Banki oferują obecnie wiele rodzajów kredytów dla firm służących finansowaniu konkretnych celów i precyzyjnie dostosowanych do potrzeb przedsiębiorców. Aby pozyskać środki na bieżącą działalność, inwestycje czy konsolidację aktualnych zobowiązań, właściciele firm mogą sięgać po kredyty obrotowe dla firm, kredyty konsolidacyjne, inwestycyjne czy hipoteczne. Finansowanie dla firm wiąże się jednak z koniecznością poniesienia dodatkowych kosztów w postaci oprocentowania, prowizji czy innych opłat pozaodsetowych. Skutecznym sposobem na zmniejszenie całkowitego kosztu finansowania może być nadpłata kredytu firmowego.
Czym jest nadpłata kredytu firmowego?
Nadpłata kredytu firmowego to przelewanie na wskazane przez kredytodawcę konto do spłaty wyższych niż wynika to z harmonogramu spłaty rat. W zależności od swoich możliwości oraz ustaleń z kredytodawcą możesz nadpłacać pojedyncze raty lub zasilać rachunek dodatkowymi wpłatami: regularnie lub jedynie od czasu do czasu.
Czy nadpłata kredytu dla firm zawsze jest możliwa?
W zdecydowanej większości przypadków przedsiębiorca może nadpłacać kredyt. Co jednak ważne — nadpłata może wiązać się z koniecznością uiszczenia prowizji. Zanim zdecydujesz się na taki ruch, koniecznie zapoznaj się z zapisami umowy kredytowej w tym zakresie. Może się bowiem okazać, że choć nadpłata będzie możliwa, z powodu wysokich kosztów okaże się nieopłacalna.
Czym skutkuje nadpłata kredytu firmowego?
Nadpłata kredyt dla firm może skutkować:
- obniżeniem raty kredytu przy zachowaniu pierwotnego okresu spłaty. Jeśli nadpłacisz kredyt, zmniejszy się pozostały do spłaty kapitał. Dzięki temu zmniejszy się więc podstawa naliczenia odsetek, tak samo, jak same odsetki;
- skróceniem okresu spłaty kredytu przy zachowaniu pierwotnej kwoty raty. Na skutek skrócenia okresu kredytowania skróci się okres naliczania odsetek, czyli także ich łączna kwota.
Ważne: konsekwencją nadpłaty rat w obu przypadkach będzie obniżenie całkowitego kosztu kredytu. Jeśli kredytodawca nie pobiera opłat za nadpłatę lub koszty takiej operacji są stosunkowo niewielkie, nadpłacanie rat zawsze okaże się korzystne finansowo.
Obniżenie raty kredytu czy skrócenie okresu kredytowania?
Obniżenie raty kredytu czy skrócenie okresu kredytowani — która opcja okaże się korzystniejsza dla portfela? Na to pytanie trudno odpowiedzieć jednoznacznie. Wiele zależy tu bowiem od konkretnych potrzeb przedsiębiorcy, rodzaju kredytu, warunków spłaty czy konkretnego momentu, w którym kredytobiorca zdecyduje się nadpłacić raty.
Czasem zdarza się, że priorytetem przedsiębiorcy jest obniżenie miesięcznych obciążeń kredytowych. W takich okolicznościach zdecydowanie lepszym wyborem będzie pozostanie przy pierwotnym okresie kredytowania.
Jeśli jednak kredytobiorca chce jak najszybciej spłacić zobowiązanie (np. po to, aby poprawić zdolność kredytową i sięgnąć po kolejny kredyt), strzałem w 10. będzie skróceniem okresu spłaty kredytu przy zachowaniu pierwotnej kwoty raty.
Ważne: podjęcie decyzji warto poprzedzić nie tylko dokładną analizą wszystkich za i przeciw obu opcji, ale także konkretnymi wyliczeniami obrazującymi ich opłacalność.
Kiedy warto zmniejszyć ratę kredytu nadpłatą?
Nadpłata kredytu jest jednym z najlepszych sposobów na obniżenie raty i całkowitego kosztu kredytu dla firm. Takie rozwiązanie okaże się więc zasadne zawsze wtedy, kiedy przedsiębiorca dysponuje dodatkowym kapitałem, który może przeznaczyć na nadpłatę rat.
Nadpłata kredytu dla firm — co jeszcze musisz wiedzieć?
Rozważasz nadpłatę finansowania dla firm? Zanim zdecydujesz się na takich ruch:
- upewnij się, że umowa kredytowa przewiduje możliwość nadpłaty;
- sprawdź, czy kredytobiorca pobierze od Ciebie prowizję i ile wynosi jej wartość;
- sprawdź, czy przed wykonaniem nadpłaty musisz złożyć w banku wniosek lub dopełnić innych, wymaganych przez kredytodawcę formalności.
Jeśli bank da Ci możliwość wyboru pomiędzy obniżeniem kwoty raty a skróceniem okresu kredytowania, koniecznie wylicz, która opcja okaże się dla Ciebie korzystniejsza. Możesz zrobić to samodzielnie (np. korzystając z dostępnych w internecie darmowych kalkulatorów nadpłaty kredytu) lub z pomocą doświadczonego eksperta kredytowego.
Kredyt dla firmy na najlepszych warunkach? Tylko z pomocą eksperta
Oferta dostępnych na rynku kredytów dla firm jest szeroka. Wybór tego, który precyzyjnie odpowie na potrzeby przedsiębiorcy i nie obciąży jego portfela, nie jest jednak łatwy. Zwłaszcza jeśli firma zmaga się z kiepskim BIK-iem, wpisami do baz dłużników czy zaległościami w opłacaniu podatków i składek. Zastanawiasz się, jak wyjść z długów? Chcesz pozyskać kapitał na inwestycję lub bieżące firmowe wydatki? Skorzystaj z naszego wsparcia. Specjaliści Credit Hub wesprą Cię na każdym etapie procesu kredytowego: począwszy od znalezienia pożyczkodawców, którzy zaproponują pożyczkę z najniższym oprocentowaniem i prowizją, poprzez wybór optymalnego okresu spłaty, aż po zgromadzenie niezbędnych dokumentów, dopełnienie formalności, wypełnienie i złożenie wniosku o pożyczkę.
Skontaktuj się z nami, sięgnij po kredyt dla firm na dowolny cel: na najlepszych warunkach, bez zbędnych formalności