Jak wynika z danych Krajowego Rejestru Długów, Polacy mają do oddania 44,2 mld zł, a średnie zadłużenie przypadające na osobę sięga 20,6 tys. zł. Najmocniej obciążeni niespłaconymi długami są konsumenci w wieku 36 — 65 lat. Odpowiadają oni za ponad 75 proc. całego zadłużenia. Ich konto obciąża 34,6 mld zł nieuregulowanych zobowiązań, a przeciętne zadłużenie znacznie przewyższa średnią krajową i wynosi 25,4 tys. zł. Drugą pod względem problemów finansowych grupą wiekową są osoby do 35. r.ż., które mają do spłaty 5,4 mld zł, a trzecią seniorzy powyżej 65 lat z kwotą 4,3 mld zł. W zależności od wielu do najczęstszych powodów zadłużenia należą konsumpcyjny tryb życia oraz rosnące koszty utrzymania [ 1 ]. Jeśli Ty także borykasz się z długami wynikającymi z niepłaconych pożyczek, kredytów lub innych zobowiązań, sprawdź, jak skutecznie się ich pozbyć.
Zanim rozpoczniesz wyjście z długów
Pierwszym krokiem do odzyskania finansowej równowagi powinna być rzetelna analiza domowego budżetu oraz podsumowanie zadłużenia. Nie wiedząc, ile w sumie wynosi Twój dług i ile pieniędzy miesięcznie możesz przeznaczyć na jego spłatę, nie zrobisz porządku w domowych finansach. Jak wykonać analizę?
Aby wykonać analizę:
- stwórz tabelę kosztów, w której będziesz zapisywał wszystkie wydatki. Możesz zrobić to na kartce lub w arkuszu kalkulacyjnym na komputerze. Podziel tabelę na kategorie, np. rachunki, żywność, samochód, rozrywka, kosmetyki i chemia, odzież etc. Następnie w odpowiednich polach zapisuj każdy, nawet najmniejszy koszt;
- zapisz wszystkie swoje przychody (lub łączne przychody gospodarstwa domowego);
- wypisz wszystkie swoje długi, uwzględniając kwoty, dane wierzycieli, terminy spłaty oraz „etapy opóźnienia” każdego z długów.
Następnie na podstawie danych oszacuj, jaką kwotę miesięcznie jesteś w stanie przeznaczyć na spłatę długów. Pamiętaj, aby kwota ta była realna — jeśli założysz sobie nieosiągalny cel, szybko stracisz motywację, a stworzony plan spłat runie niczym zamek z piasku. Od czego zacząć wychodzenie z długów?
3 sposobów, jak wyjść z zadłużenia
Jeśli będziesz wiedział, na czym stoisz, czas na oddłużanie. Na czym polega oddłużanie? Oddłużanie to proces mający na celu pozbycie się długów. W zależności od konkretnej sytuacji zadłużonego oraz możliwości, jakimi dysponuje, można zrealizować go na szereg różnych sposobów. Oto kilka przykładowych rozwiązań, które pomogą Ci wyjść z długów i zatrzymać nakręcającą się spiralę zadłużenia.
Negocjacje warunków spłaty z wierzycielem (nie z komornikiem)
Pierwszym krokiem, jak warto podjąć, by spłacić długi, powinny być negocjacje warunków spłaty zadłużenia z wierzycielem. Co ważne — nawet jeśli komornik prowadzi już egzekucję, osobą, która może zdecydować o ewentualnej ugodzie, jest nie on, lecz właśnie wierzyciel. Jak zwiększyć swoje szanse na sukces w negocjacjach?
- Po pierwsze — zdecyduj, co chcesz osiągnąć. Możesz poprosić wierzyciela o wydłużenie okresu spłaty zobowiązania (przy dłuższym okresie kredytowania miesięczne raty będą niższe), odroczenie terminu spłaty umorzenie odsetek lub rozłożenie długu na raty.
- Po drugie — przygotuj konkretną propozycję spłaty. Jeśli zrobiłeś analizę domowego budżetu, wiesz zapewne, jakie są Twoje realne możliwości i ile pieniędzy w skali miesiąca jesteś w stanie zwracać. Pamiętaj także, że skierowanie sprawy do zewnętrznej firmy windykacyjnej, do sądu, a potem komornika oznacza dla wierzyciela nie tylko koszty, ale także konieczność stałego zaangażowania w sprawę. W jego interesie jest więc, aby spłacił swoje zadłużenie bez konieczności kierowania sprawy dalej. Jeśli zaproponujesz mu konkretny, przemyślany plan spłaty długów, istnieje duża szansa, że na niego przystanie.
- Po trzecie — umotywuj swój wniosek. Nie zapomnij przygotować argumentów, które przemawiają za korzystnym dla Ciebie rozwiązaniem. Może być to utrata pracy, która spowodowała trudną sytuację finansową, długa choroba czy jakiekolwiek okoliczności, które sprawiły, że znalazłeś się w finansowym dołku.
Negocjacje z wierzycielem warto przeprowadzić jak najszybciej, zanim pętla zadłużenia rozkręci się na dobre.
Upadłość konsumencka
Upadłość konsumenckaOsoby, które nie radzą sobie z terminowym regulowaniem zobowiązań, mogą przemyśleć także ogłoszenie upadłości konsumenckiej. Aby ogłosić upadłość konsumencką, niezbędne jest spełnienie wskazanych prawem wymagań, a ostatecznie to sąd decyduje o tym, jakie długi i jaką ich część umorzy. Co jednak ważne — upadłość konsumencka jest procesem długim, żmudnym i wymagającym od dłużnika wielu wyrzeczeń. Jego majątek staje się bowiem częścią masy upadłościowej, którą — celem pozyskania środków na spłatę długów — syndyk ma prawo spieniężyć.
Kredyt konsolidacyjny
Mam 7 pożyczek, nie radzę sobie ze spłatą, Wziąłem pożyczkę na spłatę wcześniejszej i teraz mam jeszcze większy dług, Nie wiem już co robić — nie jestem w stanie terminowo spłacić rat, a egzekucja komornicza to już pewnik — takie opinie często możemy przeczytać na forach i grupach dyskusyjnych dla dłużników. Jeśli źródłem Twojego zadłużenia są kredyty i pożyczki (także chwilówki), dobrym sposobem na spłatę zobowiązań finansowych może być konsolidacja. Czym jest konsolidacja? Konsolidacja to połączenie kilku kredytów i pożyczek w jeden. Odbywa się ona poprzez zaciągnięcie kredytu konsolidacyjnego (pożyczki konsolidacyjnej). Jeśli weźmiesz kredyt konsolidacyjny, kredytodawca spłaci Twoje zadłużenie. Dzięki temu zamiast kilku miesięcznych rat będziesz płacił jedną — niższą niż ich suma — ratę kredytu konsolidacyjnego. Obniżenie miesięcznej raty jest efektem wydłużenia okresu spłaty, czasem także niższego niż poprzednich zobowiązań, oprocentowania kredytu konsolidacyjnego. Czy konsolidacja pomoże wyjść z długów komorniczych? Pieniądze z kredytu konsolidacyjnego możesz przeznaczyć na spłatę długów. Niewiele instytucji finansowych zdecyduje się jednak pożyczyć środki osobie z komornikiem. Zawarcie umowy z tak zadłużonym klientem stanowi bowiem dla kredytodawcy bardzo duże ryzyko. Wiele zależy tu indywidualnej sytuacji dłużnika: możliwości finansowych, „głębokości” i kwoty zadłużenia czy sytuacji życiowej.
Bez względu na to, jak trudna jest Twoja sytuacja, realizując oddłużanie, warto zadbać o fachowe wsparcie. Kto pomaga wyjść z długów?
Jak wyjść z długów, nie mając pieniędzy? Skorzystaj z pomocy eksperta
Jak wyjść z długów i skutecznie pozbyć się zadłużenia? Jak zatrzymać nakręcającą się spiralę długów?
Wyjście z długów wymaga jednak czasu, determinacji i motywacji osoby zadłużonej. Im szybciej zaczniesz, tym szybciej wrócisz na „finansową prostą”. Ogromnym wsparciem na drodze do spłaty zadłużenia będzie pomoc rzetelnej, kompetentnej firmy oddłużeniowej. Jeśli nie możesz samodzielnie poradzić sobie z uregulowaniem zaciągniętych zobowiązań, już dziś sięgnij po profesjonalne wsparcie. Skuteczność wyjścia z długów zależy nie tylko od Twojej postawy, ale także od wiedzy i doświadczenia firmy zajmującej się oddłużaniem.
Specjaliści CreditHUB wesprą Cię na każdym etapie procesu kredytowego. Podpowiedzą jak sprawdzić swoje zadłużenia, znajdą dla Ciebie najlepsze oferty kredytów konsolidacyjnych na spłatę długu, pomogą zgromadzić niezbędne dokumenty, wypełnić i złożyć wniosek kredytowy.
Już dziś zrób pierwszy krok do poprawy swojej sytuacji finansowej. Skontaktuj się z nami i sprawdź, jak możemy Ci pomóc