Sprawdź swoją historię kredytową. Co zawiera raport BIK i skąd go pobrać?

Raport BIK to dokument stworzony przez Biuro Informacji Kredytowej na podstawie danych przekazywanych do BIK przez banki i inne instytucje finansowe (spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe czy współpracujące z BIK-iem pozabankowe instytucje finansowe) oraz danych z bazy Biura Informacji Gospodarczej BIG InfoMonitor. Jakie informacje zawiera?

Czym jest Raport Biura Informacji Kredytowej?

Raport Biura Informacji Kredytowej (Raport BIK) to dokument zawierający informacje o pełnej historii kredytowej, czyli informacje o opóźnieniach i terminowo spłaconych ratach aktualnych i przeszłych zobowiązań finansowych: kredytów, pożyczek, zakupów ratalnych, zadłużenia na kartach kredytowych i debetowych, płatności odroczonych czy zakupów ratalnych. 

Jakie informacje zawiera Raport BIK?

W raporcie BIK sprawdzisz m.in.:

• Twoje dane.
• Wskaźnik BIK.
• Ocenę punktową BIK (tzw. scoring BIK).

Źródło: www.bik.pl

• Dane dotyczące historii kredytowej, wraz z informacjami o spłaconych ratach i opóźnieniach w spłacie.
• Szczegółowe informacje dotyczące spłacanych aktualnie zobowiązań.

Źródło: www.bik.pl

• Dane dotyczące Twoich kredytów i pożyczek, które już spłaciłeś.
• Szczegółowe informacje z bazy Biura Informacji Gospodarczej InfoMonitor.

Źródło: www.bik.pl

Jak sprawdzić, czy jesteś w BIK? Jeśli kiedykolwiek wziąłeś kredyt, pożyczkę, zrobiłeś zakupy na raty, korzystałeś z karty kredytowej lub płatności odroczonych, Twoje dane z pewnością znajdują się w BIK-u. Instytucje finansowe mają bowiem prawny obowiązek przekazywania BIK-owi informacji o zaciągniętych, spłacanych i zakończonych zobowiązaniach kredytowo-pożyczkowych. Aby sprawdzić, jak wygląda Twoja historia kredytowa i jak widzi Cię potencjalny kredytodawca, pobierz Raport BIK. Jak to zrobić?

Jak pobrać Raport na portalu BIK?

Raport BIK pobierzesz w 100% online. Jak to zrobić? Jeśli nie masz jeszcze aktywnego konta na portalu BIK, pierwszym krokiem powinno być jego założenie. 

Krok 1 — załóż konto na portalu BIK

Aby założyć konto BIK za darmo:

• Wejdź na stronę BIK (www.bik.pl) i naciśnij przycisk Załóż konto umieszczony w prawym górnym rogu ekranu.
• Potwierdź swoją tożsamość. Aby zweryfikować dane, musisz wykonać przelew na kwotę 1 zł. Weryfikacji możesz dokonać także z pomocą aplikacji mObywatel. Taka procedura służy zachowaniu bezpieczeństwa i potwierdzeniu, że jesteś dokładnie tą osobą, za którą się podajesz i nikt się pod Ciebie nie podszywa.

Krok 2 — pobierz Raport BIK

Jeśli weryfikacja tożsamości zakończyła się sukcesem, możesz pobrać Raport BIK o sobie. W tym celu:

• zaloguj się na swoje konto;
• otwórz sekcję Raporty, a następnie – Raport o mnie;
• wybierz interesujący Cię pakiet usług (możesz wybrać pojedynczy raport lub pakiet raportów i alerty BIK) i podążaj za dalszymi instrukcjami. Raport możesz pobrać w formie pliku PDF lub przeglądać go wygodnie na ekranie komputera.

Koszt pojedynczego Raportu BIK to 54 zł.

Bezpłatny raport BIK — sprawdź, jak go otrzymać

Jeśli nie chcesz lub nie możesz pobrać płatnego Raportu BIK, możesz wnioskować o tzw. kopię danych. Choć zakres informacji w raporcie i kopii danych nie jest identyczny, ta druga z powodzeniem wystarczy to analizy zdolności kredytowej i oceny wiarygodności kredytowej. Jak dostać dostęp do Raportu BIK za darmo?

Jak pobrać darmowy raport BIK krok po kroku?

Aby dostać darmowy raport:

• Utwórz konto na portalu BIK zgodnie z instrukcją z akapitu Krok 1 – założenie konta na portalu BIK.
• Zaloguj się na swoje konto i otwórz zakładkę Kontakt (symbol koperty umieszczony w prawym górnym rogu strony).
• Wyślij wiadomość z wnioskiem o otrzymanie bezpłatnej kopii danych na swój temat. W wiadomości nie używaj słów raport BIK. Kopia danych nie jest bowiem tradycyjnym raportem.
• Poczekaj na odpowiedź. Kopię danych dostaniesz w ciągu 30 dni.

Darmową kopię danych możesz otrzymać raz na 6 miesięcy.

Dlaczego warto pobrać Raport BIK?

Pobranie raportu BIK będzie dla Ciebie cennym źródłem informacji. Dzięki niemu:

• dowiesz się, jak widzi Cię kredytodawca — to ważne, jeśli w najbliższym czasie planujesz złożyć wniosek o kredyt. Raport BIK zawiera bowiem precyzyjne informacje o Twojej historii kredytowej i ocenie punktowej BIK. Pobranie raportu sprawi, że będziesz mógł precyzyjniej obliczyć swoje szanse na kredyt lub pożyczkę (co ważne — najlepszym rozwiązaniem jest analiza Raportu BIK z pomocą doświadczonego eksperta kredytowego, który potrafi zinterpretować poszczególne dane i wie, jakie podejście do określonych parametrów mają konkretne banki);
• upewnisz się, że nikt nie wyłudził na Ciebie kredytu. Raport zawiera informacje o wszystkich spłacanych aktualnie zobowiązaniach. Dzięki analizie jego zapisów będziesz pewien, że wszystkie kredyty i pożyczki wziąłeś osobiście i nie padłeś ofiarą oszustwa. W ten sposób będziesz mógł chronić przed wyłudzeniami siebie i swoich bliskich;
• sprawdzisz zadłużenie w bazie dłużników BIG InfoMonitor i kontrolować, czy w rejestrze nie figurują wpisy, o których nie wiedziałeś;
• zachowasz pewność, że bank prawidłowo przekazuje informacje na temat spłaty Twoich kredytów (np. wakacji kredytowych) do BIK-u.

Czy można usunąć z BIK-u niekorzystne dane?

Jeśli po pobraniu raportu okazało się, że Twoja historia kredytowa i scoring nie są wzorcowe, z pewnością zastanawiasz się, jak usunąć wpis z BIK-u, który może stanąć na drodze do otrzymania kredytu lub pożyczki. Choć na rynku istnieją firmy, które deklarują, że „czyszczą BIK”, usunięcie kłopotliwych wpisów nie jest wcale takie łatwe. Zgodnie z prawem może ono nastąpić jedynie w ściśle określonych sytuacjach. Jakich?

• Jeśli chcesz odwołać zgodę na przetwarzanie danych zgromadzonych w BIK o kredycie już spłaconym (możesz to zrobić jedynie w przypadku kredytów spłacanych w terminie).
• Minęło 5 lat od momentu całkowitej spłaty zobowiązania, które spłacałeś z opóźnieniem i chcesz być pewien, że BIK nie bierze go pod uwagę przy ocenie Twojej historii kredytowej.
• Zauważyłeś w swojej historii kredytowej jakieś nieprawdziwe lub nieaktualne informacje i chcesz je aktualizować.

Jeśli potrzebujesz dodatkowej gotówki, a Twoja historia kredytowa pozostawia wiele do życzenia, nie załamuj rąk. Istnieją bowiem pożyczkodawcy, którzy udzielą Ci finansowania nawet mimo kiepskiego BIK-u — na przejrzystych warunkach, bez żadnych haczyków.

Weź kredyt na dowolny cel. Nawet z negatywnymi wpisali w rejestrach dłużników