Jak wynika z badania Plany finansowe Polaków na 2024 r. zrealizowanego dla BIG InfoMonitor, oszczędzać chce w tym roku 40 proc. mieszkańców naszego kraju. Kolejne 20 proc. odłożyć określoną kwotę, by mieć poduszkę finansową, a 7 proc. inwestować. Plan odkładania pieniędzy zdeklasował m.in. takie działania jak ograniczanie konsumpcjonizmu, zadłużania się oraz starania o podwyżkę czy zmianę pracy [ 1 ]. Czym jest w praktyce poduszka finansowa i ile powinna wynosić?
Czym jest poduszka finansowa?
Poduszka finansowa to oszczędności przeznaczone na czarną godzinę. Stanowią one fundusz awaryjny, który pozwoli zabezpieczyć przyszłość w przypadku utraty pracy, nieprzewidzianych wydatków czy innych sytuacji wymagających szybkiego finansowania.
Dlaczego warto mieć poduszkę finansową?
Oto 3 powody, dlaczego warto stworzyć własną poduszkę finansową.
1. Bezpieczeństwo finansowe
Zwłaszcza dziś, w czasach wysokiej inflacji i wszechobecnych podwyżek życie od pierwszego do pierwszego i drobiazgowe planowanie wydatków jest źródłem dużego stresu. W przypadku nieprzewidzianych kosztów cały domowy budżet rozsypuje się niczym domek z kart, a nadprogramowe koszty nierzadko są przyczyną powstania zadłużeń w innych obszarach. Poduszka finansowa zapewni Tobie i Twoim bliskim poczucie bezpieczeństwa. Przyda się zwłaszcza w przypadku nieprzewidzianych wydatków: konieczności sfinansowania prywatnego zabiegu medycznego, awarii samochodu czy innych nieprzewidzianych wydatków.
2. Lepsza zdolność kredytowa
Posiadanie oszczędności pomoże także… zbudować lepszą zdolność kredytową (więcej informacji na ten temat znajdziesz w artykule Jak zbudować zdolność kredytową). Jeśli planujesz wziąć kredyt hipoteczny lub inne zobowiązanie na dużą kwotę, pieniądze z poduszki finansowej pozwolą Ci sfinansować wkład własny, spłacić aktywne zobowiązania kredytowe czy zadłużenie na kartach kredytowych i w liniach debetowych. Dzięki temu Twoja zdolność kredytowa i szanse na pozytywną decyzję kredytodawcy wzrosną.
3. Podejmowanie bardziej świadomych, zgodnych z własną wolą decyzji
Poduszka bezpieczeństwa pozwoli Ci także podejmować bardziej świadome, zgodne z własną wolą decyzje. Oto doskonały przykład.
Wyobraź sobie, że jedynym argumentem przemawiającym za pozostaniem w obecnej pracy są stabilne dochody, które umożliwiają spłatę regularnych zobowiązań. Istnieje spore ryzyko, że nie mając oszczędności, pozostaniesz w niej zdecydowanie zbyt długo — mimo stresu, presji czy braku rozwoju. Jeśli posiadasz zabezpieczenie finansowe w postaci oszczędności, zdecydowanie łatwiej będziesz mógł podjąć ryzyko i poszukać innego zatrudnienia. Nawet jeśli przez kilka miesięcy pozostaniesz bez pracy, środki z poduszki pozwolą Ci zachować aktualny poziom życia i nie martwić się o jutro.
Ile powinna wynosić poduszka finansowa?
Ile powinna wynosić poduszka finansowa?
Ile powinna wynosić optymalna wysokość poduszki finansowej? Zgodnie ze wskazówkami ekspertów, minimalna poduszka finansowa powinna wynosić:
- dla singla — 3-krotność przeciętnych miesięcznych wydatków;
- dla rodziny z dziećmi — 6-krotność przeciętnych miesięcznych wydatków.
Idealnym scenariuszem jest zgromadzenie takiej kwoty, która pozwoli zachować aktualny poziom życia przez 12 miesięcy.
Takie wskazówki warto potraktować jednak wyłącznie jako inspirację. To, ile pieniędzy miesięcznie będziesz w stanie odłożyć, zależy bowiem od Twojej sytuacji życiowej, zarobków i kosztów. Zdecydowanie lepiej więc zgromadzić mniejszą poduszkę finansową niż nie dysponować żadnymi oszczędnościami na czarną godzinę. Jak oszczędzać pieniądze na poduszkę finansową?
Jak zbudować własną poduszkę finansową? Ile pieniędzy warto odkładać?
Chcesz zbudować finansową poduszkę bezpieczeństwa i odłożyć na czarną godzinę określoną kwotę?
- Zanim rozpoczniesz, przeanalizuj swoje miesięczne wydatki i wpływy. Idealnie, gdybyś przez miesiąc lub dwa zapisywał każdy wydatek (w zeszycie, arkuszu kalkulacyjnym w komputerze lub aplikacji mobilnej na smartfonie). Dzięki temu dowiesz się, na co wydajesz najwięcej, którędy uciekają Twoje pieniądze i jakie zmiany możesz wprowadzić, aby szukać oszczędności.
- Zdecyduj, ile pieniędzy w danym miesiącu jesteś w stanie przeznaczyć na poduszkę finansową. Pamiętaj, aby nie stawiać sobie nierealnych celów. Jeśli kwota będzie zbyt duża, szybko stracisz motywację i chęć oszczędzania.
- Nie odkładaj pieniędzy z tych, które zostały na Twoim koncie pod koniec miesiąca. Zgodnie z zasadą „sobie wypłacam najpierw”, nawet w dniu wypłaty wynagrodzenia przelej ustaloną kwotę na rachunek oszczędnościowy.
- W momentach spadku motywacji pamiętaj o swoim celu. Poduszka finansowa pozwala zachować finansowe bezpieczeństwo i choć po trosze zminimalizować stres towarzyszący finansom.
Jak uchronić pieniądze z poduszki finansowej przed utratą wartości?
Czy wiesz, że pieniądze odłożone w skarbonce nie tylko na siebie nie zarabiają, ale także z powodu inflacji z roku na rok tracą swoją wartość? Jeśli na niespodziewane wydatki zgromadzisz 10 tys. zł, za rok wyjmiesz ze skarbonki taką samą kwotę. Będziesz mógł kupić za nią jednak zdecydowanie mniej, niż kupiłbyś dziś. Aby zgromadzić poduszkę finansową i zmotywować pieniądze do pracy, sięgnij po narzędzia, które pozwolą Ci pomnażać środki. Może być to oprocentowane konto oszczędnościowe, lokata bankowa czy obligacje skarbowe. Wybierając narzędzie, zwróć uwagę nie tylko na oprocentowanie (im wyższe procenty, tym wyższe zyski), ale także na stopień ryzyka. W przypadku oszczędności na niespodziewane wydatki warto sięgnąć przede wszystkim po takie, które nie niosą za sobą ryzyka utraty kapitału.
[ 1. ] https://media.big.pl/informacje-prasowe/828702/plan-polakow-na-2024-rok-oszczedzanie