Kredyty bankowe dla firm to skuteczny sposób na pozyskanie dodatkowych środków na dowolny cel związany z prowadzoną działalnością. Sprawdźmy, kto może wnioskować o firmowy kredyt i jakie dokumenty trzeba dostarczyć kredytodawcy. Ze względu na fakt, że banki oferują różne rodzaje kredytów dla firm, a każdy z nich może wiązać się z koniecznością spełnienia nieco innych formalności, w kolejnych akapitach posłużymy się konkretnym przykładem. Będzie nim firmowy kredyt gotówkowy.
Jakie warunki trzeba spełnić, aby otrzymać kredyt gotówkowy dla firmy?
Kredyty i pożyczki gotówkowe dla firm są dostępne zarówno w bankach, jak i pozabankowych instytucjach finansowych. Warunki, jakie musi spełnić potencjalny kredytobiorca, zależą jednak nie tylko od statusu kredytodawcy, ale także od kwoty kredytu czy innych parametrów.
Kto może dostać kredyt gotówkowy dla firm w banku?
Jako ogólny standard można przyjąć, że firmowy kredyt gotówkowy w banku może dostać przedsiębiorca, który:
- prowadzi firmę o określonej formie prawnej. Większość banków udzielających finansowania dla firm pożyczą pieniądze przedsiębiorcy prowadzącemu jednoosobową działalność gospodarczą. Nie wszystkie jednak udzielą kredytu spółce. Przed złożeniem wniosku kredytowego warto więc dokładnie sprawdzić wymagania w tym zakresie;
- prowadzi firmę przez określony okres. Większość banków wymaga prowadzenia działalności przez co najmniej 12 miesięcy. Niektóre pożyczają pieniądze przedsiębiorcom prowadzącym działalność nie krócej niż 6 miesięcy, a tylko nieliczne udzielają finansowania od 1. dnia działalności;
- ma wymaganą przez kredytodawcę zdolność kredytową. Posiadanie odpowiednio wysokiej zdolności kredytowej to niezbędny warunek pozytywnej decyzji. Bez niej kredytobiorca zwyczajnie nie będzie w stanie spłacić zobowiązania w terminie. Choć wyliczając zdolność, każdy kredytodawca bierze pod uwagę te same parametry, dokonuje kalkulacji w indywidualny sposób. Z tego powodu zdolność kredytowa tego samego przedsiębiorcy w różnych instytucjach finansowych może znacząco się różnić;
- ma pozytywną historię w Biurze Informacji Kredytowej. Dla większości banków kiepska historia kredytowa w BIK-u to jednoznaczna przesłanka do odmownej decyzji kredytowej.
Kto może wziąć firmową pożyczkę pozabankową?
Pozabankowe firmy pożyczkowe stawiają wnioskującym zdecydowanie mniej wyśrubowane niż banki wymagania.
Choć instytucje pozabankowe także sprawdzają BIK, gorsza od wzorcowej historia kredytowa nie przesądza automatycznie o negatywnej decyzji. Wiele z nich udziela finansowania nowym podmiotom, już od 1 dnia działalności.
Jakie dokumenty warto przygotować przed złożeniem wniosku o kredyt?
Jakie dokumenty są potrzebne do uzyskania kredytu dla firm?
Lista niezbędnych do otrzymania kredytu firmowego dokumentów może różnić się w zależności od banku i kwoty finansowania. Oprócz wypełnionego wniosku o kredyt kredytobiorcy muszą dostarczyć zazwyczaj:
- dokument tożsamości, np. dowód osobisty;
- dokumenty potwierdzające rejestrację firmy. W przypadku osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą jest to zaświadczenie o wpisie do ewidencji działalności gospodarczej, zaświadczenie o nr REGON oraz NIP. W przypadku spółek prawa handlowego — odpis z KRS, umowa i status spółki, uchwała dotycząca zaciągania zobowiązań, zaświadczenie o nr REGON i NIP, w przypadku spółki jawnej, partnerskiej, komandytowej i komandytowo akcyjnej — odpis z KRS, umowa i status spółki, zaświadczenie o nr REGON i NIP;
- dokumenty finansowe potwierdzające dochody firmy. Mogą być to: rachunki zysków i strat za ostatni rok obrachunkowy, deklaracje PIT za poprzedni rok, wykaz z księgi przychodów i rozchodów za wskazany okres, decyzja z US w sprawie wysokości podatku za poprzedni rok czy deklaracja VAT dot. bieżącego roku;
- zaświadczenia o niezaleganiu w opłacaniu podatków względem ZUS i US;
- w przypadku kredytów hipotecznych dla firm niezbędne będzie także dostarczenie dokumentów kredytowanej nieruchomości.
Pozabankowe instytucje finansowe często potrzebują mniejszej ilości dokumentów i stosują elastyczne kryteria przy ocenie zdolności kredytowej. Zdecydowanie częściej niż banki udzielają finansowania pomimo niskiej punktacji w BIK-u oraz zadłużenia w ZUS i US.
Kredyt dla firmy na najlepszych warunkach? Tylko z pomocą eksperta
Oferta dostępnych na rynku kredytów dla firm jest szeroka. Wybór tego, który precyzyjnie odpowie na potrzeby przedsiębiorcy i nie obciąży jego portfela, nie jest jednak łatwy. Zwłaszcza jeśli firma zmaga się ze słabym BIK-iem, wpisami do baz dłużników czy zaległościami w opłacaniu podatków i składek. Jeśli chcesz dostać finansowanie na najlepszych warunkach, skorzystaj z naszego wsparcia. Specjaliści Credit Hub wesprą Cię na każdym etapie procesu kredytowego: począwszy od znalezienia pożyczkodawców, którzy zaproponują pożyczkę z najniższym oprocentowaniem i prowizją, poprzez wybór optymalnego okresu spłaty, aż po zgromadzenie niezbędnych dokumentów, dopełnienie formalności, wypełnienie i złożenie wniosku o pożyczkę.
Skontaktuj się z nami, sięgnij po kredyt dla firm na dowolny cel: na najlepszych warunkach, bez zbędnych formalności