Zdolność kredytowa to zdolność do spłaty zaciągniętego zobowiązania wraz z odsetkami w terminach wskazanych w harmonogramie spłat. W artykule wyjaśnimy, w jaki sposób instytucje finansowe wyliczają zdolność kredytową. Podpowiemy także, czy otrzymanie pożyczki bez zdolności jest możliwe.
Z tego artykułu dowiesz się:
- czym jest w praktyce zdolność kredytowa;
- czy sprawdzanie zdolności kredytowej jest obowiązkiem instytucji finansowych;
- czy można dostać kredyt bez zdolności kredytowej;
- jak wyjść z długów.
Zdolność kredytowa to zdolność do terminowego regulowania rat zaciągniętego kredytu lub pożyczki. Jest to także maksymalna kwota finansowania, którą może zaoferować konkretnemu wnioskującemu instytucja finansowa. Zanim wyjaśnimy, czy otrzymanie pożyczki bez zdolności kredytowej jest możliwe, sprawdźmy, w jaki sposób instytucje finansowe wyliczają zdolność kredytową.
Jak kredytodawcy wyliczają zdolność kredytową?
Każda instytucja finansowa stosuje własny system kalkulacji zdolności kredytowej. Aby dokonać oceny, banki i pozabankowe instytucje pożyczkowe biorą pod uwagę szereg parametrów. Oto najważniejsze:
- kwota pożyczki i okres spłaty,
- wiek kredytobiorcy,
- wysokość i źródło dochodu,
- liczba osób na utrzymaniu,
- regularne wydatki związane z utrzymaniem gospodarstwa domowego,
- kwoty aktualnie spłacanych kredytów i pożyczek,
- limity na kartach kredytowych i debetowych.
Choć historia kredytowa w bazie Biura Informacji Kredytowej (BIK) nie wpływa bezpośrednio na zdolność kredytową, ma ogromny wpływ na decyzję o udzieleniu finansowania.
Czy pożyczka dla zadłużonych bez zdolności kredytowej jest możliwa?
Jak wskazują zapisy Ustawy o kredycie konsumenckim, kredytodawca przed zawarciem umowy o kredyt konsumencki jest zobowiązany do dokonania oceny zdolności kredytowej konsumenta1. Sprawdzanie zdolności do spłaty jest więc prawnym obowiązkiem instytucji finansowych i nieodzownym elementem procesu kredytowego. Czy brak zdolności kredytowej oznacza automatycznie odmowną decyzję?
Uzyskanie pożyczki bez zdolności kredytowej nie jest możliwe. Osoba, która nie dysponuje zdolnością do spłaty, zwyczajnie nie będzie w stanie terminowo zwracać pieniędzy. Zawarcie umowy z takim klientem byłoby więc dla kredytodawcy obarczone zbyt dużym ryzykiem.
Jeśli kredytobiorca nie dysponuje wymaganą przez bank zdolnością kredytową, nie zawsze musi to oznaczać, że nie może pożyczyć pieniędzy. Aby dodatkowo zabezpieczyć swoje interesy, niektóre firmy pożyczkowe i banki zgadzają się udzielić finansowania pod warunkiem ustanowienia wymaganych zabezpieczeń. Najpopularniejszym i najczęściej stosowanym jest poręczenie.
Co jednak ważne — ze względu na fakt, że każdy kredytodawca wylicza zdolność kredytową w odmienny sposób, różnice w kwocie zdolności dla tego samego pożyczkobiorcy mogą się różnić o kilka, kilkanaście, a nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych. W praktyce oznacza to, że jeśli instytucja A odmówiła Ci udzielenia pożyczki, droga do otrzymania przelewu w instytucji B wcale nie jest zamknięta.
Kredyt a pożyczka bez zdolności — jakie są różnice?
Kredyt a pożyczka bez zdolności kredytowej — czym różnią się od siebie te produkty finansowe? Zgodnie z prawem kredytu może udzielić wyłącznie bank, pożyczki — także firma pożyczkowa, a nawet osoba fizyczna. W praktyce obu określeń często używa się zamiennie. Jeśli chcesz spłacić długi, możesz sięgnąć zarówno po kredyt, jak również pozabankową pożyczkę na raty.
Szybka pożyczka bez zdolności kredytowej w banku — gdzie jej szukać?
Banki stosują stosunkowo restrykcyjne zasady badania zdolności kredytowej. Zwłaszcza w przypadku kredytów na duże kwoty, nawet najmniejsza rysa na wizerunku kredytobiorcy może skutkować negatywną decyzją. Jeśli bank odmówił Ci finansowania, wciąż masz szanse na otrzymanie pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej w pozabankowej instytucji finansowej online. Choć firmy pożyczkowe także dokonują weryfikacji zdolności kredytowej, zdecydowanie przychylniej niż banki patrzą na osoby zadłużone i te z kiepską zdolnością kredytową. Jeśli chcesz dostać kredyt dla zadłużonych, instytucja pozabankowa okaże się zdecydowaniem lepszym niż bank wyborem.
Ile kosztuje pożyczka dla zadłużonych?
Jeśli sięgniesz po pożyczkę dla zadłużonych bez zdolności kredytowej online, będziesz musiał pokryć standardowe koszty pożyczki. Najczęściej jest to oprocentowanie i prowizja. Jeśli chcesz sprawdzić, która pożyczka okaże się najtańsza, porównaj wskaźniki RRSO — rzeczywistą roczną stopę oprocentowania dostępnych na rynku ofert. Aby porównanie okazało się miarodajne, zadbaj o to, aby parametry porównywanych produktów — okres spłaty i kwota, były identyczne.
Czy pożyczki dla zadłużonych są droższe niż tradycyjne pożyczki gotówkowe? Maksymalną wysokość odsetek i kosztów pozaodsetkowych reguluje prawo. Pożyczkodawcy udzielający pożyczek online dla zadłużonych nie mogą więc samodzielnie kształtować kosztów i podnosić ich ponad te wskazane przepisami.
Chcesz wziąć pożyczkę dla zadłużonych bez zdolności kredytowej online? Skorzystaj z pomocy eksperta
Jeśli chcesz spłacić zadłużenie wynikające z chwilówek, pożyczek na dowód lub kredytów, a całkowita kwota długu śni Ci się po nocach, skorzystaj z pomocy eksperta. Nawet jeśli nie masz wysokiej zdolności kredytowej i jesteś w trudnej sytuacji finansowej, wciąż masz szanse na pozytywną decyzję kredytodawcy. Kluczem do sukcesu jest tu jednak znajomość wymagań poszczególnych pożyczkodawców, jego podejścia do sprawdzania baz oraz do klientów, które dane figurują w bazach dłużników. Jeśli chcesz dostać kredyt konsolidacyjny ze złą historią, uwolnić się od długów i odbudować swoją płynność finansową, skorzystaj z naszego wsparcia. Specjaliści CreditHUB wesprą Cię na każdym etapie procesu kredytowego: począwszy od znalezienia kredytodawców, którzy udzielą kredytu na najlepszych warunkach, poprzez wybór optymalnego okresu spłaty i całkowitej kwoty kredytu, aż po zgromadzenie niezbędnych dokumentów, wypełnienie i złożenie wniosku kredytowego.
Skontaktuj się z nami, sięgnij po kredyt konsolidacyjny na najlepszych warunkach i uwolnij się od długów!
1. https://sip.lex.pl/akty-prawne/dzu-dziennik-ustaw/kredyt-konsumencki-17713510/art-9