Realizując egzekucję, komornik może zająć wynagrodzenie dłużnika, należące do niego ruchomości i nieruchomości oraz środki zgromadzone na kontach bankowych. Dziś wyjaśnimy, czy da się dogadać z komornikiem celem odblokowania zablokowanego rachunku.
Z tego artykułu dowiesz się:
- kiedy komornik może wykonać egzekucję z rachunku bankowego;
- za jakie długi komornik może zająć konto w banku;
- czym jest w praktyce komornicza blokada konta;
- czy do zajęcia konta niezbędny jest wyrok sądowy;
- jak odblokować zajęte przez komornika konto.
Egzekucja komornicza jest ostatnim etapem procedury windykacyjnej. Stosowana wtedy, gdy wszelkie inne środki zmobilizowania dłużnika do spłaty zadłużenia (monity, windykacja telefoniczna, wezwania do zapłaty etc. ) i odzyskania pieniędzy przez wierzyciela zawiodły. Sprawdźmy, w jakich okolicznościach komornik może zająć konto bankowe.
Kiedy komornik może zająć konto bankowe dłużnika?
Kiedy komornik zajmuje konto dłużnika? Do zajęcia konta przez komornika (zaspokojenia wierzytelności z rachunku bankowego) niezbędny jest wydany przez sąd tytuł wykonawczy (może to być wyrok lub nakaz zapłaty). Po jego otrzymaniu urzędnik elektronicznie komunikuje się z bankiem (lub bankami). Instytucje finansowe — na wniosek komornika blokują środki na rachunku. Co ważne — realizując swoje obowiązki, komornik może wykonać rozmaite czynności (zająć wynagrodzenie dłużnika, należące do niego ruchomości i nieruchomości lub właśnie pieniądze na koncie). O tym, z jakich składników majątku zrealizuje egzekucję, decyduje nie on sam, lecz wierzyciel.
W szczególnych przypadkach komornik sądowy może zająć środki na koncie dłużnika bez posiadania tytułu wykonawczego. Taka procedura może odbyć się na wniosek:
- Zakładu Ubezpieczeń Społecznych;
- urzędu skarbowego;
- Izby Celnej;
- jednostki samorządu terytorialnego.
Czym jest w praktyce zajęcie konta przez komornika?
Czy blokada konta przez komornika w procesie postępowania egzekucyjnego oznacza, że dłużnik nie może korzystać z rachunku? Nie. Jeśli bank zablokuje konto, zablokuje tak naprawdę wyłącznie określoną kwotę (piszemy o tym w akapicie Jaką kwotę na rachunku bankowym może zablokować komornik?). Wszystkie pozostałe na koncie pieniądze są do dyspozycji dłużnika. Może on więc swobodnie wypłacać je z bankomatu czy robić przelewy.
Jakie konta w banku może zająć komornik?
Zgodnie z prawem, w ramach postępowania egzekucyjnego komornik może zablokować niemal wszystkie należące do dłużnika rachunki: konta osobiste, konta oszczędnościowe czy konta firmowe — bez względu na ich przeznaczenie czy walutę. Nawet jeśli znajdują się one w różnych bankach. Jedynym wyjątkiem jest rachunek powierniczy, którego komornik nie może zająć.
Rada: aby uniknąć zajęcia konta, wiele osób decyduje się na zakładanie nowych rachunków, często w niszowych bankach spółdzielczych czy spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych. Takie działanie na niewiele się jednak zdaje. Dzięki nowoczesnym technologiom komornicy bez problemu namierzają „nowe” rachunki i — jak nietrudno zgadnąć — blokują je.
Jaką kwotę na rachunku bankowym może zablokować komornik?
Czy komornik może zająć wszystkie pieniądze zgromadzone na rachunkach bankowych dłużnika? Nie. Zgodnie z przepisami komornik ma prawo zająć wszystkie środki ponad wykorzystany przez dłużnika odnawialny limit miesięczny uzależniony od wysokości obowiązującego wynagrodzenia minimalnego w danym roku. Limit ten wynosi 75% tej kwoty. Co to oznacza w praktyce? Od 1 lipca minimalne wynagrodzenie za pracę wynosi 4300 zł brutto. 75% tej kwoty to 3225 zł. Taką sumę musi więc pozostawić komornik na rachunku bankowym dłużnika na spełnienie podstawowych potrzeb. Kwota wolna do zajęcia odnawia się w każdym kolejnym miesiącu rozliczeniowym.
Przykład wysokości potrącenia w 2024 r.
Środki na rachunku bankowym – 5 000,00 zł
Minimalne wynagrodzenie w roku 2024 r. – 4300 zł brutto
75% minimalnego wynagrodzenia brutto = 3225 zł
Bank przekaże komornikowi potrącenie w wysokości – 1775 zł
Dłużnik może wykorzystać – 3225 zł (tej kwoty w każdym miesiącu komornik nie może zająć).
Z egzekucji wyłączone są niektóre świadczenia pieniężne wpływające na konto bankowe:
- świadczenie 800+,
- świadczenia wychowawcze,
- alimenty,
- świadczenia z pomocy społecznej,
- świadczenia pieniężne wypłacane w przypadku bezskutecznej egzekucji alimentów,
- świadczenia rodzinne i dodatki rodzinne,
- świadczenia integracyjne,
- stypendia,
- dodatki pielęgnacyjne,
- dodatki dla sierot zupełnych,
- dodatki porodowe,
- zasiłki dla opiekunów.
Ważne: z kwoty wolnej od zajęcia zwolnione są zajęcia kont firmowych oraz zajęcia wynikające z zadłużenia z tytułu alimentów. Jak wskazuje art. 1083 § 2 Kodeksu Postępowania Cywilnego: jeśli komornik zajmuje konto bankowe dłużnika alimentacyjnego, to środki znajdujące się na tym koncie podlegają egzekucji w pełnej wysokości. W takich okolicznościach komornik zajmie więc wszystkie środki zgromadzone na rachunkach.
Czy można wypłacić pieniądze z zablokowanego konta przez komornika?
Twoje konto zostało zablokowane konto przez komornika? Jak wypłacić pieniądze? Czy w praktyce w ogóle to możliwe? Tak. Z zablokowanego przez komornika konta możesz swobodnie wypłacać pieniądze, które na nim pozostały (sumy do limitu kwoty wolnej od zajęcia).
Blokada konta bankowego przez komornika — co możesz zrobić?
Wbrew obiegowej opinii to nie komornik decyduje o tym, z jakich składników majątku dłużnika przeprowadzi egzekucję. Komornik jest bowiem wyłącznie urzędnikiem państwowym wykonującym swoje obowiązki na zlecenie wierzyciela po wydawaniu wyroku przez sąd. Jeśli chcesz, aby odblokował Twoje konto, musisz negocjować nie z nim, lecz z wierzycielem.
Odblokowanie konta zablokowanego na skutek egzekucji komorniczej — czy to możliwe?
Najlepszym sposobem na odblokowanie konta i umorzenie postępowania egzekucyjnego, jest spłata całości zadłużenia. W przypadku wielu osób nie będzie to jednak możliwe. Czy zwolnienie spod zajęcia rachunku bankowego jest możliwe, nawet jeśli dłużnik nie spłacił jeszcze swojego zadłużenia? Teoretycznie tak. W praktyce cały proces może być jednak nieco skomplikowany i bez gwarancji sukcesu. Odblokowanie konta dłużnika odbywa się na wniosek o odblokowanie konta. Bank nie może więc samodzielnie zdjąć blokady. Czy warto w tej sprawie skontaktować się z komornikiem sądowym? Choć wielu dłużników decyduje się na kontakt z komornikiem, zdecydowanie lepszym rozwiązanie będzie kontakt z wierzycielem. To właśnie on posiada pełną decyzyjność w zakresie składników majątku, z których komornik przeprowadzi egzekucję. Jeśli planujesz zwrócić się do wierzyciela, rozważ złożenie wniosku o zaprzestanie egzekucji z rachunku bankowego i zdjęcie blokady z konta. Szczegółowo opisz w nim swoją sytuację i umotywuj, dlaczego blokada konta przez komornika zwiększa Twoje trudności na spłatę długu. Zaproponuj jednocześnie alternatywną (i realną dla Ciebie) propozycję spłaty pozostałej części zadłużenia. Jeśli wierzyciel na nią przystanie i zawrzecie umowę z nowymi warunkami spłaty, koniecznie przedstaw ją komornikowi. W takim przypadku komornik będzie miał obowiązek wysłania do banku wniosku o odblokowanie konta. Elektroniczne odblokowanie konta przez komornika sprawi, że bank uwolni blokadę, a Ty będziesz mógł dowolnie dysponować zgromadzonymi na koncie środkami.