej, jeśli pobierzesz go na dysk w pliku PDF.

    Czy można sprawdzić kogoś w KRD — Krajowym Rejestrze Długów?

    Czy można sprawdzić w KRD informacje o dłużnikach — osobach fizycznych i firmach? Tak.

    Aby sprawdzić firmę w Krajowym Rejestrze Dłużników, musisz wejść na stronę KRD (https://krd.pl), wybrać zakładkę Sprawdź kontrahenta, a następnie podążać za dalszymi instrukcjami. Choć sprawdzenie osoby fizycznej jest możliwe, wymaga posiadania zgody sprawdzanego. 

    Czy da się usunąć negatywny wpis z BIG KRD?

    Czy da się usunąć wpisy w Krajowym Rejestrze długów? Osoba prywatna może pozbyć się wpisanych do KRD negatywnych informacji na swój temat wyłącznie w sytuacji, kiedy spłaciła zaległe zadłużenie lub zostało ono wpisane na skutek pomyłki. Jeśli tak się stanie, powinna zgłosić ten fakt wierzycielowi. Jego obowiązkiem będzie złożenie wniosku do KRD o usunięcie danych z rejestru.

    Zmagasz się z długami? Sięgnij po pomoc ekspertów

    Jeśli zalegasz z opłatami, a terminowa spłata rat kredytów i pożyczek jest dla Ciebie coraz większym ciężarem, nie pozostawaj bierny. Jeśli nic nie zrobisz, Twoja sytuacja z pewnością nie ulegnie poprawie. Jak wyjść z długów? Choć całkowite wyjście z długów nie jest łatwe, z całą pewnością jest możliwe. Proces wychodzenia z długów wymaga jednak czasu, determinacji i motywacji osoby zadłużonej. Im szybciej zaczniesz, tym szybciej wrócisz na „finansową prostą”.

    Kto pomaga wyjść z długów?

    Ogromnym wsparciem na drodze do spłaty zadłużenia będzie pomoc rzetelnej, kompetentnej firmy oddłużeniowej. Jeśli nie możesz samodzielnie poradzić sobie z uregulowaniem zaciągniętych zobowiązań, już dziś skorzystaj z pomocy profesjonalistów. Skuteczność wyjścia z długów zależy nie tylko od Twojej postawy, ale także od wiedzy i doświadczenia firmy zajmującej się oddłużaniem. 

    Weź kredyt konsolidacyjny na spłatę zadłużenia. Nawet z negatywnymi wpisali w rejestrach dłużników.

    Dla wielu osób długi są powodem do wstydu. Często zdarza się, że nawet najbliżsi dłużnika nie mają o nich pojęcia. Niestety, samodzielna walka z zadłużeniem może być ogromnym wyzwaniem, a jej efekty mogą być mizerne. Gdzie uzyskać wsparcie w spłacie zobowiązań? Sprawdźmy.

    Z tego artykułu dowiesz się:

    Jak wynika z danych Biura Informacji Gospodarczej ERIF, niemal 1,5 mln Polaków ma zadłużenie na łączną kwotę 31,6 mld zł.Średnia wartość zaległego zobowiązania wynosi 20 022,78 zł, a najwięcej osób z zadłużeniem jest między 35 a 44 rokiem życia. Stanowią oni ok. 27,6% wszystkich osób z problemami finansowymi. Najczęstszym źródłem zadłużenia są nieopłacone raty pożyczek i rachunków za multimedia [1]. 

    Zadłużenie źródłem wstydu 

    W dzisiejszych czasach, kiedy kult perfekcjonizmu, udanego i beztroskiego życia ma się znakomicie, posiadanie długów jest passe. Niewielu Polaków otwarcie przyznaje się do swojego zadłużenia, na wszelkie sposoby próbując poradzić sobie bez pomocy innych. Zwłaszcza jeśli pętla kredytowa rozkręciła się już na dobre, samodzielnie wyjście z długów może być bardzo trudne, żmudne i stresujące. Jeśli chcesz odzyskać finansową płynność i kontrolę nad swoimi finansami, sięgnij po wsparcie w spłacie długów.

    Pomoc dla zadłużonych — gdzie jej szukać?

    Jak wyjść z długów bez pieniędzy? Pomoc w spłacie zadłużenia możesz uzyskać z różnych źródeł. To, gdzie najlepiej jej szukać zależy od Twojej sytuacji życiowej i finansowej, źródła zadłużenia czy „głębokości” długu. Osoba, która mierzy się z egzekucją komorniczą, powinna przyjąć zupełnie inną strategię niż ta, która spłaciła z opóźnieniem kilka rat kredytu bankowego. Jak wyjść z długów, nie mając pieniędzy?

    Jak wyjść z długów, nie mając pieniędzy?

    Gdzie szukać pomocy, aby wyjść na prostą? Jak pozbyć się zadłużenia i wreszcie odetchnąć z ulgą. Oto kilka sposobów na skuteczną pomoc dla dłużników.

    1. Kredyt na spłatę zobowiązań finansowych — konsolidacja

    Jednym z najskuteczniejszych sposobów na wyjście z pętli zadłużenia jest sięgnięcie po kredyt konsolidacyjny na spłatę długów. Pożyczki dla zadłużonych może udzielić zarówno bank, jak i pozabankowa instytucja finansowa.

    Jeśli weźmiesz kredyt konsolidacyjny, kredytodawca spłaci Twoje zadłużenie, a kilka miesięcznych rat kredytów i pożyczek, zastąpisz niższą niż ich suma — ratą kredytu konsolidacyjnego. Przedmiotem konsolidacji mogą być kredyty (np. gotówkowe, samochodowego, ratalne), pożyczki (w wielu instytucja finansowych także pozabankowe) oraz zadłużenie na kartach kredytowych czy debetowych. W zależności od zdolności kredytowej dłużnika maksymalne kwoty pożyczek konsolidacyjnych wahają się od kilkunastu do kilkaset tysięcy złotych, a spłata odbywa się w miesięcznych ratach, nawet przez kilka lat. Konsolidację warto rozważyć, jeśli masz coraz większe problemy z regulowaniem zobowiązań w terminie. Takie rozwiązanie okaże się także pomocne dla osób, które mają opóźnienia w spłacie zobowiązań. Pamiętaj, im szybciej zaczniesz działać, tym szybciej wyjdziesz na finansową prostą, minimalizując najbardziej dotkliwe konsekwencje zadłużenia.

    2. Pożyczka od bliskich dłużnika, np. na spłatę komornika

    Jeśli Twoje wynagrodzenie, ruchomości i/lub nieruchomości są przedmiotem egzekucji komorniczej, masz niemal zerowe szanse na otrzymanie pożyczki konsolidacyjnej w banku i firmie pożyczkowej. Pożyczenie pieniędzy osobie, która ma „na głowie” komornika stanowi bowiem zbyt duże ryzyko dla pożyczkodawcy. W takich okolicznościach warto schować dumę do kieszeni i poprosić o finansowe wsparcie najbliższych. Może być to partner, rodzice, rodzeństwo czy jakakolwiek osoba, której ufasz i która dysponuje środkami finansowymi. Aby uniknąć nadużyć i naginania zasad (to powszechne w przypadku pożyczek od bliskich) koniecznie spiszcie umowę pożyczki. Dokument zapewni pożyczkodawcy poczucie bezpieczeństwa, a dla Ciebie będzie skuteczną motywacją, aby wywiązywać się z terminowych spłat.

    Co ważne, jeśli spłacisz dług będący przyczyną egzekucji, umorzenie postępowania egzekucyjnego będzie jedynie formalnością. Bank odblokuje Twoje konto, a komornik oddali wszystkie wykonywane w ramach egzekucji czynności.

    3. Pożyczka prywatna od inwestora

    Co, jeśli nie możesz liczyć na pomoc najbliższych? Jeśli Twoi bliscy nie mają oszczędności, możesz pożyczyć pieniądze także od prywatnego inwestora. Ktoś, kto jest bogaty, pomoże wyjść z długów, udzielając Ci pożyczki prywatnej. Pamiętaj jednak, że sięganie po takie produkty jest obarczone sporym ryzykiem wynikającym z potencjalnie zawyżonych kosztów. Jeśli zdecydujesz się na wzięcie pożyczki prywatnej, przed podpisaniem umowy koniecznie pokaż jej treść specjaliście (np. prawnikowi z fundacji — listę fundacji znajdziesz w kolejnym akapicie). 

    3. Wsparcie fundacji, która pomaga wyjść z długów

    Czy pomoc w oddłużaniu można uzyskać od fundacji? Tak. Niektóre fundacje oferują wsparcie dla osób zadłużonych. Te, które pomagają wyjść z długów to m.in.:

    Korzystając z pomocy fundacji, możesz liczyć na:

    5. Pomoc prawnika (kancelarii prawnej) — upadłość konsumencka

    Upadłość konsumencka to mechanizm prawny, który ma na celu oddłużenie osoby fizycznej będącej w trudnej sytuacji finansowej. Wbrew obiegowej opinii ogłoszenie upadłości nie sprawi jednak, że Twoje długi w magiczny sposób rozpłyną się w powietrzu. O tym, czy i w jakiej części dług zostanie umorzony, każdorazowo decyduje sąd. Nie każda upadłość będzie więc skutkować umorzeniem wszystkich długów. Sam proces wyjścia ze spirali zadłużenia poprzez ogłoszenie upadłości konsumenckiej może być długi, żmudny i często stresujący. Dłużnik ma ograniczony dostęp do swoich pieniędzy. Musi się także liczyć z likwidacją majątku, który wszedł w skład masy spadkowej i pozostaje pod kontrolą syndyka. 

    6. Negocjacje z wierzycielem

    Choć wierzyciel nie pomoże Ci spłacić długów, może ułatwić i usprawnić cały proces wychodzenia z zadłużenia. Pod warunkiem oczywiście, że zgodzi się na negocjacje i przystanie na nowy plan spłaty. Zanim wykonasz telefon lub wyślesz do niego maila, zastanów się, jaką kwotę w skali miesiąca jesteś w stanie przeznaczyć na spłatę. Pamiętaj, aby oceniać swoje możliwości realnie. Zdecydowanie lepiej spłacać terminowo niższe raty niż „rzucić się z motyką na księżyc” i nie podołać większym spłatom. W zależności od swojej sytuacji i charakteru długu możesz wnioskować o wydłużenie terminu spłaty zaciągniętego zobowiązania, umorzenie odsetek czy rozłożenie zadłużenia na raty. 

    Negocjacje z wierzycielem to dobre rozwiązanie, jeśli pomimo zadłużenia wciąż nie przekazał on sprawy do zewnętrznej firmy windykacyjnej. 

    7. Pomoc firmy, która oddłuża (firmy oddłużeniowej)

    Wychodzenie z długów to proces wymagający fachowej pomocy, przemyślanej strategii oraz instrumentów, dostosowanych do konkretnej sytuacji dłużnika. Jeśli masz problemy ze spłatą zadłużenia, pomoc w wyjściu z długów dostaniesz także w firmie specjalizującej się w oddłużaniu. Dzięki swojej wiedzy i doświadczeniu eksperci dobiorą najlepsze dla Ciebie skuteczne narzędzia i krok po kroku przeprowadzą przez proces oddłużania. Choć pozbycie się długów nie zawsze będzie łatwe, z profesjonalnym wsparciem przebiegnie zdecydowanie sprawniej, niż gdybyś zdecydował się spłacać zadłużenie na własną rękę. Nie odkładaj tej decyzji na później. Już dziś skontaktuj się z nami i sprawdź, jak możemy Ci pomóc.

    1. https://erif.pl/dla-prasy/kto-skad-jak-i-na-ile-wszystko-o-zadluzeniach-polakow/

    Planujesz wziąć kredyt lub pożyczkę? Jeśli chcesz sprawdzić, jak widzi Cię kredytodawca i zminimalizować ryzyko negatywnej decyzji kredytowej, już dziś sprawdź swój numer PESEL w rejestrze KRD. Dziś w przejrzysty i zrozumiały sposób wyjaśnimy, jak zrobić to krok po kroku.

    Z tego artykułu dowiesz się:

    KRD – Krajowy Rejestr Długów (KRD BIG S.A.) to jedno z działających w Polsce Biur Informacji Gospodarczej. Głównym zadaniem BIG-ów jest rejestrowanie, gromadzenie i udostępnianie informacji gospodarczych: negatywnych (o zadłużeniach) i pozytywnych (o zobowiązania spłaconych w terminie). Działalność KRD reguluje Ustawa z dnia 9 kwietnia 2010 r. o udostępnianiu i wymianie informacji gospodarczych.

    W jaki sposób Krajowy Rejestr Długów gromadzi dane, czyli za jakie długi można trafić do BIG-u?

    Dane zgromadzone w KRD pochodzą od wierzycieli. To właśnie oni, po spełnieniu określonych prawem wymagań, mają prawo dopisywać dane osobowe nierzetelnych płatników do rejestru. Dopisywanie dłużników jest dostępne zarówno dla wierzycieli — przedsiębiorstw, jak i konsumentów. 

    Przedmiotem wpisu może być dług wynikający m.in. z: opóźnień w spłacie rat kredytów i pożyczek udzielonych przez banki i pozabankowe instytucje finansowe, opłat za media, czynsz, jazdę bez biletu, alimenty czy zaległości płatniczych względem kontrahentów biznesowych.

    Ważne: jeśli uregulujesz całe zadłużenie będące przedmiotem wpisu, wierzyciel ma obowiązek wystosowania wniosku o usunięcie Twoich danych z rejestru. Prawo nakłada na niego obowiązek wykonania tego „ruchu” w ciągu 14 dni od momentu spłaty długu.

    Krajowy rejestr długów — sprawdź swój PESEL. Jak to zrobić krok po kroku?

    Jak sprawdzić długi po peselu? Oto przejrzysta instrukcja krok po kroku dla osób, które nie mają konta na portalu KRD i nigdy wcześniej nie generowały raportów na swój temat.

    Aby sprawdzić siebie w KRD:

    1. Wejdź na stronę https://krd.pl i naciśnij przycisk Sprawdź swój PESEL umieszczony w prawej części ekranu. Co ważne, ta oferta ta dotyczy wyłącznie klientów indywidualnych — konsumentów. Jeśli chcesz sprawdzić w KRD swoją firmę, kontrahenta lub inny podmiot posiadający nr NIP i/lub KRS,  możesz zrobić to w zakładce Sprawdź swoją firmę lub Sprawdź kontrahenta.
    2. Wybierz preferowany przez siebie pakiet. Do wyboru masz 2 opcje: pakiet za 49 zł zawierający 2 raporty, czy dopisano Cię do KRD, powiadomienia o zmianie statusu informacji na Twój temat oraz 1 raport, kto w ciągu ostatnich 12 mies. sprawdzał Twój PESEL oraz pakiet za 79 zł zawierający 4 raporty, czy dopisano Cię do KRD, powiadomienia o zmianie statusu informacji na Twój temat oraz 2 raporty, kto w ciągu ostatnich 12 mies. sprawdzał Twój PESEL. Po wyborze pakietu naciśnij przycisk Kup pakiet.
    3. Wypełnij formularz rejestracyjny, wpisując: imię i nazwisko, numer telefonu komórkowego, adres e-mail, kod pocztowy i kraj zamieszkania. Wpisz nr PESEL (będzie on Twoim loginem), utwórz hasło do konta i zaznacz wymagane zgody. Naciśnij przycisk Dalej.
    4. Sprawdź, czy wpisane dane się zgadzają i naciśnij przycisk Dalej.
    5. Jeśli Twoje konto zostało utworzone, zaloguj się. Aby w pełni korzystać z usług KRD BIG, zweryfikuj swoją tożsamość. Dzięki temu potwierdzisz, że jesteś osobą, za którą się podajesz i nikt się pod Ciebie nie podszywa. Jak potwierdzić tożsamość?

    Jak potwierdzić tożsamość w KRD?

    Aby potwierdzić swoje personalia, po zalogowaniu na konto naciśnij przycisk Potwierdź tożsamość. Możesz zrobić to na trzy sposoby:

    Poniżej przedstawimy weryfikację tożsamości przelewem. 

    Weryfikacja tożsamości w KRD przelewem — krok po kroku

    1. Jeśli chcesz zweryfikować swoją tożsamość przelewem, wybierz tę opcję i naciśnij przycisk Dalej. Wpisz swój adres (pamiętaj, że musi być on taki sam, jak w banku, w którym posiadasz konto) i naciśnij przycisk Przejdź dalej.
    2. Wybierz swój bank i naciśnij przycisk Zrób przelew.
    3. Zaloguj się na swoje konto w systemie bankowości internetowej i wykonaj przelew na kwotę 1 zł. 

    Jak sprawdzić PESEL w KRD?

    Jako użytkownik ze zweryfikowaną tożsamością, możesz pobrać informacje na swój temat z bazy KRD. Jak sprawdzić długi po PESELU?

    1. Zaloguj się na swoje konto w systemie KRD.
    2. Wejdź do zakładki Sprawdzanie, która znajduje się w lewym górnym rogu.
    3. Wybierz z opcji Sprawdź, czy jesteś wpisany do Krajowego Rejestru Długów.
    4. Naciśnij przycisk Pobierz Raport na swój temat.
    5. Raport znajdziesz w zakładce Raporty. 

    Jeśli masz darmowe konto i nie chcesz płacić za raport, raz na pół roku możesz pobrać darmowy dokument. 

    Ważne: Raport będzie w zakładce Raporty tylko przez 30 dni. Najlepiej, jeśli pobierzesz go na dysk w pliku PDF.

    Dlaczego warto pobrać raport o sobie z KRD?

    Pobranie raportu z KRD niesie za sobą szereg korzyści. Pobierając raport:

    Długi to ogromne obciążenie, zarówno dla portfela, jak i dla psychiki. Jeśli chcesz pozbyć się uciążliwego balastu, sprawdź, jak wyjść z zadłużenia i odzyskać finansową płynność.

    Z tego artykułu dowiesz się:

    Kłopoty finansowe mieszkańców naszego kraju to dziś przykra, lecz powszechna codzienność. Jak wynika z raportu Consumer Signals, przygotowanego przez firmę doradczą Deloitte, główną przyczyną zmartwień Polek i Polaków pozostaje sytuacja finansowa. Taką odpowiedź wskazało aż 41 proc. badanych. 32 proc. zadeklarowało brak środków na koniec miesiąca, a 44 proc odpowiedziało, że ich osobista sytuacja finansowa jest gorsza niż rok wcześniej. Ponad połowa respondentów (52 proc.) uważa, że nie jest w stanie ponieść niespodziewanego wydatku [1]. Jeśli Ty także zmagasz się z długami, a Twoja sytuacja finansowa pozostawia wiele do życzenia, sprawdź, co możesz zrobić, aby pozbyć się kłopotliwego zadłużenia i nie wpaść w spiralę długów.

    6 sposobów na wyjście z długów

    Oto 6 sposobów na wyjście z długów. Od czego zacząć, aby skutecznie wyjść na prostą i uwolnić się od zaciskającej się pętli zadłużenia?

    1. Wzięcie odpowiedzialności za zadłużenie — pierwszy krok do wyjścia z zadłużenia

    Wielu dłużników funkcjonuje tak, jakby ich długi zupełnie nie istniały. Zakłamując rzeczywistość, sami przed sobą nie chcą przyznać się do istnienia kłopotliwego balastu. Nawet jeśli windykatorzy „pukają do drzwi”, a wizja egzekucji komorniczej jest coraz bliższa. Pierwszym i najważniejszym krokiem do wyjścia z zadłużenia, jest wzięcie odpowiedzialności za swoje długi i przyznanie, że problem realnie istnieje. Tylko wtedy będziesz mógł rozpocząć drogę do powrotu na ścieżkę płynności i finansowej niezależności. 

    Ważne: jeśli podejrzewasz, że masz długi, o których zwyczajnie nie pamiętasz, sprawdź swój numer PESEL w KRD, BIG InfoMonitor i Rejestrze Dłużników ERIF. Dzięki temu dowiesz się, czy masz zadłużenie wpisane na „czarną listę”. Dowiedz się, jak sprawdzić numer PESEL w KRD w praktyce.

    2. Analiza finansowa domowego budżetu

    Jeśli jesteś gotowy pozbyć się długów, zacznij od analizy domowego budżetu. Stwórz tabelę (możesz zrobić to w arkuszu kalkulacyjnym w komputerze lub w zeszycie) i podziel ją na kategorie: np. rachunki, raty kredytów i pożyczek, żywność, odzież, chemia i kosmetyki, nieprzewidziane wydatki, samochód, rozrywka etc. Następnie w każdej kategorii zapisuj codzienne wydatki. Pod koniec każdego tygodnia i miesiąca zsumuj kwoty z każdej kategorii oraz wylicz, ile pieniędzy wydałeś w sumie w ciągu całego miesiąca. Dzięki temu dowiesz się, na co wydajesz najwięcej i którędy najczęściej uciekają Twoje pieniądze. Taka analiza będzie także pomocna w zlokalizowaniu obszarów do naprawy oraz wprowadzenia zmian, które poprawią stan Twoich finansów. Da Ci również przejrzysty obraz tego, jaką kwotę realnie, w skali miesiąca, jesteś w stanie przeznaczyć na spłatę długów.

    3. Negocjacje z wierzycielem celem ustalenia nowego planu spłaty

    Jeśli wiesz już „na czym stoisz”, skontaktuj się z wierzycielami i zaproponuj nowy plan spłat (może być to rozłożenie długu na raty, umorzenie odsetek, odroczenie terminu spłaty, wydłużenie terminu spłaty etc.). Zanim to zrobisz, na podstawie wniosków z analizy domowego budżetu zdecyduj, jakie są Twoje realne możliwości finansowe i jaką kwotę miesięcznie jesteś w stanie spłacić. Jeśli wierzyciel pójdzie Ci na rękę, bardzo ważne jest, byś trzymał się ustaleń i nowego harmonogramu spłat. 

    Przygotuj także listę powodów, które sprawiły, że znalazłeś się w trudnej sytuacji finansowej (np. utrata pracy, przewlekła choroba, uniemożliwiająca zarobkowanie etc.). I koniecznie umieść je we wniosku o zmianę warunków spłaty.

    Ważne: jeśli komornik zajął Twój majątek, nie negocjuj z nim, lecz z wierzycielem. Komornik jest jedynie urzędnikiem, który wykonuje swoje obowiązki. Nie ma on jednak żadnej decyzyjności w zakresie zmian warunków spłaty czy ewentualnej ugody.

    4. Upadłość konsumencka

    Upadłość konsumencka jest postępowaniem sądowym, którego celem jest oddłużenie osoby fizycznej i umożliwienie jej powrotu na finansową prostą. Choć wiele osób uważa, że „lekiem na całe zło” i pozbycie się zadłużenia jest ogłoszenie upadłości konsumenckiej, jest ona skomplikowanym i obfitującym w szereg konsekwencji procesem. Choć często pozwala wyjść ze spirali zadłużenia, ceną za to jest brak możliwości zarządzania własnym majątkiem wchodzącym w skład masy upadłościowej (ten przechodzi bowiem pod władanie syndyka), konieczność spieniężenia wartościowych ruchomości i nieruchomości czy utrata części wynagrodzenia.

    5. Kredyt konsolidacyjny na spłatę długów

    Nie jesteś w stanie terminowo spłacać rat kredytów i pożyczek? Sięgnij po konsolidację. Kredyt konsolidacyjny to kredyt gotówkowy przeznaczony na spłatę długów. Jeśli po niego sięgniesz, kredytodawca spłaci Twoje zadłużenie. Zamiast kilku rat kredytów i pożyczek będziesz spłacał jedną, niższą niż ich suma — ratę kredytu konsolidacyjnego. 

    W zależności od kredytodawcy pieniądze z kredytu konsolidacyjnego możesz przeznaczyć na spłatę długów wynikających z kredytów, pożyczek (także pozabankowych), zadłużenia na kartach kredytowych i debetowych, czasem też innych zobowiązań. W zależności od swojej zdolności do spłaty oraz kwoty długów w ramach kredytu konsolidacyjnego pożyczysz od kilku do nawet kilkuset tysięcy złotych.

    Kredyt konsolidacyjny to dobre rozwiązanie dla osób, które chcą zatrzymać nakręcającą się spiralę zadłużenia i jak najszybciej wyjść na finansową prostą. 

    6. Pożyczka od bliskich na spłatę komornika

    Jak wyjść z długów komorniczych? Osoba, która zmaga się z zajęciem komorniczym, ma ograniczone szanse na otrzymanie kredytu konsolidacyjnego w banku i pozabankowej instytucji finansowej. Nawet jeśli nieźle zarabia, dla większości instytucji finansowych egzekucja jest barierą nie do przekroczenia, a udzielenie finansowania osobie z komornikiem stanowi zbyt duże ryzyko. W takich okolicznościach dobrym sposobem na pozyskanie środków na uregulowanie zadłużenia może być pożyczka od bliskich — partnera, rodziny czy przyjaciół. Jeśli Twoi najbliżsi posiadają oszczędności i są gotowi Cię wesprzeć, koniecznie podpiszcie umowę pożyczki, która ureguluje wszystkie zasady pożyczenia i zwrotu pieniędzy i zapewni należyte bezpieczeństwo zarówno Tobie, jak i pożyczającemu.

    Ważne: pamiętaj, że w niektórych przypadkach konieczne będzie odprowadzenie podatku od pożyczki. Zanim otrzymasz pieniądze, koniecznie sprawdź, czy będziesz musiał to zrobić.

    Chcesz wyjść z długów, nie mając pieniędzy? Pomożemy

    Chcesz odzyskać kontrole nad swoimi finansami? Pamiętaj, że nie ma sytuacji bez wyjścia. Choć całkowite wyjście z długów nie jest łatwe, z całą pewnością jest możliwe. Korzyści, które płyną z oddłużania to m.in. odzyskanie finansowej równowagi, zminimalizowanie stresu towarzyszącemu długom i uciążliwym działaniom windykacyjnym. Proces wychodzenia z długów wymaga jednak czasu, determinacji i motywacji osoby zadłużonej. Im szybciej zaczniesz, tym szybciej wrócisz na „finansową prostą”.

    Kto pomaga wyjść z długów?

    Ogromnym wsparciem na drodze do spłaty zadłużenia będzie pomoc rzetelnej, kompetentnej firmy oddłużeniowej. Jeśli nie możesz samodzielnie poradzić sobie z uregulowaniem zaciągniętych zobowiązań, już dziś skorzystaj z pomocy profesjonalistów. Skuteczność wyjścia z długów zależy nie tylko od Twojej postawy, ale także od wiedzy i doświadczenia firmy zajmującej się oddłużaniem. 

    Weź kredyt konsolidacyjny na spłatę zadłużenia. Nawet z negatywnymi wpisami w rejestrach dłużników.

    1. https://www2.deloitte.com/pl/pl/pages/press-releases/articles/co-trzeci-polak-stara-sie-ograniczac-liczbe-posiadanych-rzeczy.html

    Wysoka inflacja, rosnące koszty życia i prowadzenia działalności sprawiają, że coraz więcej Polaków popada w długi. W artykule wyjaśnimy, na czym polega oddłużanie i w jakich okolicznościach takie rozwiązanie okaże się strzałem w 10. 

    Z tego artykułu dowiesz się:

    Jak wynika z danych udostępnionych przez Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor, tylko w pierwszym kwartale tego roku zaległe rachunki i kredyty konsumentów wzrosły o ponad 2 mld zł do rekordowych blisko 86 mld zł. Przeterminowane długi ma ponad 2,6 mln Polaków, czyli co 12. pełnoletnia osoba.  Z problemami w spłacie bieżących rachunków, alimentów oraz kredytów boryka się już 2 640 968 osób. Średnio na jednego dłużnika przypada 32 435 zł niespłacanych zobowiązań [1].

    Jakie są główne przyczyny zadłużenia Polaków? 

    Wśród głównych przyczyn nadmiernego zadłużenia Polaków wymienia się przede wszystkim utrzymującą się przez ostatnie miesiące wysoką inflację, która spowodowała wzrost kosztów codziennego życia, wzrost cen energii elektrycznej, paliwa oraz rekordowo wysokie stopy procentowe. To właśnie one sprawiły, że raty kredytów z oprocentowaniem zmiennym są obecnie nawet o 80 proc. wyższe niż przed cyklem podwyżek, który rozpoczął się w październiku 2021 r. Jeśli nie jesteś w stanie „związać końca z końcem”, a Twoje zadłużenie względem instytucji finansowych i innych podmiotów rośnie, to dobry moment, aby wreszcie się zatrzymać. Bierność i akceptacja takiego stanu rzeczy będą skutkować wzrostem długów, wpadnięciem w trudną do rozplątania spiralę zadłużenia, a nawet… konsekwencjami prawnymi.

    Czy za długi można iść do więzienia?

    Niewielkie długi w postaci nieopłaconego mandatu za jazdę bez biletu, drobne zaległości w opłacie czynszu czy raty kredytu nie będą skutkować odpowiedzialnością karną. Istnieją jednak takie, które mogą spowodować pobyt „za kratkami”. Za jakie długi można iść do więzienia? Dłużnik może trafić do więzienia m.in. za zaległości w opłacaniu alimentów, niektóre zaległości podatkowe, brak płatności kary grzywny czy uchylanie się od egzekucji komorniczej.

    Skutecznym sposobem na zatrzymanie nakręcającej się pętli i uniknięcie najtrudniejszych konsekwencji zadłużenia może być oddłużanie. Czym jest oddłużanie i jak wyjść z długów skutecznie?

    Na czym polega oddłużanie?

    Mówiąc najprościej, oddłużanie to proces mający na celu pozbycie się długów. W zależności od konkretnej sytuacji zadłużonego oraz możliwości, jakimi dysponuje, można zrealizować go na szereg różnych sposobów. Oto najpopularniejsze i najczęściej stosowane sposoby wyjścia z długów.

    Oddłużanie osób fizycznych — upadłość konsumencka

    Upadłość konsumencka to postępowanie sądowe przewidziane dla osób fizycznych, które stały się niewypłacalne. Kto może ogłosić upadłość konsumencką? Zgodnie z definicją wskazaną w prawie upadłościowym osobą niewypłacalną jest konsument, który utracił zdolność do wykonywania swoich wymagalnych zobowiązań pieniężnych. Domniemywa się, że dłużnik utracił zdolność do wykonywania swoich wymagalnych zobowiązań pieniężnych, jeżeli opóźnienie w wykonaniu zobowiązań pieniężnych przekracza trzy miesiące [2].

    Na czym w praktyce polega upadłość konsumencka?

    Choć upadłość konsumencka może budzić skojarzenia z „wyzerowaniem długów” i pozbyciem się kłopotliwego zadłużenia, rzeczywistość nie jest wcale tak kolorowa. Proces oddłużeniowy poprzez ogłoszenie upadłości konsumenckiej jest z reguły długi, stresujący i… pełen wyrzeczeń dla dłużnika. Wymaga także sięgnięcia po pomoc prawną (prawnika lub kancelarii prawnej). Przykre konsekwencje ogłoszenia upadłości konsumenckiej to m.in. utrata możliwości zarządzania swoim majątkiem. Po ogłoszeniu upadłości wchodzi on bowiem w skład masy upadłościowej i przechodzi pod kontrolę syndyka. Zanim zdecydujesz się na rozpoczęcie procesu zmierzającego do zgłoszenia upadłości konsumenckiej, skorzystaj z innych, mniej „inwazyjnych” sposobów likwidacji długów.

    Oddłużanie kredytów bankowych, pożyczek i chwilówek — renegocjacja warunków spłaty z wierzycielami 

    Jeśli Twoje zadłużenie wynika z nieterminowej spłaty kredytów, pożyczek i/lub chwilówek, nie czekaj, aż długi ulegną przedawnieniu. Skutecznym sposobem na zatrzymanie pętli zadłużenia mogą być negocjacje z wierzycielami — instytucjami finansowymi lub firmami windykacyjnymi celem restrukturyzacji zobowiązań. Rozmowy mogą dotyczyć m.in.: rozłożenia długu na dogodne do spłaty raty, odroczenia terminu spłaty, jak również umorzenia części długu, np. odsetek. Choć takie rozwiązanie nie sprawi, że pozbędziesz się długów, pomoże w uzyskaniu nowych, realnych dla Ciebie warunków spłaty. Oczywiście pod warunkiem, że wierzyciel zaakceptuje zaproponowane przez Ciebie warunki i zgodzi się na zawarcie ugody.

    Skuteczne oddłużanie — konsolidacja zobowiązań pożyczką konsolidacyjną

    Skutecznym i powszechnie stosowanym sposobem na oddłużanie osób prywatnych i firm może być sięgnięcie po pożyczkę konsolidacyjną. Na czym to polega i na jakich zasadach działa? Pożyczka konsolidacyjna to pożyczka na spłatę aktualnych zobowiązań względem instytucji finansowych, kontrahentów czy instytucji podatkowych. Jeśli dostaniesz pożyczkę konsolidacyjną, pożyczkodawca spłaci Twoje długi. Dzięki temu kilka miesięcznych rat zastąpisz jedną, niższą — ratą pożyczki konsolidacyjnej. Obniżenie wysokości raty odbywa się z reguły poprzez wydłużenie okresu spłaty. Choć dłuższy okres spłaty może oznaczać nieco wyższy całkowity koszt zobowiązania, zdecydowanie warto go ponieść. Dlaczego? Konsolidacja długu pozwoli Ci zatrzymać błędne koło zadłużenia — realnie poprawić Twoją sytuację tu i teraz i spłacić zobowiązania finansowe. Jeśli Twoja sytuacja ulegnie poprawie nic nie stanie na przeszkodzie, abyś spłacił pożyczkę wcześniej lub regularnie nadpłacał raty celem obniżenia całkowitego kosztu konsolidacji. 

    Pożyczka konsolidacyjna — oddłużanie firm i osób fizycznych 

    Pożyczkę konsolidacyjną na spłatę zaległych należności może zaciągnąć zarówno osoba fizyczna, jak i firma. Dodatkowe środki umożliwiają oddłużanie chwilówek udzielonych przez instytucje pożyczkowe, kredytów i pożyczek bankowych oraz innych zobowiązań należnych przedsiębiorcom i instytucjom. Sięgając po konsolidację, zachowasz więc spokojny sen i pewność, ze wszystkie Twoje zobowiązania zostały spłacone, a komornik nie zapuka do Twoich drzwi. Co jednak w przypadku osób, które już zmagają się z egzekucją komorniczą?

    Weź kredyt konsolidacyjny na spłatę zadłużenia bez zaświadczeń z US, ZUS. Nawet z negatywnymi wpisali w rejestrach dłużników.

    Proces oddłużania z komornikiem — czy jest to możliwe?

    Czy da się oddłużyć osobę, która zmaga się z zajęciem komorniczym? Zajęcie komornicze to najczarniejszy scenariusz większości dłużników. Czy zmagając się z komornikiem, masz szansę na pomoc w oddłużaniu? Jeśli jesteś w trudnej sytuacji finansowej, a Twój majątek podlega egzekucji komorniczej, z pewnością nie dostaniesz kredytu na spłatę zobowiązań w banku. Istnieje jednak szansa otrzymania środków na spłatę zadłużenia od firmy, która specjalizuje się w oddłużaniu. To, jaką decyzję wyda firma, zależy przede wszystkim od indywidualnej sytuacji dłużnika, stopnia skomplikowania sprawy, kwoty zadłużenia oraz przedmiotów majątku, jakimi dysponuje. 

    Oddłużanie długów — dlaczego warto zacząć dziś?

    Jedno jest pewne — całkowite wyjście z długów jest możliwe, a korzyści, które płyną z oddłużania to m.in. odzyskanie finansowej równowagi i kontroli nad własnym budżetem oraz zminimalizowanie stresu towarzyszącemu długom. Proces wychodzenia z długów wymaga jednak czasu, determinacji i motywacji osoby zadłużonej. Im szybciej zaczniesz, tym szybciej wrócisz na „finansową prostą”. Kto pomaga wyjść z długów? Ogromnym wsparciem na drodze do spłaty zadłużenia będzie pomoc rzetelnej, kompetentnej firmy oddłużeniowej. Jeśli nie możesz samodzielnie poradzić sobie z uregulowaniem zaciągniętych zobowiązań, już dziś sięgnij po profesjonalne wsparcie. Skuteczność wyjścia z długów zależy nie tylko od Twojej postawy, ale także od wiedzy i doświadczenia firmy zajmującej się oddłużaniem. 

    Weź kredyt konsolidacyjny na spłatę zadłużenia bez zaświadczeń z US, ZUS. Nawet z negatywnymi wpisami w rejestrach dłużników.

    1. https://media.big.pl/informacje-prasowe/834391/mimo-wielu-obaw-zwiazanych-z-zadluzaniem-sie-polacy-maja-alarmujace-blisko-86-mld-zl-dlugow
    2. https://sip.lex.pl/akty-prawne/dzu-dziennik-ustaw/prawo-upadlosciowe-17021464/art-11

    Oddłużanie to proces mający na celu pozbycie się długów. W artykule wyjaśnimy, co wpływa na koszty procesu oddłużeniowego i ile w praktyce kosztuje oddłużanie.

    Z tego artykułu dowiesz się:

    Oddłużanie to proces, który ma na celu pozbycie się długów. W zależności od konkretnej sytuacji zadłużonego oraz możliwości, jakimi dysponuje, można zrealizować go na szereg różnych sposobów. Co wpływa na koszty procesu oddłużania i ile w praktyce kosztuje wyjście z długów.

    Co wpływa na koszt oddłużania osób fizycznych?

    Na koszt oddłużania wpływają przede wszystkim wykorzystane w procesie wychodzenia z długów narzędzia. Pozbyciu się długów poprzez ogłoszenie upadłości konsumenckiej będą towarzyszyły zupełnie inne koszty niż wzięciu kredytu konsolidacyjnego na spłatę zadłużenia czy renegocjacja warunków umowy z wierzycielem. Sprawdźmy, ile w praktyce kosztuje oddłużanie różnymi sposobami?

    Ile kosztuje pozbycie się długów poprzez ogłoszenie upadłości konsumenckiej?

    Upadłość konsumencka to mechanizm prawny dedykowany osobom fizycznym (konsumentom), które stały się niewypłacalne i nie są w stanie terminowo spłacać swoich zobowiązań. Odbywa się ona na drodze postępowania sądowego. Co ważne, upadłość konsumencka nie powoduje, że z dnia na dzień wszystkie długi są „zerowane”. Cały proces odbywa się poprzez czas, a dłużnik musi liczyć się z tym, że jego majątek przejdzie pod kontrolę syndyka. W celu uzyskania środków na spłatę zadłużenia, majątek będący w składzie masy spadkowej jest spieniężany, a spłata zadłużenia odbywa się zgodnie z konkretnym planem spłat. Dopiero po pewnym czasie regulowania zobowiązań — nieopłacone długi mogą zostać umorzone.

    Ile kosztuje ogłoszenie upadłości konsumenckiej i cały proces upadłościowy? Koszt przeprowadzenia całego procesu kompleksowo z pomocą kancelarii prawnej wynosi i od kilku do kilkunastu tysięcy złotych.

    Jeśli nie jesteś pewien, czy w Twoim przypadku ogłoszenie upadłości konsumenckiej będzie dobrym rozwiązaniem, rozważ konsultację ze specjalistą — prawnikiem lub adwokatem. 

    Ile kosztuje konsultacja z prawnikiem (kancelarią prawną)?

    W zależności od lokalizacji i renomy specjalisty ceny takich konsultacji wahają się od 200 do 500 zł za godzinę. Jeśli nie możesz pozwolić sobie na taki wydatek, możesz skorzystać z darmowych konsultacji oferowanych przez fundacje wspierające zadłużonych. Darmowe doradztwo oferują m.in.:

    Bezpłatnych konsultacji prawnych szukaj także:

    Informacje o punktach nieodpłatnej pomocy znajdziesz:

    Ile kosztuje proces oddłużania poprzez restrukturyzację kredytu?

    Restrukturyzacja kredytu to zmiana pierwotnych warunków finansowania. Może ona polegać na obniżeniu miesięcznych rat poprzez wydłużenie okresu spłaty, przewalutowaniu kredytu czy wprowadzeniu wakacji kredytowych. Niezbędnym warunkiem przeprowadzenia restrukturyzacji jest złożenie wniosku do banku oraz oczywiście akceptacja nowych warunków przez kredytodawcę. Ile kosztuje restrukturyzacja? Samo złożenie wniosku nie wiąże się z reguły z żadnymi kosztami. Bank może jednak pobierać opłaty za stworzenie aneksu do umowy kredytowej. Ich wysokość waha się od kilkudziesięciu do kilkuset złotych.

    Ile kosztuje oddłużanie kredytem oddłużeniowym?

    Na czym polega oddłużanie kredytem konsolidacyjnym i ile kosztuje? Kredyt oddłużeniowy (pożyczka oddłużeniowa) to skuteczny sposób na szybkie i „bezbolesne” pozbycie się długów. Najważniejszym warunkiem jego otrzymania, jest posiadanie wymaganej przez kredytodawcę zdolności kredytowej. Jeśli sięgniesz po kredyt oddłużeniowy (kredyt konsolidacyjny), kredytodawca pożyczy Ci pieniądze na spłatę długów. Dzięki rozłożeniu spłaty na dłuższy okres rata kredytu konsolidacyjnego będzie niższa niż suma spłacanych dotychczas zobowiązań. Taki ruch pozwoli Ci więc odciążyć domowy budżet i odzyskać kilkaset (a często nawet więcej) złotych miesięcznie. Koszty kredytu oddłużeniowego zależą od kwoty finansowania, warunków finansowych (zwłaszcza oprocentowania i prowizji) konkretnej oferty kredytowej oraz konieczności ustanowienia ewentualnych zabezpieczeń. 

    Chcesz pozbyć się długów? Skorzystaj ze wsparcia eksperta 

    Długi mogą potężnie skomplikować codzienność, stanowiąc ogromny balast nie tylko dla portfela, ale także dla psychiki. Jeśli chcesz uniknąć komornika i skutecznie się oddłużyć, nie czekaj na to, aż pętla zadłużenia niebezpiecznie się nakręci. 

    Proces wychodzenia z długów wymaga jednak czasu, determinacji i motywacji osoby zadłużonej. Im szybciej zaczniesz, tym szybciej wrócisz na „finansową prostą”.  Kto pomaga wyjść z długów? Ogromnym wsparciem na drodze do spłaty zadłużenia będzie pomoc rzetelnej, kompetentnej firmy oddłużeniowej. Jeśli nie możesz samodzielnie poradzić sobie z uregulowaniem zaciągniętych zobowiązań, już dziś sięgnij po profesjonalne wsparcie. Skuteczność wyjścia z długów zależy nie tylko od Twojej postawy, ale także od wiedzy i doświadczenia firmy zajmującej się oddłużaniem. 

    Już dziś zrób pierwszy krok do poprawy swojej sytuacji finansowej. Skontaktuj się z nami i sprawdź, jak możemy Ci pomóc.

    Jak wynika z danych Zakładu Ubezpieczeń Społecznych na koniec 2023 roku niemal 628 tys. aktywnych płatników składek miało zadłużenie względem ZUS-u, a łączne zadłużenie aktywnych płatników składek wyniosło 19,4 mld zł. To o 11,8 proc. więcej niż rok wcześniej.. Jeśli Ty także masz problemy z nieterminowym opłacaniem składem, sprawdź, jakie mogą być konsekwencje zadłużeń w ZUS.

    Z tego artykułu dowiesz się:

    W czasach wysokich cen energii elektrycznej, gazu i usług coraz więcej przedsiębiorców ma realne problemy z utrzymaniem płynności finansowej. Dużym obciążeniem zwłaszcza dla najmniejszych firm jest także konieczność comiesięcznego odprowadzania składek ZUS. W 2024 r. kwota składki bez preferencji wynosi aż 1485,31 zł (+ składka zdrowotna) bez ubezpieczenia chorobowego i 1600,32 zł z ubezpieczeniem chorobowym (+ składka zdrowotna). Trudno więc się dziwić, że zadłużenia w ZUS to powszechna bolączka wielu firm. Zanim wyjaśnimy, jakie konsekwencje może nieść za sobą dług, podpowiemy, jak samodzielnie sprawdzić kwotę zadłużenia względem instytucji.

    Jak sprawdzić zadłużenie w ZUS przez internet?

    Jak sprawdzić zaległości w ZUS? Jeśli nie jesteś pewien, czy masz zadłużenie względem ZUS, możesz sprawdzić to szybko, wygodnie, bez wychodzenia z domu. W jaki sposób?

    Jeśli jesteś użytkownikiem platformy ZUS PUE, zaloguj się na swoje konto, a następnie:

    Możesz także wysłać do ZUS-u formularz RD-3 — wniosek o informację o stanie konta płatnika składek. Dokument wyślesz przez portal PUE ZUS lub — jeśli z niego nie korzystasz — także pocztą. Możesz dostarczyć go również osobiście do placówki ZUS.

    Alternatywnym sposobem na sprawdzenie zadłużenia z tytułu składek na ubezpieczenie społeczne jest osobista wizyta w oddziale ZUS. Nie zapomnij zabrać ze sobą dokumentu tożsamości — tylko na jego podstawie pracownik udzieli Ci niezbędnych informacji. 

    Jeśli wiesz już, że masz długi wobec ZUS, sprawdź, jakie mogą być ich konsekwencje i co możesz zrobić, aby uniknąć tych najbardziej dotkliwych.

    Zadłużenie w ZUS — konsekwencje

    Jeśli spóźnisz się ze spłatą składki kilka dni, konsekwencje opóźnienia nie będą dotkliwe — ZUS naliczy ustawowe odsetki za zwłokę, które będziesz musiał uregulować. Dłuższe opóźnienia mogą jednak skutkować zdecydowanie poważniejszymi konsekwencjami. Jakimi?

    1. Brak ubezpieczenia chorobowego. Nieopłacenie składek bieżących skutkuje utratą prawa do ubezpieczenia chorobowego od pierwszego dnia miesiąca, za który nie uregulowałeś należności. Co ważne — nawet jeśli spłacisz zadłużenie ubezpieczenie chorobowe nie „wróci” automatycznie. W takiej sytuacji niezbędne będzie złożenie wniosku o jego przywrócenie.
    2. Dodatkowe koszty. Przedsiębiorca, który nie opłacił zaległych składek, naraża się na dodatkowe, zdecydowanie wyższe od odsetek koszty. ZUS może nałożyć na niego dodatkową opłatę w wysokości 100% kwoty nieopłaconych składek oraz karę grzywny.
    3. Przymusowy wpis do hipoteki. Konsekwencją zadłużenia w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych może być złożenie przez ZUS wniosku o przymusowy wpis do hipoteki w księdze wieczystej nieruchomości należącej do dłużnika.
    4. Postępowanie egzekucyjne prowadzone (tryb egzekucji administracyjnej). W przypadku egzekucji administracyjnej postępowanie prowadzi dyrektora ZUS w toku egzekucji własnej albo za pośrednictwem naczelnika urzędu skarbowego.

    Warto wiedzieć także, że przedsiębiorcy prowadzący jednoosobową działalność gospodarczą odpowiadają za zaległości względem ZUS całym swoim majątkiem. W przypadku egzekucji może dojść do zajęcia środków z prywatnego konta oraz należących do dłużnika ruchomości i nieruchomości (nawet jeśli nie kupił ich „na firmę”).

    Jeśli masz zaległości w opłacaniu składek ZUS, masz do wyboru kilka opcji, które pomogą Ci poprawić swoją sytuację. Jedną z nich jest umorzenie składek ZUS.

    Kiedy umorzenie składek ZUS jest możliwe?

    Tak. W szczególnych sytuacjach umorzenie zaległości w ZUS jest możliwe. ZUS może umorzyć Twój dług, jeśli stwierdzi całkowitą nieściągalność należności lub uzna, że jesteś w trudnej sytuacji finansowej i rodzinnej. Co to oznacza w praktyce? Aby precyzyjnie wyjaśnić znaczenie obu pojęć, posłużymy się ich wyjaśnieniem zaczerpniętym ze strony Zakładu Ubezpieczeń Społecznych.

    Całkowita nieściągalność należności zachodzi, gdy:

    O trudnej sytuacji finansowej i rodzinnej możemy mówić, gdy udowodnisz, że:

    Rozłożenie zaległości w składkach ZUS na raty

    Jeśli w Twoim przypadku nie ma przesłanek do umorzenia składek, możesz wnioskować o rozłożenie zadłużenia na raty. Jak to zrobić?

    Jeśli chcesz wnioskować o rozłożenie długu w ZUS na raty:

    1. Zaloguj się na swoje konto na portalu ZUS PUE.
    2. W katalogu usług wybierz usługę Złożenie dokumentu RSR. Wniosek o rozłożenie na raty należności z tytułu składek.
    3. Uzupełnij dane w formularzu elektronicznym i złóż dyspozycję sposobu odbioru odpowiedzi.
    4. Podpisz wniosek przy pomocy certyfikatu kwalifikowanego lub profilu zaufanego ePUAP, a następnie wyślij dokument elektronicznie. 

    Co ważne, po złożeniu wniosku przez portal PUE ZUS niezbędne będzie dostarczenie dodatkowych wymaganych przez instytucję dokumentów do dowolnej placówki osobiście lub pocztą. Jeśli tego nie zrobisz, ZUS wezwie Cię do ich uzupełnienia. 

    Na rozpatrzenie wniosku o rozłożenie zaległości na raty ZUS ma 2 miesiące.

    Na ile rat można rozłożyć zaległości w ZUS? Przepisy nie wskazują minimalnej i maksymalnej liczby rat. Wszystko zależy więc od konkretnych ustaleń pomiędzy dłużnikiem a Zakładem Ubezpieczeń Społecznych.

    Masz dług w ZUS? Nie radzisz sobie ze spłatą? Skorzystaj z pomocy profesjonalistów

    Jeśli ZUS nie zgodził się na umorzenie długu, a opłacanie kolejnych składek w terminie jest dla Ciebie ogromnym wyzwaniem, nie bądź bierny. Jeśli nic nie zrobisz, Twoja sytuacja nie ulegnie poprawie. Spłata zaległości w ZUS i US to proces wymagający fachowej pomocy, przemyślanej strategii oraz instrumentów, dostosowanych do konkretnej sytuacji dłużnika. Jeśli wyczerpałeś już wszystkie sposoby na poprawę swojej sytuacji finansowej, pomożemy.

    Dzięki swojej wiedzy i doświadczeniu eksperci Credit HUB dobiorą najlepsze dla Ciebie skuteczne narzędzia i krok po kroku przeprowadzą przez proces oddłużania. Choć pozbycie się długów nie zawsze będzie łatwe, z profesjonalnym wsparciem przebiegnie jednak zdecydowanie sprawnie, niż gdybyś zdecydował się spłacać zadłużenie na własną rękę. Nie odkładaj tej decyzji na później. Już dziś skontaktuj się z nami i sprawdź, jak możemy Ci pomóc.

    Skontaktuj się z nami i sprawdź, jak możemy Ci pomóc w wyjściu z długów!

    Chcesz sprawdzić, czy nie masz długów, o których nie wiesz? W artykule znajdziesz praktyczne wskazówki, jak to zrobić — bez wychodzenia z domu, na podstawie numeru PESEL.

    Z tego artykułu dowiesz się:

    Wbrew pozorom często możemy mieć długi, o których zapomnieliśmy lub myśleliśmy, że dawno się przedawniły. Dobrym przykładem może być tu pani Agnieszka z Gdańska. Kobieta od kilku lat nie mieszka we własnym mieszkaniu, lecz wynajmuje je. Wysyłana do niej korespondencja w praktyce nie trafia więc w jej ręce. Kilka dni temu najemca wysłał kobiecie zdjęcie listu, którego nadawcą był Zarząd Transportu Miejskiego w Warszawie. Obok pola z danymi odbiorcy figurowała nazwa sprawy, która sugerowała, że korespondencja dotyczy jazdy bez biletu bądź innego podobnego „incydentu”. Pani Agnieszka natychmiast skontaktowała się telefonicznie z warszawskim ZTM-em. Na podstawie numeru sprawy dowiedziała się, że ma zaległość opiewającą na ponad 1000 zł. Jej źródłem są 2 mandaty za jazdę bez biletu z… 2012 roku. Sprawa została już przekazana komornikowi, a ten lada dzień dokona egzekucji. Dzięki temu, że kobieta szybko uregulowała zadłużenie, uniknęła blokady rachunku bankowego i towarzyszących jej niedogodności. 

    Jeśli chcesz uniknąć podobnych „niespodzianek”, sprawdź, czy nie masz długów, o których nie wiesz. Aby sprawdzić swoje dane osobowe w Biurze Informacji Kredytowej, Krajowym Rejestrze Długów i innych rejestrach dłużników, będziesz potrzebował wyłącznie numeru PESEL oraz komputera z dostępem do internetu.

    Jak sprawdzić długi po PESEL-u?

    Mając pod ręką własny numer PESEL, sprawdzisz, czy nie masz długów, które wierzyciel wpisał do rejestru dłużników. Zweryfikujesz także, czy masz opóźnienia w spłacie kredytów i pożyczek oraz, czy… nikt nie wziął na Ciebie kredytu. Jak sprawdzić swój PESEL krok po kroku?

    Jak sprawdzić numer PESEL na liście dłużników w Krajowym Rejestrze Długów (KRD)?

    Krajowy Rejestr Długów to jedno z działających w Polsce Biur Informacji Gospodarczej. BIG-i gromadzą, przetwarzają i udostępniają informacje o zadłużeniu (niektóre także o zobowiązaniach spłaconych w terminie) osób fizycznych i instytucji. Wierzyciel (np. kontrahent czy instytucja finansowa) może umieścić Twoje dane w BIG-u po spełnieniu określonych prawem wymagań (więcej informacji o tym, kto może wpisywać dłużników do rejestru i pod jakimi warunkami, znajdziesz w artykule Kto i jak może dokonać wpisu do KRD?) 

    Jeśli chcesz sprawdzić, czy masz długi wpisane do rejestru:

    1. Wejdź na stronę https://krd.pl, a następnie naciśnij przycisk Sprawdź swój PESEL. Znajdziesz go w prawej części ekranu. 
    2. Wybierz preferowany pakiet, a następnie naciśnij przycisk Kup pakiet. Jeśli masz darmowe konto i nie chcesz płacić za raport, raz na 6 miesięcy możesz pobrać darmowy dokument.
    3. Zarejestruj się. Aby to zrobić, wpisz imię i nazwisko, numer telefonu komórkowego, adres e-mail, kod pocztowy i kraj zamieszkania. Wpisz nr PESEL (będzie on Twoim loginem), utwórz hasło do konta i zaznacz wymagane zgody. Naciśnij przycisk Dalej.
    4. Sprawdź, czy wpisane dane się zgadzają i naciśnij przycisk Dalej.
    5. Jeśli Twoje konto zostało utworzone, zaloguj się. Aby w pełni korzystać z usług KRD BIG, zweryfikuj swoją tożsamość. Dzięki temu potwierdzisz, że jesteś osobą, za którą się podajesz i nikt się pod Ciebie nie podszywa.
    6. Aby potwierdzić tożsamość, wybierz jedną z 3 dostępnych opcji (dostęp KRD do konta bankowego w systemie bankowości internetowej, przelew weryfikacyjny lub wysłanie zdjęcia dokumentu tożsamości) i postępuj zgodnie z instrukcjami. 
    7. Jeśli weryfikacja tożsamości zakończyła się sukcesem, zaloguj się na swoje konto w systemie KRD.
    8. Wejdź do zakładki Sprawdzanie. Znajdziesz ją w lewym górnym rogu ekranu.
    9. Wybierz z opcji Sprawdź, czy jesteś wpisany do Krajowego Rejestru Długów.
    10. Naciśnij przycisk Pobierz Raport na swój temat.
    11. Raport znajdziesz w zakładce Raporty. 

    Jeśli spłacisz swoje długi, będące przedmiotem wpisu do rejestru, wierzyciel ma obowiązek złożenia wniosku do BIG-u o wykreślenie Twoich danych. Po spłacie zadłużenia po kłopotliwym wpisie nie będzie więc nawet śladu.

    Jak sprawdzić swoje dane w innych rejestrach dłużników?

    Wierzyciel może umieścić dane dłużnika nie w jednym, lecz w kilku rejestrach dłużników. Jeśli chcesz sprawdzić, czy Twoje długi znajdują się także w rejestrze prowadzonym przez BIG InfoMonitor, czy Biuro Informacji Gospodarczej ERIF, wejdź na stronę każdej z instytucji, znajdź zakładkę dotyczącą sprawdzania osoby prywatnej, a następnie postępuj zgodnie z wytycznymi.

    Procedury sprawdzania swoich danych są bardzo podobne do tej, stosowanej przez KRD (różnią się jedynie szczegółami). Niezbędnym warunkiem pobrania raportu jest rejestracja w serwisie i weryfikacja swojej tożsamości.

    Jak sprawdzić swój PESEL w bazie BIK?

    Wbrew obiegowej opinii BIK nie jest rejestrem dłużników. Instytucja gromadzi zarówno pozytywne, jak i negatywne dane (a tych, jak deklaruje BIK, jest aż 90 proc.!). Dane zgromadzone w BIK-u pochodzą wyłącznie od współpracujących z nim instytucji finansowych — banków, spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych i pozababkowych instytucji finansowych. W przeciwieństwie do BIG-ów rejestr nie gromadzi więc danych dotyczących roszczeń względem kontrahentów, dostawców mediów, operatorów telefonii komórkowej, towarzystw ubezpieczeniowych i innych podmiotów.

    Aby dowiedzieć się, czy nie masz długów względem kredytodawców, musisz pobrać Raport BIK o sobie. Dzięki niemu dowiesz się także, czy nie masz długów, o których nie wiesz, czyli czy nikt nie zaciągnął kredytu lub pożyczki na Twoje dane osobowe. Jak pobrać raport BIK?

    1. Załóż konto na portalu BIK i potwierdź swoją tożsamość. 
    2. Jeśli weryfikacja tożsamości zakończyła się sukcesem, zaloguj się na swoje konto, otwórz sekcję Raporty, a następnie – Raport o mnie, wybierz interesujący Cię pakiet usług i podążaj za dalszymi instrukcjami. Raport możesz pobrać w formie pliku PDF lub przeglądać go wygodnie na ekranie komputera. Koszt pojedynczego Raportu BIK to 54 zł. 

    Raz na pół roku możesz pobrać informacje na swój temat zupełnie za darmo. Jak to zrobić?

    Jak dostać darmowy raport BIK?

    Raz na 6 miesięcy możesz pobrać darmowy raport w formie kopii danych. Choć nie zawiera on wszystkich informacji zawartych w tradycyjnym raporcie, z powodzeniem wystarczy do sprawdzenia swojego zadłużenia. Jak pobrać raport BIK za darmo?

    1. Stwórz konto na portalu BIK zgodnie ze wskazaną wcześniej instrukcją.
    2. Zaloguj się i otwórz zakładkę Kontakt (symbol koperty umieszczony w prawym górnym rogu strony).
    3. Wyślij wiadomość z wnioskiem o otrzymanie bezpłatnej kopii danych na swój temat. W wiadomości nie używaj słów raport BIK. Kopia danych nie jest bowiem tradycyjnym raportem.
    4. Poczekaj na odpowiedź. Kopię danych dostaniesz w ciągu 30 dni.

    Jak wyjść z długów wpisanych do rejestru dłużników i BIK-u?

    Wierzyciel puka do drzwi? Skorzystaj z pomocy ekspertów i pozbądź się długów

    Jeśli masz długi wpisane do rejestru dłużników i zupełnie nie wiesz, jak z nich wyjść, skorzystaj z pomocy eksperta. Kto pomaga wyjść z długów? Najlepszym rozwiązaniem dla osób, które zmagają się z długami, nie wiedzą jak zatrzymać nakręcającą się spiralę kredytową i chcą wyjść na finansową prostą, jest skorzystania z pomocy firmy wyspecjalizowanej w oddłużaniu. Na czym polega oddłużanie? Mówiąc w sporym uproszczeniu, oddłużanie to proces mający na celu pozbycie się długów. Może zostać przeprowadzony różnymi sposobami, w zależności od konkretnej sytuacji dłużnika i jego możliwości finansowych. Jednym z najpopularniejszych i najskuteczniejszych jest spłata zadłużenia środkami z kredytu konsolidacyjnego. Specjaliści CreditHUB wesprą Cię na każdym etapie procedury kredytowej, „prowadząc za rękę” od przeanalizowania Twojej sytuacji finansowej, wypełnienia wniosku o konsolidację, analizę zapisów umowy kredytowej aż po wypłatę środków z kredytu lub pożyczki. Pomogą także dostosować ratę pożyczki konsolidacyjnej do Twoich możliwości finansowych.

    Już dziś skontaktuj się z nami, złóż wniosek o konsolidację i sięgnij po pożyczkę na spłatę długów — na przejrzystych zasadach, bez ukrytych kosztów. 

    Im wcześniej rozpoczniesz walkę z długami, tym szybciej wyjdzie ze spirali zadłużenia i poprawisz swoją sytuację finansową.

    Efektem niespłacanych długów może być skierowanie sprawy na drogę postępowania sądowego, a po wydaniu przez sąd tytułu wykonawczego — egzekucja komornicza. W artykule wyjaśnimy, czym jest w praktyce umorzenie postępowania egzekucyjnego. Podpowiemy także, czy spłata zadłużenia zawsze skutkuje umorzeniem egzekucji. Sprawdźmy.

    Z tego artykułu dowiesz się:

    Postępowanie egzekucyjne jest ostatnim elementem windykacji stosowanym w momencie, kiedy wszelkie inne sposoby wyegzekwowania spłaty należności zawiodły. Realizując egzekucję, komornik może zająć zgromadzone na kontach dłużnika środki, wynagrodzenie lub majątek dłużnika w postaci ruchomości i nieruchomości. W szczególnych sytuacjach komornik może jednak umorzyć postępowanie egzekucyjne. Sprawdźmy, czym jest w praktyce i na czym polega umorzenie egzekucji komorniczej.

    Czym jest umorzenie egzekucji komorniczej?

    Umorzenie postępowania egzekucyjnego to nic innego jak zakończenie egzekucji komorniczej. Dokumentem, który określa zasady i tryb postępowania egzekucyjnego jest ustawa z dnia 17 listopada 1964 rokuKodeksu Postępowania Cywilnego [1]. W momencie umorzenia komornik zaprzestaje wykonywanych czynności, zwalniając konto, wynagrodzenie czy inne składniki majątku spod zajęcia.

    Kiedy może dojść do umorzenia egzekucji komorniczej?

    Do umorzenia egzekucji może dojść z mocy prawa, z urzędu lub na wniosek. Oto kilka przykładowych sytuacji, kiedy komornik umarza postępowanie egzekucyjne:

    1. Kiedy suma uzyskana na skutek egzekucji będzie niższa niż koszty egzekucyjne.
    2. Jeśli prawomocnym orzeczeniem tytuł wykonawczy został pozbawiony wykonalności albo orzeczenie, na którym oparto klauzulę wykonalności, zostało uchylone albo straciło moc.
    3. Jeśli dłużnik zauważy nieścisłość prawną towarzyszącą wykonywanej egzekucji, ma prawo złożyć wniosek o umorzenie postępowania egzekucyjnego. Taką nieścisłością może być np. rozpoczęcie egzekucji bez posiadania tytułu wykonawczego.

    Czy kiedy dłużnik spłaci dług, komornik zaprzestanie czynności egzekucyjnych?

    Tak. Jeśli spłacisz całe zadłużenie u komornika, dostaniesz postanowienie o umorzeniu postępowania poprzez zapłatę. Taki dokument jest urzędowym potwierdzeniem spłaty zobowiązania i jednocześnie dowodem na uregulowanie długu.

    Czy śmierć dłużnika powoduje umorzenie egzekucji?

    Wbrew pozorom śmierć dłużnika nie powoduje umorzenia egzekucji komorniczej. W przypadku zgonu komornik zawiesza postępowanie z urzędu, a następnie prowadzi postępowanie celem znalezienia spadkobierców, którzy mogą w spadku po zmarłym przejąć jego długi.

    Kto może złożyć wniosek o umorzenie postępowania egzekucyjnego?

    W zależności od trybu wszczęcia postępowania egzekucyjnego i powodów może dojść do umorzenia postępowania cywilnego na wniosek wierzyciela, komornika sądowego lub dłużnika.

    Do umorzenia postępowania egzekucyjnego na wniosek dłużnika może dojść jedynie, gdy:

    Dokument powinien zawierać następujące informacje:

    Jak przebiega umorzenie egzekucji komorniczej?

    Umorzenie egzekucji komorniczej może przebiegać na różne sposoby. Wszystko zależy przede wszystkim od trybu wszczęcia egzekucji oraz przesłanek ku umorzeniu. W przypadku umorzenia będącego wynikiem całkowitej spłaty zadłużenia wierzyciel składa do komornika wniosek o umorzenie postępowania egzekucyjnego. Następnie komornik wystawia dłużnikowi postanowienie o umorzeniu postępowania, orzekając jednocześnie o kosztach postępowania. Taki dokument jest urzędowym potwierdzeniem spłaty zobowiązania i jednocześnie dowodem na uregulowanie długu.

    Kto ponosi koszty umorzenia egzekucji komorniczej?

    Jeśli umorzenie postępowania egzekucyjnego odbędzie się na wniosek wierzyciela na podstawie ugody lub potwierdzenia spłaty długu, opłatę egzekucyjną musi pokryć dłużnik. Jej wartość może wynosić 5% lub 10% w zależności od terminu zawarcia ugody lub spełnienia świadczenia przez dłużnika.

    Jakie są skutki umorzenia postępowania egzekucyjnego?

    Skutkiem umorzenia postępowania egzekucyjnego jest zaprzestanie czynności egzekucyjnych przez komornika. Co jednak ważne: jeśli dłużnik nie spłacił w całości długu, umorzenie nie oznacza, że zadłużenie przestało istnieć. W takich okolicznościach wierzyciel wciąż będzie mógł ubiegać się o spłatę należności lub rozpocząć postępowanie egzekucyjne ponownie.

    Masz długi, których nie możesz spłacić? Sprawdź, co możesz zrobić

    Przeterminowane zadłużenie może skutkować procedurą windykacyjną, pogorszeniem historii kredytowej w BIK-u, wpisem na listę dłużników, np. BIG InfoMonitor czy KRD (sprawdź, Kto i jak może dokonać wpisu do KRD), a ostatecznie egzekucją komorniczą. Im szybciej zatrzymasz nakręcającą się pętlę zadłużenia, tym mniejsze konsekwencje poniesiesz i szybciej odzyskasz finansową płynność. Skutecznym sposobem na pozbycie się kłopotliwego balastu może być oddłużanie. Na czym polega oddłużanie? Mówiąc najprościej, oddłużanie to proces mający na celu pozbycie się długów. W zależności od konkretnej sytuacji zadłużonego oraz możliwości, jakimi dysponuje, można zrealizować go na szereg różnych sposobów. Oto najpopularniejsze i najczęściej stosowane sposoby wyjścia z długów. Korzyści, które płyną z oddłużania to m.in. odzyskanie finansowej równowagi i kontroli nad własnym budżetem oraz zminimalizowanie stresu towarzyszącemu długom. Proces wychodzenia z długów wymaga jednak czasu, determinacji i motywacji osoby zadłużonej. Im szybciej zaczniesz, tym szybciej wrócisz na „finansową prostą”.  Ogromnym wsparciem na drodze do spłaty zadłużenia będzie pomoc rzetelnej, kompetentnej firmy oddłużeniowej. Jeśli nie możesz samodzielnie poradzić sobie z uregulowaniem zaciągniętych zobowiązań, już dziś sięgnij po profesjonalne wsparcie. Skuteczność wyjścia z długów zależy nie tylko od Twojej postawy, ale także od wiedzy i doświadczenia firmy zajmującej się oddłużaniem. 

    Weź kredyt konsolidacyjny na spłatę zadłużenia. Nawet z negatywnymi wpisami w rejestrach dłużników.

    1. https://lexlege.pl/kpc/art-824/

    Karta kredytowa to plastikowa karta z określonym przez bank odnawialnym limitem środków. W artykule wyjaśnimy, jak spłacić kartę kredytową, czym jest spłata minimalna i co możesz zrobić, jeśli nie masz pieniędzy na spłatę karty w terminie.

    Z tego artykułu dowiesz się:

    Karta kredytowa jest rodzajem kredytu bankowego. W przeciwieństwie do tradycyjnych kredytów gotówkowych przybiera formę plastikowej karty z odnawialnym limitem kredytowym. Kwota limitu zależy przede wszystkim od zdolności kredytowej kredytobiorcy i może wynosić od kilku aż do kilkuset tysięcy złotych. Ze względu na fakt, że karta kredytowa jest rodzajem kredytu, przed jej wydaniem kredytodawca zweryfikuj Twoją zdolność kredytową, przeanalizuje dokumenty dochodowe i sprawdzi Twoją historię kredytową w BIK-u. Negatywne wpisy w BIK, dane figurujące w rejestrze dłużników czy niewystarczająca zdolność do spłaty mogą skutkować odmowną decyzją.

    Jak spłacać kartę kredytową?

    Kartę kredytową należy spłacać przelewem na specjalny techniczny rachunek karty. Możesz zrobić to przelewem wykonanym:

    Pamiętaj, że nie musisz posiadać rachunku w banku, który wydał kartę. Spłata karty kredytowej z innego konta także jest możliwa. 

    W zależności od swoich możliwości finansowych możesz zasilać konto karty mniejszymi lub większymi wpłatami – regularnie lub w różnych odstępach czasu. Jeśli masz konto osobiste w banku, który wydał kartę, możesz ustawić także automatyczny przelew. Jeśli spłacisz zadłużenie karty w wyznaczonym terminie, przed zakończeniem okresu bezodsetkowego (składają się na niego trwający 30 dni okres rozliczeniowy i okres na spłatę zadłużenia, który w zależności od banku wynosi średnio od 20 do 30 dni), bank nie naliczy odsetek. 

    Co jednak ważne — jeśli nie zdołasz spłacić całego zadłużenia przed zakończeniem okresu bezodsetkowego, upewnij się, że będziesz w stanie wykonać przelew na minimalną kwotę spłaty. Dzięki temu bank odnotuje, że spłaciłeś kartę w terminie i nie wdroży w życie działań windykacyjnych.

    Czym jest minimalna kwota spłaty karty kredytowej?

    Minimalna kwota spłaty karty kredytowej to określona procentowo (zdecydowanie rzadziej kwotowo) suma, jaką musisz co miesiąc zasilić rachunek karty kredytowej, aby bank uznał, że wywiązałeś się z płatności terminowo. W zależności od banku wartość kwoty minimalnej wynosi z reguły od 3 do 5 proc. kwoty zadłużenia.

    Rozłożenie spłaty karty kredytowej na raty — czy to możliwe?

    Czy możesz rozłożyć na raty zadłużenie na karcie? Tak. Spłata karty kredytowej w ratach jest możliwa w większości banków. Jak wygląda spłata karty kredytowej w ratach? Jeśli zdecydujesz się na spłatę ratalną, będziesz spłacał kredyt tak samo, jak kredyt gotówkowy — regulując miesięczne raty w terminach spłaty wskazanych w harmonogramie spłat. Jeśli korzystasz z systemu bankowości internetowej lub aplikacji mobilnej banku, w większości instytucji finansowych będziesz mógł ustawić opcję ratalną samodzielnie. 

    Konsekwencje zadłużenia na karcie kredytowej

    Jeśli nie będziesz spłacał zadłużenia na karcie kredytowej, bank potraktuje kartę tak samo, jak tradycyjny kredyt. Rozpocznie więc procedurę windykacyjną i naliczy odsetki za opóźnienie. Jeśli mimo telefonów od windykatorów, e-mailowych i SMS-owych monitów wciąż nie uregulujesz długu, będziesz mógł wypowiedzieć umowę, przekazać sprawę do zewnętrznej firmy windykacyjnej lub na drogę postępowania sądowego.

    Nie możesz spłacić karty kredytowej w terminie? Sprawdź, jak pozbyć się zadłużenia

    Choć karta kredytowa to użyteczne narzędzie, które pozwala pożyczyć pieniądze bez zbędnych opłat, sprzyja nadmiernemu zadłużeniu. Zwłaszcza jeśli posiadacz karty ma skłonność do impulsywnych wydatków i trudno mu zachować finansową dyscyplinę. Jeśli spłata zadłużenia na karcie kredytowej jest dla Ciebie realnym problemem, nie czekaj, aż zadłużenie się powiększy, a Ty boleśnie odczujesz skutki nieterminowych spłat. Jak wyjść z długów spowodowanych korzystaniem z karty kredytowej? Jeśli mimo prób nie udaje Ci się zwrócić pieniędzy przed upływem terminu spłaty zadłużenia, rozważ sięgnięcie po kredyt konsolidacyjny. Jeśli go weźmiesz, kredytodawca spłaci Twój dług. Ratę kredytu konsolidacyjnego dostosuje do Twoich realnych możliwości finansowych, abyś mógł zachować pewność, że zdołasz terminowo zwracać pieniądze. 

    Jeśli Twoja historia kredytowa pozostawia wiele do życzenia,  a rejestry dłużników zawierają informacje na Twój temat, wciąż masz szansę na otrzymanie kredytu na spłatę długów. Ogromnym wsparciem na drodze do spłaty zadłużenia będzie pomoc rzetelnej, kompetentnej firmy oddłużeniowej. Jeśli nie możesz samodzielnie poradzić sobie z uregulowaniem zaciągniętych zobowiązań, skorzystaj z pomocy ekspertów. Znajdziemy dla Ciebie szyte na miarę finansowanie, które pomoże Ci odbudować swoje finanse i odzyskać równowagę. Pamiętaj, że skuteczność wyjścia z długów zależy nie tylko od Twojej postawy i determinacji, ale także od wiedzy i doświadczenia firmy zajmującej się oddłużaniem. 

    Weź kredyt konsolidacyjny na spłatę limitu na karcie kredytowej. Nawet z negatywnymi wpisami w rejestrach dłużników.

    Kredyty dla firm
    Usługi dla firm
    Kredyty i pożyczki dla klientów indywidualnych
    Usługi dla klientów indywidualnych
    Kredyty i usługi dla rolników