Rozwój firmy często wymaga dodatkowego kapitału. Jeśli przedsiębiorca nie jest w stanie sfinansować inwestycji z bieżących środków finansowych, może wnioskować o kredyt lub pożyczkę w banku. Czy każda spółka może dostać kredyt?
Czy każda spółka może otrzymać kredyt firmowy?
Każda instytucja finansowa stawia wnioskującym o dodatkowe środki określone wymagania. Zazwyczaj dotyczą one:
- stażu działalności firmy. W zależności od banku, kwoty finansowania oraz parametrów konkretnego kredytu minimalny staż funkcjonowania spółki wynosi zazwyczaj od 12 miesięcy do 24 miesięcy, choć niektóre banki akceptują już 6-miesięczny okres działalności.;
- braku zaległości w opłacaniu składek i podatków. Większość instytucji finansowych będzie wymagać od wnioskującego dostarczenia zaświadczeń o niezaleganiu z ZUS-u i urzędu skarbowego;
- historii kredytowej. Przed udzieleniem decyzji kredytowej instytucja finansowa sprawdzi, w jaki sposób spółka wywiązywała się z płatności kredytów i pożyczek. Negatywny BIK może być przyczyną odmownej decyzji;
- zdolności kredytowej. Podobnie jak w przypadku konsumentów, także w przypadku spółek przed wydaniem decyzji bank dokładnie zweryfikuje zdolność kredytową podmiotu. Jeśli ta okaże się niewystarczająca, kredytodawca może zaproponować niższą kwotę finansowania, zarządzać ustanowienia dodatkowych zabezpieczeń lub wydać negatywną decyzję;
- konkretnej formy prowadzenia działalności i branży. Często zdarza się, że po konkretny kredyt może sięgnąć przedsiębiorca, prowadzący działalność w określonej formie prawnej. Może być to np. spółka z o.o. czy spółka akcyjna. Spółka cywilna bywa natomiast traktowana przez banki bardziej jak jednoosobowa działalność gospodarcza niż klasyczna spółka kapitałowa. Część banków będzie traktować także pewne branże jako zbyt ryzykowne. A to może skutkować podwyższeniem kosztu finansowania lub brakiem możliwości pożyczenia pieniędzy;
- formy rozliczenia z fiskusem. Choć w teorii żadna forma opodatkowania nie stoi na przeszkodzie do otrzymania kredytu, w przypadku ryczałtu procedura może być utrudniona, a warunki kredytowe — mało korzystne dla przedsiębiorcy.
Na jaki cel można przeznaczyć pieniądze z kredytu dla spółki z o.o.?
Ze względu na fakt, że spółki z ograniczoną odpowiedzialnością są najpopularniejszymi spółkami w naszym kraju, w kolejnych akapitach skupimy się na kredytach dla przedsiębiorstw o takiej formie prawnej. Jaki kredyt może zaciągnąć spółka z o.o.? Najpopularniejsze kredyty dla spółki to:
- kredyty gotówkowe;
- kredyty obrotowe;
- kredyty inwestycyjne;
- kredyty hipoteczne.
W kolejnych akapitach przyjrzymy się bliżej każdemu z nich.
Kredyt gotówkowy dla firm
Firmowy kredyt gotówkowy pozwala sfinansować dowolny cel związany z prowadzoną działalność (część banków może zastrzec jednak, że nie może być to cel inwestycyjny). Jego kwota zależy od zdolności kredytowej spółki, a spłata odbywa się z reguły w miesięcznych ratach — podobnie jak w przypadku kredytu gotówkowego dla konsumentów.
Kredyt obrotowy dla spółki
Kredyt obrotowy to kredyt na sfinansowanie bieżącej działalności spółki: zakup towaru, wynajem powierzchni biurowej, realizację biznesowych planów etc. Zazwyczaj przybiera on jedną z dwóch form: kredytu obrotowego w rachunku bieżącym firmy lub kredytu obrotowego w rachunku kredytowym.
Okres spłaty kredytu obrotowego wynosi z reguły od 1 do 3 lat z możliwością przedłużenia.
Kredyt inwestycyjny dla spółki
Kredyt inwestycyjny to, jak wskazuje jego nazwa — kredyt na sfinansowanie inwestycji. W przypadku takich kredytów banki rozpatrują wnioski na podstawie indywidualnej sytuacji firmy i dostosowują parametry finansowania (kwotę, okres i sposób spłaty, konieczność ustanowienia ewentualnych zabezpieczeń) do konkretnego kredytobiorcy. Niezbędnym warunkiem uzyskania kredytu inwestycyjnego jest przedstawienie biznesplanu, który precyzyjnie określi szczegóły planowanej inwestycji.
Kredyt hipoteczny dla spółki
Kredyt hipoteczny dla spółki to kredyt z zabezpieczeniem w postaci nieruchomości. Co jednak ważne, po taki rodzaj finansowania może sięgnąć podmiot, który dysponuje nieruchomością umożliwiający ustanowienie zabezpieczenia – może to być majątek spółki albo wspólników (np. prywatne mieszkanie udziałowca).
Czy do uzyskania kredytu są potrzebne zabezpieczenia?
To, czy bank będzie wymagał zabezpieczenia kredytu, zależy przede wszystkim od zdolności kredytowej spółki, kwoty kredytu i jego parametrów, wymagań konkretnego banku czy celu finansowania. Najczęstsze formy stosowanych przez banki zabezpieczeń to hipoteka na nieruchomości, zastaw ogólny i poręczenie.
Jakie dokumenty są potrzebne do uzyskania kredytu dla spółki?
Do wnioskowania o kredyt dla spółki niezbędne jest wypełnienie wniosku o kredyt oraz dostarczane bankowi dodatkowych dokumentów. Zazwyczaj są to:
- statut spółki z o.o. lub umowa zawartej między wspólnikami;
- odpis dokumentów rejestrowych z KRS;
- zaświadczenie o wydaniu numeru REGON lub NIP;
- zaświadczenie o niezaleganiu w opłacaniu składek i podatków względem ZUS i US;
- dokumenty finansowe. Może być to zeznanie podatkowe PIT, podsumowanie książki przychodów i rozchodów lub inne dokumenty, które pozwolą bankowi ocenić płynność finansową spółki.
Ważne: jeśli kwota kredytu nie przekracza połowy kapitału zakładowego spółki z o.o., z reguły wystarczy złożenie wniosku przez prezesa. Jeśli kwota finansowania jest wyższa, wniosek musi być podpisany zgodnie z zasadami reprezentacji ujawnionymi w KRS. W spółkach z o.o. zwykle wystarczy podpis zarządu zgodnie z tym wpisem. Rada Nadzorcza jest wymagana tylko w dużych spółkach, gdzie jej powołanie jest obowiązkowe.
Czy bank może sprawdzić historię kredytową prezesa spółki?
Przed udzieleniem decyzji kredytowej bank może zweryfikować dane osobowe prezesa oraz udziałowców w Biurze Informacji Kredytowej, oraz rejestrach dłużników prowadzonych przez Biura Informacji Gospodarczej. To częsta praktyka, szczególnie w przypadku mniejszych spółek, choć nie wszystkie banki stosują ją w identycznym zakresie.
Czy pożyczka dla spółki różni się od kredytu?
Kredyt a pożyczka dla firm? Czy oba określenia definiują ten sam produkt finansowy? W języku potocznym obu określeń często używa się zamiennie. W praktyce każde z nich definiuje jednak nieco inny produkt finansowy. Podstawową różnicą jest rodzaj podmiotu udzielającego finansowania. Kredytu hipotecznego, gotówkowego, obrotowego czy inwestycyjnego może udzielić wyłącznie bank. Pieniądze w ramach pożyczki może pożyczyć nie tylko bank, ale także pozabankowa instytucja finansowa, a nawet prywatny inwestor.
Kredyt dla zadłużonej spółki — czy to możliwe?
Czy spółka zadłużona względem kontrahentów, w US czy ZUS-ie może otrzymać pożyczkę na spłatę długów? Uzyskanie kredytu dla zadłużonych w banku przez spółkę z zadłużeniem będzie najczęściej bardzo trunde, wręcz niemożliwe. Choć w niektórych przypadkach – np. po zawarciu układu ratalnego z ZUS lub urzędem skarbowym – część banków może rozpatrzyć wniosek. Najczęściej jednak pozostają pożyczki pozabankowe. Zawarcie umowy z firmą, która ma problemy finansowe stanowi bowiem dla kredytodawcy zbyt duże ryzyko. Alternatywą dla kredytu w banku może być sięgnięcie po firmową pożyczkę w pozabankowej instytucji finansowej. Choć firmy pożyczkowe także weryfikują informacje dotyczące płynności finansowej spółki i zaglądają do BIK-u, zdecydowanie przychylniej patrzą na klientów z gorszą płynnością finansową. Zmiany w kredytach w zakresie oceny zdolności kredytowej mogą więc mieć ogromne znaczenie dla przedsiębiorcy i pozwolić mu na pożyczenie pieniędzy w firmie pożyczkowej, mimo odmownej decyzji w banku.
Jeśli chcesz pożyczyć pieniądze na spłatę długów lub inny dowolny cel, ale boisz się, że decyzja kredytodawcy będzie negatywna, skorzystaj z pomocy eksperta. Specjaliści Credit Hub wesprą Cię na każdym etapie procedury wnioskowania o dodatkowe środki: począwszy od znalezienia kredytodawców, którzy udzielą kredytu na najlepszych warunkach, poprzez wybór optymalnego okresu spłaty i całkowitej kwoty kredytu, aż po zgromadzenie niezbędnych dokumentów, dopełnienie formalności, wypełnienie i złożenie wniosku o pożyczkę.
Skontaktuj się z nami, sięgnij po kredyt na spłatę długów na najlepszych warunkach i uwolnij się od kłopotliwego zadłużenia