Oferta pozabankowych pożyczek dla firm jest bardzo szeroka. Jeśli nigdy wcześniej nie sięgałeś po takie finansowanie, wybór konkretnego produktu może być źródłem dużego dylematu. Pamiętaj jednak, aby nie sięgać po przypadkowe finansowanie. Wybór pierwszej lepszej pożyczki dla przedsiębiorstw może skutkować bowiem podwyższonymi kosztami finansowania, utrudnionym procesem obsługi czy przedłużającym się oczekiwaniem na decyzję. Kluczem do sukcesu jest porównanie propozycji różnych firm pożyczkowych w oparciu o określone parametry. Zanim wyjaśnimy, jak wybrać najlepszy kredyt dla firm na dowolny cel związany z działalnością firmy, podpowiemy, czym jest w praktyce pozabankowa pożyczka dla firm.
Czym są pozabankowe pożyczki dla przedsiębiorców?
Pożyczka pozabankowa dla firm to umowa pomiędzy firmą pożyczkową a pożyczkobiorcą (przedsiębiorcą). Zgodnie z jej zapisami pożyczkodawca udostępnia pożyczkobiorcy określoną sumę na wskazany okres. Obowiązkiem pożyczkobiorcy jest natomiast spłata zobowiązania wraz z dodatkowymi kosztami w terminach wskazanych w harmonogramie spłat. Kwoty pożyczek pozabankowych wynoszą z reguły od kilku aż do kilkuset tysięcy złotych, a spłata odbywa się w miesięcznych ratach. Wnioskowanie o pożyczkę jest dostępne dla mikroprzedsiębiorców, małych i średnich firm oraz dużych przedsiębiorstw. Proces wnioskowania czasami można zrealizować online (złożysz wniosek online lub wykonać online wszystkie czynności łącznie z zawarciem umowy).
Pozabankowa pożyczka dla firm — jak znaleźć najlepszą ofertę?
Finansowanie dla firm — oto 6 parametrów, które warto wziąć pod uwagę przed wyborem pożyczki dla firmy.
1. Rozpoznawalność firmy udzielającej pożyczki pozabankowej dla firm
Na rynku istnieje wiele firm oferujących pozabankowe finansowanie dla przedsiębiorców (także online). Niestety, nie wszystkie z nich działają zgodnie z prawem i etyką. Jeśli chcesz pożyczać bezpiecznie, pierwszym krokiem powinien być wybór znanego, rozpoznawalnego pożyczkodawcy o ogólnopolskim zasięgu.
2. Dostępne kwoty kredytów dla firm
Jeśli na realizację swoich planów potrzebujesz określonej kwoty, wybierz firmy, które mogą pożyczyć Ci potrzebną sumę. Jak je znaleźć? Informacje o dostępnych kwotach znajdziesz z reguły na stronach internetowych firm pożyczkowych i w internetowych rankingach pozabankowych pożyczek dla firm.
3. Cel finansowania
Większość firm pożyczkowych pożycza pieniądze na dowolny cel związany z prowadzoną działalnością. Zanim złożysz wniosek pożyczkowy, upewnij się jednak, że w wybranej firmie z powodzeniem pożyczysz pieniądze na realizację planów. Mogą być to inwestycje, opłacenie zaległości podatkowych względem ZUS i US, zakup towaru, bieżące koszty czy rozwój firmy.
4. Wymagania stawiane przedsiębiorstwom
Kto może otrzymać kredyt dla firm? Każda firma pożyczkowa stawia przedsiębiorcom konkretne wymagania. Zazwyczaj dotyczą one:
- formy prawnej firmy. Choć większość pozabankowych instytucji finansowych pożyczy pieniądze osobie prowadzącej jednoosobową działalność gospodarczą, nie wszystkie będą tak otwarte na spółki;
- stażu prowadzenia działalności. Choć pozabankowi pożyczkodawcy są w tej kwestii zdecydowanie mniej restrykcyjni niż banki, niektórzy wymagają określonego stażu prowadzenia działalności (np. 12 miesięcy). Na szczęście, na rynku istnieją także podmioty udzielające finansowania dla nowych firm, już od pierwszego dnia działalności;
- posiadania wymaganej zdolności kredytowej. Niezbędnym warunkiem otrzymania pożyczki w instytucji pozabankowej jest posiadanie wymaganej przez pożyczkodawcę zdolności kredytowej, czyli zdolności do terminowej spłaty zobowiązania.
Niektóre instytucje udzielające pożyczek firmowych wymagają również, aby firma nie miała zaległości wobec ZUS i US i miała pozytywną historię kredytową.
Zanim złożysz wniosek, sprawdź koniecznie, czy spełniasz wszystkie wymagania niezbędne do zaciągnięcia pożyczki dla przedsiębiorców w wybranej firmie.
5. Koszty firmowej pożyczki
Na koszty pozabankowej pożyczki dla firm składają się zazwyczaj: odsetki, prowizja (informację o tym, czym różni się prowizja od odsetek, znajdziesz w artykule Prowizja a odsetki), koszty ustanowienia ewentualnych zabezpieczeń czy koszty ubezpieczeń (jeśli pożyczkodawca ich wymaga). Wskaźnikiem, który precyzyjnie obrazuje całkowity koszt pożyczki, jest RRSO, czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania. RRSO zawiera w sobie wszystkie koszty towarzyszące pożyczeniu pieniędzy. Pokazuje więc, ile realnie zapłacisz za pożyczkę dla firm online w skali roku. Zanim wybierzesz pożyczkę dla Twojej firmy, porównaj RRSO dostępnych na rynku produktów. Im niższe, tym tańsza pożyczka. Wykonując porównanie, upewnij się, że najważniejsze parametry finansowania (kwota, okres spłaty), są identyczne. W przeciwnym razie porównanie nie będzie miarodajne, a otrzymane wyniki — mylące.
6. Wymagane zabezpieczenia pożyczek pozabankowych dla firm
Czasem zdarza się, że pożyczkodawca narzuca na przedsiębiorcę konieczność ustanowienia dodatkowych zabezpieczeń spłaty. Może być to np. zastaw (pożyczka pod zastaw samochodu czy pożyczka pod zastaw nieruchomości) lub poręczenie. Czy pożyczanie pieniędzy z zabezpieczeniem spłaty jest bezpieczne? Jeśli korzystasz z usług sprawdzonej, działającej zgodnie z przepisami firm — tak. Pamiętaj jednak, że w przypadku opóźnień w spłacie pożyczki, po spełnieniu wskazanych w umowie warunków, firma pożyczkowa może przejąć przedmiot zastawu, spieniężyć go, pozyskując środki na spłatę długu. Pożyczka z zabezpieczeniem spłaty okaże się więc dobrym wyborem jedynie w przypadku firm, które mają absolutną pewność, że spłacą zobowiązanie w terminie.
Pożyczka dla przedsiębiorstwa — wymagane dokumenty
Lista wymaganych dokumentów zależy od konkretnej firmy pożyczkowej oraz kwoty dodatkowych środków. Zazwyczaj obowiązkiem pożyczkobiorcy jest:
- przedstawienie dokumentu tożsamości;
- przedstawienie dokumentów rejestrowych firmy (czasem wystarczy jedynie nr NIP);
- dostarczenie wypełnionego wniosku o pożyczkę;
- opcjonalnie: dostarczenie także dokumentów finansowych obrazujących sytuację finansową firmy oraz zaświadczeń z ZUS i US.
Czy przedsiębiorca może dostać pożyczkę bez BIK?
W przypadku firmowych kredytów bankowych posiadanie pozytywnej historii kredytowej w BIK-u jest niezbędnym wymogiem. W przypadku pozabankowych instytucji finansowych — niekoniecznie. Choć firmy pożyczkowe sprawdzają BIK i BIG-i nie uzależniają swojej decyzji od wyniku weryfikacji baz. Nawet jeśli Twoja historia kredytowa (lub historia kredytowa firmy) nie jest wzorcowa, wciąż masz szansę na przyznanie pożyczki.
Pożyczki pozabankowa dla zadłużonych firm — czy to możliwe?
Czy firmy pożyczkowe oferują pożyczki dla zadłużonych przedsiębiorstw? To zależy. Słowem zadłużony możemy określić bowiem zarówno przedsiębiorcę, który spłaca obecnie kilka kredytów i pożyczek, jak również tego, który z powodu długów mierzy się z zajęciem komorniczym. To, czy zadłużony pożyczkobiorca ma szanse na pozytywną decyzję firmy pozabankowej, zależy przede wszystkim od stopnia zadłużenia oraz najważniejszych elementów, które wpływają na zdolność do spłaty.
Finansowanie dla firm — tylko z pomocą eksperta
Chcesz wnioskować o pożyczkę dla nowych firm, pożyczkę na spłatę długów lub inne zobowiązanie, którym sfinansujesz bieżące wydatki? Skorzystaj z pomocy ekspertów. Znajdziemy dla Ciebie szyte na miarę finansowanie, które pomoże Ci zrealizować firmowe cele, nie obciążając nadmiernie budżetu. Nawet jeśli Twoja historia kredytowa nie jest wzorcowa. Pomoże wypełnić wniosek pożyczkowy, zgromadzić niezbędne dokumenty i kompleksowo przeprowadzimy przez cały proces wzięcia pożyczki — aż do otrzymania decyzji.
Skorzystaj z doświadczenia ekspertów — weź pozabankową pożyczkę na działalność gospodarczą. Nawet z negatywnymi wpisami w rejestrach dłużników