Negatywna historia kredytowa w Biurze Informacji Kredytowej to jeden z najczęstszych powodów odmowy przyznania kredytu i pożyczki. Chcesz sprawdzić, jak widzi Cię kredytodawca i czy kiepski BIK może być przeszkodą w otrzymaniu finansowania? W artykule w przejrzysty sposób wyjaśnimy, jak krok po kroku to zrobić.
Jeśli złożysz wniosek o kredyt lub pożyczkę, instytucja finansowa zweryfikuje Twoją zdolność kredytową i sprawdzi historię kredytową w Biurze Informacji Kredytowej. To właśnie historia kredytowa jest dla banków i instytucji pożyczkowych kluczowym źródłem wiedzy o tym, jak spłacasz i spłacałeś w przeszłości i jak obecnie spłacasz swoje raty. Pozwala więc ocenić, czy kolejne zobowiązanie będziesz regulował w terminie.
Historia kredytowa a decyzja o udzieleniu pożyczki
Wszystkie banki i pozabankowe instytucje finansowe mają prawny obowiązek weryfikacji historii kredytowej wnioskujących w bazie BIK.
- Jeśli dotychczas spłacałeś raty kredytów i pożyczek w terminie, Twoja historia kredytowa będzie bardzo dobra. A to zwiększy szanse na pozytywną decyzję kredytową. W oczach kredytodawcy będziesz bowiem rzetelną płatniczo osobą, która wywiązuje się ze swoich zobowiązań na czas.
- Jeśli miałeś opóźnienia (zwłaszcza te trwające dłużej niż 30 dni), Twoja historia kredytowa nie będzie wzorcowa. Z tego powodu bank może odmówić Ci kredytu lub zażądać ustanowienia dodatkowych zabezpieczeń, które zmniejszają jego ryzyko.
Aby sprawdzić, jak widzi Cię kredytodawca i czy historia kredytowa może stanąć na drodze do uzyskania finansowania, warto sprawdzić swoje dane w rejestrze, pobierając Raport BIK.
Czym jest Raport BIK i jakie informacje zawiera?
Raport BIK to dokument zawierający:
- pełną historię kredytową, uwzględniającą terminowo spłacane zobowiązania oraz opóźnienia;
- informacje o długach wpisanych do bazy BIG InfoMonitor;
- informacje o zakupach z odroczoną płatnością (BNPL);
- ocenę punktową BIK (tzw. Scoring) wraz z dokładnym wyjaśnieniem, co wpływa na jej wysokość w Twoim przypadku;
- informacje o korzystaniu z wakacji kredytowych.
Wzór Raportu BIK. Źródło: www.bik.pl
Jak sprawdzić swój BIK: przejrzysty poradnik krok po kroku
Aby pobrać Raport BIK o sobie:
- wejdź na stronę www.bik.pl i naciśnij przycisk Załóż Konto, który znajduje się w górnym prawym rogu ekranu.
Rejestracja w systemie BIK
Wybierz, w jaki sposób potwierdzisz swoją tożsamość: możesz zrobić to przez aplikację mObywatel (szybszy sposób) lub przelewem weryfikacyjnym na kwotę 1 zł.
Zakładanie konta BIK: sposoby weryfikacji tożsamości
Weryfikacja danych przez aplikację mObywatel
Aby założyć konto w BIK przy pomocy aplikacji mObywatel, postępuj zgodnie z poniższą instrukcją.
- Zaloguj się do aplikacji mObywatel na swoim telefonie.
- Wybierz „Kod QR” z dolnego menu.
- Zeskanuj kod QR widoczny obok na stronie BIK po wybraniu opcji mObywatel.
- Sprawdź dane, które przekażesz do BIK.
- Wybierz opcję Przekaż, by kontynuować rejestrację.
- Uzupełnij dane kontaktowe i aktywuj konto w BIK.
Weryfikacja konta BIK przez aplikację mObywatel
Weryfikacja danych przelewem
Jeśli nie masz aplikacji mObywatel i wybierzesz przelew weryfikacyjny, wypełnij formularz rejestracji, podając swoje dane z dowodu osobistego.
Rejestracja konta BIK
Następnie system przekieruje Cię do bramki płatności. Pamiętaj, aby wykonać przelew ze swojego konta, które nie jest rachunkiem firmowym i w którym Twoje dane zgadzają się z danymi w formularzu rejestracji. W dni robocze czas oczekiwania na link wynosi ok. 10 minut. W niektórych przypadkach może to potrwać dłużej, zwykle nie więcej, niż 2 dni robocze.
Weryfikacja konta BIK: przelew weryfikacyjny
Jeśli dane będą w formularzu rejestracji będą tożsame z danymi właściciela rachunku bankowego, BIK wyśle Ci e-mail z linkiem aktywacyjnym.
Weryfikacja konta BIK: link aktywacyjny
Po kliknięciu linka dostaniesz SMS z kodem autoryzacyjnym. We wskazanym polu wpisz kod i ustaw hasło do logowania. Po pomyślnej aktywacji konta zaloguj się na swoje konto BIK i wybierz preferowaną opcję:
- pojedynczy Raport BIK w cenie 59 zł,
- Pakiet BIK za 139 zł rocznie zawierający 6 Raportów BIK, wskaźniki pokazujące Twoją sytuację w BIK, dostęp do analizatora kredytowego oraz alerty BIK;
- Pakiet BIK za 239 zł rocznie zawierający Raporty BIK bez ograniczeń oraz wszystkie dodatkowe usługi z pakietu za 139 zł.
Dokument wygeneruje się automatycznie po dokonaniu płatności. Aby go zobaczyć, zaloguj się do swojego konta BIK, a następnie otwórz sekcję Raporty > Raporty BIK o mnie.
Najnowszy Raport BIK jest zawsze na górze listy wygenerowanych raportów – można go obejrzeć w wersji HTML lub pobrać jako plik PDF.
Raport BIK jest dostępny w koncie BIK przez 2 lata od momentu jego wygenerowania.
Jak sprawdzić BIK na darmo?
Jeśli nie chcesz płacić za standardowy Raport BIK, raz na 6 miesięcy możesz wnioskować o bezpłatną kopię danych. Choć zakres kopii danych jest węższy od zakresu tradycyjnego raportu, bezpłatny dokument z powodzeniem wystarczy do sprawdzenia:
- jakie zobowiązania aktualnie spłacasz i ile wynoszą pozostałe do spłaty kwoty,
- które instytucje finansowe przekazały Twoje dane do rejestru,
- ewentualnych opóźnień w spłacie.
Kopia danych nie zawiera oceny punktowej oraz nie pokazuje szczegółowej historii spłat.
Jak otrzymać darmowy Raport BIK?
Aby otrzymać darmowy raport w formie kopii danych:
- Zarejestruj się w serwisie BIK i potwierdź swoją tożsamość zgodnie z zamieszczoną wcześniej instrukcją i aktywuj konto.
- Wejdź w zakładkę Kontakt oznaczoną symbolem koperty i znajdującą się w prawym górnym rogu ekranu i naciśnij przycisk Napisz wiadomość.
- W formularzu kontaktowym wpisz następującą treść: Uprzejmie proszę o udostępnienie mojej kopii danych osobowych przetwarzanych w Biurze Informacji Kredytowej zgodnie z art. 15 RODO (Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679 z dnia 27 kwietnia 2016 r.). Proszę o przesłanie dokumentu w formie elektronicznej. Pamiętaj, aby nie używać określenia Raport BIK.
- Wyślij wniosek
- W ciągu 30 dni (w praktyce często wcześniej) otrzymasz dokument w formie elektronicznej.
Kiedy warto sprawdzić swój BIK?
Raport BIK warto pobrać co najmniej 2-4 miesiące przed planowanym złożeniem wniosku kredytowego. Jeśli okaże się, że Twoja historia kredytowa nie jest wzorcowa, wciąż będziesz miał kilka tygodni na to, aby ją poprawić. Ze względu na fakt, że każda sytuacja jest inna, optymalne dla siebie sposoby poprawy zdolności do spłaty warto omówić z doświadczonym ekspertem finansowym CreditHub
Jeśli potrzebujesz wsparcia w tym zakresie, napisz do nas i umów bezpłatną konsultację.
Raport BIK przyda Ci się także jeśli:
- instytucja finansowa odmówiła Ci kredytu. Raport dostarczy Ci informacji, czy powodem mogła być negatywna historia kredytowa lub opóźnienia w opłacaniu rachunków;
- spłacasz kredyt i chcesz mieć pewność, że bank przekazuje BIK-owi informacje o spłatach regularnie i prawidłowo;
- chcesz sprawdzić, kto pytał o Twoje dane oraz upewnić się, że nie masz zobowiązań, o których nie wiesz.