Ostatnie miesiące dały wielu przedsiębiorcom „w kość”. Na skutek wysokiej inflacji, rosnących cen produktów i usług oraz coraz wyższych kosztów prowadzenia działalności duży odsetek dużych, małych i średnich firm zmaga się z utratą płynności finansowej. Aby utrzymać się na powierzchni, przedsiębiorcy pożyczają pieniądze, które pozwalają zachować im ciągłość prowadzenia biznesu. Chcąc poprawić swoją sytuację budżetową, wielu z nich sięga także po konsolidacyjne kredyty dla przedsiębiorców, które umożliwiają zmniejszenie miesięcznych zobowiązań finansowych i odciążenie firmowego konta. Popularnym obecnie produktem są także kredyty inwestycyjne przeznaczone na rozwój firmy i sfinansowanie inwestycji.
Jeśli potrzebujesz dodatkowych środków na dowolny cel, możesz sięgnąć po finansowanie dla firm nie tylko w banku, ale także w pozabankowej instytucji finansowej lub od prywatnego inwestora. W kolejnym akapicie omówimy specyfikę każdej z opcji.
Finansowanie dla firm — nie tylko w banku
Produkty kredytowe dla firm oferują banki, pozabankowe instytucje finansowe i prywatni inwestorzy. Jaka jest specyfika każdej z opcji i czym się od siebie różnią?
Firmowe kredyty dla firm: kredyt inwestycyjny, kredyt obrotowy i konsolidacyjny
Banki oferują osobom prowadzącym działalność gospodarczą szerokie opcje finansowania dowolnych firmowych celów. Wśród najpopularniejszych bankowych kredytów dla firm znajdują się:
1. Kredyty obrotowe dla firm przeznaczone na finansowanie bieżącej działalności przedsiębiorstwa. Pozyskane z kredytu pieniądze można przeznaczyć na dowolny cel związany z prowadzeniem biznesu: wypłatę wynagrodzeń, opłacenie faktur kontrahentów czy inwestycje. Mogą one przybierać formę kredytu w rachunku bieżącym lub kredytowym.
2. Kredyty inwestycyjne dla firm. Kredyty inwestycyjne to kredyty celowe przeznaczone na sfinansowanie konkretnej inwestycji. Może być to np.
- zakup, budowa lub remont nieruchomości, np. hali magazynowej,
- zakup urządzeń i maszyn,
- inwestycje w badania i rozwój (R&D),
- inwestycje w energię odnawialną,
- zakup licencji,
- rozbudowę sprzętu komputerowego,
- zakup udziałów w przedsiębiorstwach czy długoterminowych papierów wartościowych.
3. Kredyt pomostowy to kredyt udzielany przedsiębiorcom, którzy realizują projekty inwestycyjne, oczekują na dotacje, np. z UE i przez ten czas chcą zachować płynność finansową. Wypłata kredytu pomostowego odbywa się jednorazowo lub w transzach, a maksymalny okres kredytowania wynosi z reguły kilka miesięcy.
4. Kredyt hipoteczny to kredyt zabezpieczony hipoteką i przeznaczony na konkretny cel. Może być to zakup, budowa czy remont nieruchomości przeznaczonej na potrzeby prowadzonej działalności. Okres spłaty kredytu hipotecznego wynosi od kilku do kilkudziecięciu lat, a jego kwota zależy od zdolności kredytowej przedsiębiorcy i wartości zabezpieczenia.
5. Kredyt technologiczny jest rodzajem dotacji dla przedsiębiorców, którzy wdrażają innowacyjną technologię i na jej podstawie rozpoczynają produkcję towarów lub świadczenie usług.
6. Kredyt konsolidacyjny. Kredyt konsolidacyjny umożliwia konsolidację kredytów firmowych, czyli połączenie aktualnie spłacanych zobowiązań. Jeśli sięgniesz po konsolidację, kredytodawca spłaci Twoje zobowiązania, a zamiast kilku miesięcznych rat, będziesz płacił jedną, niższą niż ich suma — ratę kredytu konsolidacyjnego.
Kredyt w banku dla firm: co warto wiedzieć?
- Do otrzymania finansowania niezbędne jest posiadanie wymaganej przez kredytodawcę zdolności kredytowej.
- Przed wydaniem decyzji bank sprawdzi rejestry BIK i BIG nie tylko firmy, ale także przedsiębiorcy (w przypadku spółek — prezesa i członków zarządu). Kiepska historia kredytowa może być przyczyną odmownej decyzji.
- W przypadku niektórych kredytów (np. Kredytu inwestycyjnego) warunkiem udzielenia finansowania często bywa konieczność wpłacenia wkładu własnego.
- Większość banków wymaga od przedsiębiorców dostarczenia zaświadczeń o niezaleganiu z ZUS i US. Firma, która ma zaległości podatkowe ma więc niewielkie szanse na otrzymanie finansowania.
Pozabankowe pożyczki dla firm
Alternatywą dla firmowego kredytu bankowego może być pożyczka pozabankowa dla firm.
Firmy pożyczkowe oferują przedsiębiorcom kilka wartych rozważenia opcji.
- Pożyczki gotówkowe wypłacane jednorazowym przelewem. Takie produkty są przeznaczone na finansowanie bieżącej działalności firmy, a pozyskane z nich pieniądze przedsiębiorca może przeznaczyć na dowolne wydatki związane z prowadzeniem biznesu. W zależności od zdolności kredytowej przedsiębiorcy maksymalne kwoty pożyczek wynoszą od kilku do kilkuset tysięcy złotych, a spłata odbywa się w miesięcznych ratach.
- Pożyczki pod zastaw, np. nieruchomości czy pojazdu. Kwota kredytu zależy od wartości przedmiotu zabezpieczenia spłaty kredytu, a zwrot środków odbywa się zazwyczaj w miesięcznych ratach. Taka forma finansowania to dobre rozwiązanie dla firm, które mają nikłe szanse na otrzymanie finansowania w banku (np. z powodu kiepskiej historii kredytowej w BIK czy niewystarczającej zdolności do spłaty). Dzięki gwarancji w postaci zabezpieczenia pożyczkodawca może zmniejszyć swoje ryzyko i udzielić finansowania „mniej pewnemu” klientowi. Warto jednak pamiętać, że w przypadku nieterminowej spłaty, instytucja finansowa będzie mogła przejąć i spieniężyć przedmiot zastawu. Decyzję o sięgnięciu po finansowanie warto więc dobrze przemyśleć. Zwłaszcza jeśli firma ma gorszy finansowo moment.
- Pożyczki konsolidacyjne. Pożyczki konsolidacyjne działają identycznie, jak opisane w poprzednim akapicie kredyty konsolidacyjne. Służą one spłacie aktualnych zobowiązań i zmniejszeniu miesięcznych obciążeń finansowych.
Pozabankowa pożyczka dla firm: co warto wiedzieć?
- Proces pozyskania dodatkowych środków w pozabankowej instytucji finansowej jest z reguły dużo prostszy i szybszy niż w banku. Firmy pożyczkowe często wymagają jedynie podstawowych dokumentów, co znacząco skraca proces pozyskania pieniędzy.
- Przedsiębiorca z kiepskim BIK-iem i/lub zaległościami w ZUS i US wciąż ma szanse na pozytywną decyzję pożyczkodawcy. Choć firmy pożyczkowe weryfikują rejestry, często nie uzależniają swojej decyzji od wyniku analizy.
- Dużą zaletą pożyczek pozabankowych jest indywidualne podejście do każdego pożyczkobiorcy i większa niż banki otwartość na klientów z gorszą płynnością finansową. Istnieje prawdopodobieństwo, że przedsiębiorca, który otrzymał odmowną decyzję w banku, dostanie finansowanie w firmie pożyczkowej.
Pożyczki prywatne dla firm
Zgodnie z prawem pożyczki może udzielić nie tylko bank i pozabankowa instytucja finansowa, ale również prywatny inwestor. Warunki udzielenia i spłaty finansowania strony ustalają między sobą.
Zgodnie z zapisami Kodeksu Cywilnego, umowa pożyczki, której wartość przekracza 1000 zł, wymaga zachowania formy dokumentowej. Aby zabezpieczyć swoje interesy, umowę w takiej formie warto zawrzeć jednak bez względu na kwotę finansowania.
Jeśli pożyczki udziela inwestor, nie weryfikuje on z reguły BIK-u i BIG-ów. Co jednak ważne, „ceną” za brak weryfikacji mogą być jednak stosunkowo większe koszty. Przed zawarciem umowy warto więc dokładnie zapoznać się z jej treścią, a najlepiej skonsultować ją z ekspertem.
Pożyczki prywatne dla firm: co warto wiedzieć?
Pożyczka prywatna nie podlega prawu bankowemu. Pożyczkobiorcy nie są więc chronieni tak samo, jak przy pożyczaniu w instytucjach finansowych.
Pożyczanie pieniędzy od anonimowego inwestora może nieść za sobą ryzyko. Pożyczka prywatna powinna być więc absolutną ostatecznością.
Kredyt firmowy w banku, firmie pożyczkowej, czy od inwestora: którą opcję warto wybrać?
Na to pytanie trudno odpowiedzieć jednoznacznie. Wszystko zależy tu bowiem od oczekiwań, możliwości oraz konkretnej sytuacji przedsiębiorcy.
Jeśli firma jest w dobrej kondycji finansowej, ma pozytywną historię kredytową w BIK-u i nie ma długów, może sięgnąć po finansowanie zarówno w banku, jak i w pozabankowej instytucji finansowej. W tym przypadku wybór konkretnego produktu powinien być podyktowany przede wszystkim warunkami finansowania (maksymalną kwotą, tempem wypłaty środków, kosztami etc.), proponowanymi przez konkretną instytucję finansową.
Przedsiębiorcy, których historia kredytowa i płynność finansowa nie są wzorcowe, mają zdecydowanie większe szanse na pożyczenie pieniędzy w firmie pożyczkowej niż w banku. Wybierając pożyczkę pozabankową dla firm, warto dokładnie porównać warunki oferowane przez poszczególnych pożyczkodawców, zwracając uwagę na koszty, konieczność ustanowienia dodatkowych zabezpieczeń, dostępne kwoty i możliwe okresy spłaty.
Pożyczkę prywatną warto traktować jako koło ratunkowe, które może być przydatne, kiedy wszystkie inne możliwości finansowania zawiodły. Przed zawarciem umowy koniecznie dokładnie zapoznaj się z jej zapisami (najlepiej z pomocą specjalisty), a w przypadku niejasności czy wątpliwości — nie bój się pytać. Podpisanie dokumentu, którego treść nie jest dla Ciebie jasna to ogromne ryzyko.
Pożyczka szyta na miarę — tylko z pomocą eksperta
Oferta dostępnych na rynku firmowych kredytów i pożyczek dla mikroprzedsiębiorców, firm z sektora MSP i dużych przedsiębiorstw jest obecnie bardzo szeroka. Wybór tego, który precyzyjnie odpowie na potrzeby Twojej firmy i nie obciąży portfela, nie jest jednak łatwy. Zwłaszcza jeśli firma zmaga się z kiepskim BIK-iem, wpisami do baz dłużników czy zaległościami w opłacaniu podatków i składek.
Jeśli chcesz dostać finansowanie na najlepszych warunkach, skorzystaj z naszego wsparcia. Specjaliści Credit Hub wesprą Cię na każdym etapie procesu kredytowego: począwszy od znalezienia pożyczkodawców, którzy zaproponują pożyczkę z najniższym oprocentowaniem i prowizją, poprzez wybór optymalnego okresu spłaty, aż po zgromadzenie niezbędnych dokumentów, dopełnienie formalności, wypełnienie i złożenie wniosku o pożyczkę.
Skontaktuj się z nami, sięgnij po kredyt dla firm na dowolny cel: na najlepszych warunkach, bez zbędnych formalności