Przyczyną negatywnej decyzji kredytowej może być nie tylko niekorzystna historia kredytowa w BIK-u, ale także wpisy w rejestrach dłużników, prowadzonych przez Biura Informacji Gospodarczej. Jak sprawdzić siebie w rejestrach dłużników? W tym artykule podpowiemy, jak krok po kroku samodzielnie zweryfikować, czy masz długi wpisane na „czarną listę” i dlaczego warto to zrobić.

Przed podjęciem decyzji kredytowej instytucja finansowa weryfikuje zdolność kredytową wnioskującego. W tym celu analizuje dane zawarte we wniosku kredytowym oraz dodatkowych dokumentach, sprawdza historię kredytową w BIK-u oraz zagląda do rejestrów dłużników prowadzonych przez Biura Informacji Gospodarczej. 

W artykule “Raport BIK: Jak sprawdzić siebie w BIK? Krok po kroku” wyjaśniliśmy, jak samodzielnie sprawdzić swoją historię kredytową. Dziś skupimy się na sprawdzeniu swoich danych w rejestrach dłużników. Zanim podpowiemy, dlaczego warto sprawdzić swoje dane w BIG i jak to zrobić, w kilku zdaniach wyjaśnimy, czym są właściwie rejestry dłużników i Biura Informacji Gospodarczej, które je prowadzą.

Czym jest BIG i rejestr dłużników?

Biura Informacji Gospodarczej to instytucje, które działają zgodnie z Ustawą o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych. Przyjmują, przechowują i udostępniają one informacje o przeterminowanym zadłużeniu osób oraz firm i ich zobowiązaniach spłaconych w terminie (z tym, że nie wszystkie BIG-i prowadzą „pozytywne” rejestry). Głównym celem działalności BIG-ów jest więc wspieranie bezpieczeństwa między podmiotami zawierającymi transakcje i umożliwienie weryfikacji płatniczej konsumentów oraz przedsiębiorstw.

Prowadzone przez Biura Informacji Gospodarczej rejestry dłużników to bazy danych zawierające informacje o osobach lub firmach mających zaległości finansowe. Co ważne, w przeciwieństwie do BIK-u, który gromadzi jedynie informacje pozyskane od instytucji finansowych, w rejestrach dłużników mogą znaleźć się także dane o innych długach. Mogą być to np.: niezapłacone mandaty, zaległości z tytułu faktur za media czy czynsz.

Jak sprawdzić siebie w rejestrach dłużników? Instrukcja

W Polsce działają obecnie 4 Biura Informacji Gospodarczej:

• BIG InfoMonitor S.A.,
• Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej S.A.,
• Krajowy Rejestr Długów Biuro Informacji Gospodarczej S.A.,
• ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A..

Choć w każdym z nich proces pobierania raportu wygląda dość podobnie, różni się detalami. Aby precyzyjnie prześledzić każdy krok, w kolejnych akapitach skupimy się rejestrze dłużników prowadzonym przez BIG InfoMonitor S.A.

Jak sprawdzić swoje dane w BIG InfoMonitor: przewodnik krok po kroku

Aby sprawdzić, czy nie masz długów wpisanych do rejestru dłużników, musisz pobrać Raport o sobie. 

W tym celu wykonaj następujące kroki.

1. Zarejestruj się na stronie www.big.pl

Pierwszym krokiem powinno być wejście na www.big.pl i naciśnięcie przycisku “Zarejestruj się. Znajdziesz go w prawym górnym rogu ekranu. 

BIG InfoMonitor: zakładanie konta

Następnie wybierz opcję Klient Indywidualny i naciśnij przycisk Załóż Konto.

BIG InfoMonitor: konto dla klientów indywidualnych

2. Potwierdź swoją tożsamość

Wybierz metodę potwierdzenia swojej tożsamości. 

Możesz zrobić to przez:

• konto BIK, jeśli je posiadasz, 
• przelew weryfikacyjny w kwocie 1 zł ze swojego konta bankowego, 
• podpis kwalifikowany.

Jeśli wybierzesz opcję przelewu, wypełnij następnie krótki formularz rejestracyjny wpisując swoje dane osobowe, dane z dokumentu tożsamości, adres i dane kontaktowe. Zaznacz także niezbędne zgody. 

W następnym kroku wykonaj przelew na 1 zł. Kiedy pieniądze zostaną zaksięgowane, BIG porówna dane we wniosku z danymi właściciela konta. Jeśli będą tożsame, weryfikacja przebiegnie pomyślnie, a konto zostanie utworzone. 

3. Pobierz raport

Po pomyślnym utworzeniu i aktywacji konta pobierz Raport o sobie. Będzie on dostępny w Twoim koncie BIG przez 90 dni.

Raz na 6 miesięcy możesz pobrać darmowy raport. Cena pojedynczego raportu pobieranego częściej niż raz na 6 miesięcy wynosi 21 zł.

Jakie informacje zawiera Raport BIG InfoMonitor?

W raporcie BIG znajdziesz informacje o długach i terminowych płatnościach wpisanych do bazy BIG InfoMonitor. 

Przykładowy raport BIG InfoMonitor

Dlaczego warto sprawdzić siebie w rejestrze dłużników?

Zgodnie z przepisami wierzyciel może wpisać dane dłużnika do rejestru po spełnieniu określonych ustawowo kryteriów. Jednym z nich jest konieczność wysłania wezwania do zapłaty z ostrzeżeniem o zamiarze wpisania do BIG. Często zdarza się jednak, że odbierający korespondencję zwyczajnie ją przeoczy, zapomni czy… ze strachu przed konsekwencjami nie otworzy listu (taki scenariusz wbrew pozorom zdarza się bardzo często).

Jeśli wierzyciel wpisze dane kredytobiorcy do BIG-u, istnieje ryzyko, że negatywny wpis stanie się przyczyną odmownej decyzji kredytowej. Zwłaszcza, jeśli dług opiewa na sporą kwotę. 

Sprawdzenie swoich danych w bazie BIG jest więc skutecznym sposobem, aby upewnić się, że Twoje dane nie figurują w rejestrze dłużników. Taka weryfikacja pozwala uniknąć nieprzyjemnej niespodzianki w postaci negatywnej decyzji banku czy pozabankowej instytucji finansowej, wynikającej z długów, o których nie wiesz.

Czy negatywnych wpisów z rejestru dłużników można się pozbyć?

Jeśli pobrałeś Raport BIG i okazało się, że Twoje dane figurują w rejestrze dłużników- działaj. Aby pozbyć się wpisu, który może przekreślić Twoje szanse na kredyt, musisz spłacić zadłużenie, które jest jego podstawą. Tylko wtedy BIG na wniosek wierzyciela może usunąć wpis. Zgodnie z prawem wierzyciel ma obowiązek w ciągu 14 dni zgłosić do BIG aktualizację danych i usunięcie wpisu lub zmianę statusu na „spłacony”.

Jeśli nie jesteś w stanie spłacić swoich długów w całości, skontaktuj się z nami. Jako specjaliści w oddłużaniu, pomagamy osobom fizycznym i przedsiębiorcom w wychodzeniu na finansową prostą – bezpiecznie, skutecznie i na przejrzystych zasadach.

Jak sprawdzić siebie w bazach: najczęściej zadawane pytania

Oto najczęściej zadawane pytania na temat sprawdzania w bazach BIG.

Czy w bazach dłużników można sprawdzić inną osobę czy tylko siebie?

Jako konsument możesz sprawdzić w rejestrze dłużników siebie lub inną osobę fizyczną wyłącznie za jej pisemną zgodą, a także przedsiębiorcę- nawet bez jego zgody. Sprawdzenie przedsiębiorcy to często stosowana przed nawiązaniem współpracy biznesowej praktyka, która pomaga sprawdzić rzetelność płatniczą pracodawcy czy zleceniodawcy.

Czy można usunąć negatywny wpis z bazy dłużników?

Tak. Możesz usunąć wpis z bazy dłużników wyłącznie po spłacie długu, który jest przedmiotem wpisu. Jeśli spłacisz zadłużenie, wierzyciel będzie miał obowiązek przekazania BIG-owi informacji o spłacie. A BIG usunie niekorzystny zapis.

Czy wierzyciel może wpisać moje dane do kilku rejestrów dłużników?

Tak. Biura Informacji Gospodarczej prowadzące rejestry dłużników działają niezależnie od siebie. Nic nie stoi więc na przeszkodzie, by wierzyciel wpisał dane dłużnika do kilku z nich.