Udzielanie kredytów i pożyczek to jedno z głównych źródeł zysku instytucji finansowych. Pożyczeniu pieniędzy w banku i pozabankowej instytucji finansowej towarzyszą więc dodatkowe opłaty, które kredytodawca ma obowiązek pokryć. Jedną z najczęściej naliczanych jest prowizja za udzielenie finansowania. Czym jest w praktyce?
Czym jest prowizja za udzielenie kredytu dla firm?
Prowizja za udzielenie kredytu dla firm to jednorazowa opłata towarzysząca pożyczeniu pieniędzy. Stanowi ona zysk instytucji finansowej. Zazwyczaj banki doliczają kwotę prowizji do kwoty kredytu, zwiększając tym samym całkowitą kwotę do spłaty. Kredytobiorca reguluje więc prowizję jako część raty kredytu.
Ile wynosi prowizja od firmowego kredytu?
Prowizja od kredytu najczęściej przyjmuje procentową wartość naliczaną od pożyczonej kwoty. Wartość prowizji za udzielenie kredytu dla firmy zależy od różnych czynników. Są to m.in.:
- rodzaj kredytu. Prowizja towarzysząca zaciągnięciu kredytu inwestycyjnego może być inna niż ta towarzysząca wzięciu kredytu w rachunku bieżącym (np. kredytu obrotowego);
- kwota kredytu;
- korzystanie z innych produktów banku, np. konta firmowego;
- sytuacja i płynność finansowa firmy;
- dodatkowe zabezpieczenia.
W praktyce wynosi ona od 0 do kilku procent kwoty finansowania.
Pożyczka dla firm bez prowizji — czy to możliwe?
Chcąc przyciągnąć do banku nowych kredytobiorców, kredytodawcy często oferują promocyjne warunki kredytów polegające na rezygnacji z prowizji. Osoba, która prowadzi jednoosobową działalność gospodarczą, może więc wziąć kredyt bez prowizji za jego udzielenie. Warto jednak pamiętać, że prowizja nie jest jedyną opłatą towarzyszącą pożyczeniu pieniędzy. Zanim złożysz wniosek o kredyt dla Twojej firmy, koniecznie sprawdź, ile wyniesie całkowity koszt kredytu w skali roku. Wskaźnikiem, który najlepiej to zobrazuje, jest RRSO, czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania. Im nasze RRSO, tym tańszy kredyt. Oczywiście pod warunkiem, że porównasz oferty o tych samych parametrach (kwota, okres spłaty kredytu, oprocentowanie, wysokość prowizji, ewentualne koszty dodatkowe).
Kto może dostać kredyt firmowy bez prowizji?
Każda instytucja finansowa stawia wnioskującym o dodatkowe środki własne wymagania. O tym, czy kredyt będzie bez prowizji może decydować konkretna oferta banku oraz warunki promocji.
Udzielenie pożyczki bez prowizjki może być uzależnione od:
- stażu prowadzenia firmy. Warunkiem przyznania kredytu jest także minimalny staż prowadzenia firmy. W zależności od banku wynosi on najczęściej od 12 do 24 miesięcy. W przypadku firm, które dopiero startują, zdecydowanie lepszym rozwiązaniem będzie złożenie wniosku o pożyczkę w pozabankowej instytucji finansowej. Wiele firm pożyczkowych pozwala pożyczyć pieniądze na rozwój firmy już o 1. dnia działalności;
- konieczności spełnienia dodatkowych wymagań. Może to być np. ustanowienie zabezpieczeń (np. poręczenia czy hipoteki na rzecz banku), przedstawienie bankowi biznesplanu (ten warunek dotyczy przede wszystkim kredytów inwestycyjnych) czy zawarcia umowy ubezpieczenia;
- wymaganej przez kredytodawcę zdolności kredytowej. Warunkiem pozytywnej decyzji kredytowej jest posiadanie przez firmę wymaganej zdolności kredytowej. Warunkują ją przede wszystkim: kwota kredytu i okres spłaty, sytuacja finansowa i płynność firmy oraz wysokość i stabilność dochodów.
Ważne: warto pamiętać, że każdy kredytodawca wylicza zdolność kredytową w indywidualny sposób. W praktyce oznacza to, że mała firma, która dostała odmowną decyzję w instytucji A, wciąż ma szanse na otrzymanie kredytu w instytucji B.
Czy zadłużony przedsiębiorca może dodać kredyt bez prowizji?
Chcesz wziąć kredyt dla zadłużonych na spłatę długów? Znalezienie finansowania bez prowizji może nie być łatwe. Pożyczenie pieniędzy firmie z długami wiąże się bowiem dla kredytodawcy z podwyższonym ryzykiem. Kluczem do znalezienia szytej na miarę oferty jest jednak dokładna analiza dostępnych na rynku ofert. Ich parametry często zmieniają się w czasie. Pożyczkodawca, który jeszcze tydzień temu naliczał prowizję za udzielenie kredytu firmowego bez zaświadczeń, za kilka dni, chcąc przyciągnąć nowych klientów, może z niej zrezygnować.
Chcesz otrzymać kredyt dla firmy bez prowizji? Pomożemy
Jeśli chcesz pożyczyć pieniądze na dowolny cel lub sięgnąć po kredyt konsolidacyjny na spłatę długów, nie wybieraj przypadkowej instytucji finansowej. Nawet jeśli prowizja będzie niska lub nie będzie jej wcale. Może się bowiem okazać, że rekompensując sobie brak prowizji, bank nalicza wysokie oprocentowanie lub żąda konieczności poniesienia wyższych opłat za inne czynności. Kluczem do znalezienia szytego na miarę finansowania powinno być dokładne porównanie ofert różnych pożyczkodawców — nie tylko pod kątem opłat.
Jeśli chcesz dostać kredyt na najlepszy warunkach, skorzystaj z naszego wsparcia. Specjaliści Credit Hub wesprą Cię na każdym etapie procesu kredytowego: począwszy od znalezienia pożyczkodawców, którzy zaproponują pożyczkę z najniższym oprocentowaniem i prowizją, poprzez wybór optymalnego okresu spłaty, aż po zgromadzenie niezbędnych dokumentów, dopełnienie formalności, wypełnienie i złożenie wniosku o pożyczkę.
Skontaktuj się z nami, sięgnij po kredyt na najlepszych warunkach i realizuj biznesowe cele