Wysoka inflacja, rosnące koszty życia i prowadzenia działalności sprawiają, że coraz więcej Polaków popada w długi. W artykule wyjaśnimy, na czym polega oddłużanie i w jakich okolicznościach takie rozwiązanie okaże się strzałem w 10.
Z tego artykułu dowiesz się:
- oddłużanie, na czym polega;
- jakie są najczęściej stosowane sposoby oddłużania;
- jak poradzić sobie z uregulowaniem zaległych zobowiązań względem instytucji finansowych;
- czy oddłużanie z komornikiem jest możliwe.
Jak wynika z danych udostępnionych przez Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor, tylko w pierwszym kwartale tego roku zaległe rachunki i kredyty konsumentów wzrosły o ponad 2 mld zł do rekordowych blisko 86 mld zł. Przeterminowane długi ma ponad 2,6 mln Polaków, czyli co 12. pełnoletnia osoba. Z problemami w spłacie bieżących rachunków, alimentów oraz kredytów boryka się już 2 640 968 osób. Średnio na jednego dłużnika przypada 32 435 zł niespłacanych zobowiązań [1].
Jakie są główne przyczyny zadłużenia Polaków?
Wśród głównych przyczyn nadmiernego zadłużenia Polaków wymienia się przede wszystkim utrzymującą się przez ostatnie miesiące wysoką inflację, która spowodowała wzrost kosztów codziennego życia, wzrost cen energii elektrycznej, paliwa oraz rekordowo wysokie stopy procentowe. To właśnie one sprawiły, że raty kredytów z oprocentowaniem zmiennym są obecnie nawet o 80 proc. wyższe niż przed cyklem podwyżek, który rozpoczął się w październiku 2021 r. Jeśli nie jesteś w stanie „związać końca z końcem”, a Twoje zadłużenie względem instytucji finansowych i innych podmiotów rośnie, to dobry moment, aby wreszcie się zatrzymać. Bierność i akceptacja takiego stanu rzeczy będą skutkować wzrostem długów, wpadnięciem w trudną do rozplątania spiralę zadłużenia, a nawet… konsekwencjami prawnymi.
Czy za długi można iść do więzienia?
Niewielkie długi w postaci nieopłaconego mandatu za jazdę bez biletu, drobne zaległości w opłacie czynszu czy raty kredytu nie będą skutkować odpowiedzialnością karną. Istnieją jednak takie, które mogą spowodować pobyt „za kratkami”. Za jakie długi można iść do więzienia? Dłużnik może trafić do więzienia m.in. za zaległości w opłacaniu alimentów, niektóre zaległości podatkowe, brak płatności kary grzywny czy uchylanie się od egzekucji komorniczej.
Skutecznym sposobem na zatrzymanie nakręcającej się pętli i uniknięcie najtrudniejszych konsekwencji zadłużenia może być oddłużanie. Czym jest oddłużanie i jak wyjść z długów skutecznie?
Na czym polega oddłużanie?
Mówiąc najprościej, oddłużanie to proces mający na celu pozbycie się długów. W zależności od konkretnej sytuacji zadłużonego oraz możliwości, jakimi dysponuje, można zrealizować go na szereg różnych sposobów. Oto najpopularniejsze i najczęściej stosowane sposoby wyjścia z długów.
Oddłużanie osób fizycznych — upadłość konsumencka
Upadłość konsumencka to postępowanie sądowe przewidziane dla osób fizycznych, które stały się niewypłacalne. Kto może ogłosić upadłość konsumencką? Zgodnie z definicją wskazaną w prawie upadłościowym osobą niewypłacalną jest konsument, który utracił zdolność do wykonywania swoich wymagalnych zobowiązań pieniężnych. Domniemywa się, że dłużnik utracił zdolność do wykonywania swoich wymagalnych zobowiązań pieniężnych, jeżeli opóźnienie w wykonaniu zobowiązań pieniężnych przekracza trzy miesiące [2].
Na czym w praktyce polega upadłość konsumencka?
Choć upadłość konsumencka może budzić skojarzenia z „wyzerowaniem długów” i pozbyciem się kłopotliwego zadłużenia, rzeczywistość nie jest wcale tak kolorowa. Proces oddłużeniowy poprzez ogłoszenie upadłości konsumenckiej jest z reguły długi, stresujący i… pełen wyrzeczeń dla dłużnika. Wymaga także sięgnięcia po pomoc prawną (prawnika lub kancelarii prawnej). Przykre konsekwencje ogłoszenia upadłości konsumenckiej to m.in. utrata możliwości zarządzania swoim majątkiem. Po ogłoszeniu upadłości wchodzi on bowiem w skład masy upadłościowej i przechodzi pod kontrolę syndyka. Zanim zdecydujesz się na rozpoczęcie procesu zmierzającego do zgłoszenia upadłości konsumenckiej, skorzystaj z innych, mniej „inwazyjnych” sposobów likwidacji długów.
Oddłużanie kredytów bankowych, pożyczek i chwilówek — renegocjacja warunków spłaty z wierzycielami
Jeśli Twoje zadłużenie wynika z nieterminowej spłaty kredytów, pożyczek i/lub chwilówek, nie czekaj, aż długi ulegną przedawnieniu. Skutecznym sposobem na zatrzymanie pętli zadłużenia mogą być negocjacje z wierzycielami — instytucjami finansowymi lub firmami windykacyjnymi celem restrukturyzacji zobowiązań. Rozmowy mogą dotyczyć m.in.: rozłożenia długu na dogodne do spłaty raty, odroczenia terminu spłaty, jak również umorzenia części długu, np. odsetek. Choć takie rozwiązanie nie sprawi, że pozbędziesz się długów, pomoże w uzyskaniu nowych, realnych dla Ciebie warunków spłaty. Oczywiście pod warunkiem, że wierzyciel zaakceptuje zaproponowane przez Ciebie warunki i zgodzi się na zawarcie ugody.
Skuteczne oddłużanie — konsolidacja zobowiązań pożyczką konsolidacyjną
Skutecznym i powszechnie stosowanym sposobem na oddłużanie osób prywatnych i firm może być sięgnięcie po pożyczkę konsolidacyjną. Na czym to polega i na jakich zasadach działa? Pożyczka konsolidacyjna to pożyczka na spłatę aktualnych zobowiązań względem instytucji finansowych, kontrahentów czy instytucji podatkowych. Jeśli dostaniesz pożyczkę konsolidacyjną, pożyczkodawca spłaci Twoje długi. Dzięki temu kilka miesięcznych rat zastąpisz jedną, niższą — ratą pożyczki konsolidacyjnej. Obniżenie wysokości raty odbywa się z reguły poprzez wydłużenie okresu spłaty. Choć dłuższy okres spłaty może oznaczać nieco wyższy całkowity koszt zobowiązania, zdecydowanie warto go ponieść. Dlaczego? Konsolidacja długu pozwoli Ci zatrzymać błędne koło zadłużenia — realnie poprawić Twoją sytuację tu i teraz i spłacić zobowiązania finansowe. Jeśli Twoja sytuacja ulegnie poprawie nic nie stanie na przeszkodzie, abyś spłacił pożyczkę wcześniej lub regularnie nadpłacał raty celem obniżenia całkowitego kosztu konsolidacji.
Pożyczka konsolidacyjna — oddłużanie firm i osób fizycznych
Pożyczkę konsolidacyjną na spłatę zaległych należności może zaciągnąć zarówno osoba fizyczna, jak i firma. Dodatkowe środki umożliwiają oddłużanie chwilówek udzielonych przez instytucje pożyczkowe, kredytów i pożyczek bankowych oraz innych zobowiązań należnych przedsiębiorcom i instytucjom. Sięgając po konsolidację, zachowasz więc spokojny sen i pewność, ze wszystkie Twoje zobowiązania zostały spłacone, a komornik nie zapuka do Twoich drzwi. Co jednak w przypadku osób, które już zmagają się z egzekucją komorniczą?
Weź kredyt konsolidacyjny na spłatę zadłużenia bez zaświadczeń z US, ZUS. Nawet z negatywnymi wpisali w rejestrach dłużników.
Proces oddłużania z komornikiem — czy jest to możliwe?
Czy da się oddłużyć osobę, która zmaga się z zajęciem komorniczym? Zajęcie komornicze to najczarniejszy scenariusz większości dłużników. Czy zmagając się z komornikiem, masz szansę na pomoc w oddłużaniu? Jeśli jesteś w trudnej sytuacji finansowej, a Twój majątek podlega egzekucji komorniczej, z pewnością nie dostaniesz kredytu na spłatę zobowiązań w banku. Istnieje jednak szansa otrzymania środków na spłatę zadłużenia od firmy, która specjalizuje się w oddłużaniu. To, jaką decyzję wyda firma, zależy przede wszystkim od indywidualnej sytuacji dłużnika, stopnia skomplikowania sprawy, kwoty zadłużenia oraz przedmiotów majątku, jakimi dysponuje.
Oddłużanie długów — dlaczego warto zacząć dziś?
Jedno jest pewne — całkowite wyjście z długów jest możliwe, a korzyści, które płyną z oddłużania to m.in. odzyskanie finansowej równowagi i kontroli nad własnym budżetem oraz zminimalizowanie stresu towarzyszącemu długom. Proces wychodzenia z długów wymaga jednak czasu, determinacji i motywacji osoby zadłużonej. Im szybciej zaczniesz, tym szybciej wrócisz na „finansową prostą”. Kto pomaga wyjść z długów? Ogromnym wsparciem na drodze do spłaty zadłużenia będzie pomoc rzetelnej, kompetentnej firmy oddłużeniowej. Jeśli nie możesz samodzielnie poradzić sobie z uregulowaniem zaciągniętych zobowiązań, już dziś sięgnij po profesjonalne wsparcie. Skuteczność wyjścia z długów zależy nie tylko od Twojej postawy, ale także od wiedzy i doświadczenia firmy zajmującej się oddłużaniem.
Weź kredyt konsolidacyjny na spłatę zadłużenia bez zaświadczeń z US, ZUS. Nawet z negatywnymi wpisami w rejestrach dłużników.