Często zdarza się, że firma potrzebuje dodatkowych środków nie po to, aby wzrastać, rozwijać działalność i inwestować, lecz by „utrzymać się na powierzchni” i odzyskać finansową płynność. Jeśli w momencie składania wniosku o kredyt obrotowy dla firmy przedsiębiorca ma długi, zaległości podatkowe i/lub kiepską historię kredytową w BIK-u, szanse na pozytywną decyzję kredytową w banku są niewielkie. Zawarcie umowy z osobą, która nie wywiązuje się terminowo ze swoich zobowiązań płatniczych, może bowiem oznaczać dla kredytodawcy zbyt duże ryzyko.
Czy przedsiębiorca, który boryka się z przejściową utratą płynności finansowej, ma szansę otrzymać zewnętrzne finansowanie, które pomoże mu wyjść na prostą? W takich okolicznościach wartym rozważenia rozwiązaniem może być sięgnięcie po pożyczkę pod zastaw nieruchomości. Czym jest taka pożyczka?
Czym jest pożyczka pod zastaw nieruchomości?
Pożyczka pod zastaw nieruchomości to pożyczka z dodatkowym zabezpieczeniem spłaty . Co ważne — mimo ustanowienia zabezpieczenia pożyczkobiorca może bez przeszkód korzystać z nieruchomości, dokładnie tak samo, jak robił to przed zawarciem umowy pożyczki.
Maksymalna kwota pożyczki zależy przede wszystkim od wartości nieruchomości, a spłata zobowiązania odbywa się w miesięcznych ratach. Pożyczek zabezpieczonych hipoteką udzielają zarówno banki, jak i pozabankowe instytucje finansowe. Pozyskane z finansowania środki można przeznaczyć na dowolny cel związany z prowadzoną działalnością: bieżące wydatki, zaległości płatnicze czy inwestycje.
Jakie korzyści niesie za sobą zabezpieczenie spłaty?
Dzięki zabezpieczeniu pożyczkodawca minimalizuje swoje ryzyko towarzyszące zawarciu umowy kredytowej. Jeśli pożyczkobiorca nie będzie wywiązywał się ze swoich obowiązków, będzie mógł on przejąć przedmiot zabezpieczenia, spieniężyć go i spłacić dług.
Zabezpieczenie w postaci zastawu pozwala więc udzielać finansowania:
- „mniej pewnym” przedsiębiorcom, którzy na skutek błędnie podjętych decyzji mają słabą historię kredytową w BIK-u, zaległości podatkowe lub ich dane znajdują się w rejestrze dłużników;
- na korzystniejszych warunkach finansowych. Ustanowienie zabezpieczenia często skutkuje obniżeniem odsetek od kredytu, a co za tym idzie — także niższą ratą;
- na wyższe niż bez zabezpieczenia kwoty. Jeśli przedsiębiorca nie ma wymaganej do pożyczenia potrzebnej kwoty zdolności kredytowej, ustanowienie zabezpieczenia może umożliwić otrzymanie potrzebnej sumy.
Kto może uzyskać pożyczkę hipoteczną?
Finansowanie jest dostępne dla mikroprzedsiębiorców, małych i średnich firm oraz dużych przedsiębiorstw. Pożyczkę z zabezpieczeniem może wziąć przedsiębiorca, który spełnia wskazane przez pożyczkodawcę wymagania. Zazwyczaj dotyczą one:
- formy prawnej działalności,
- stażu funkcjonowania firmy na rynku,
- rodzaju i wartości zabezpieczenia.
Udzielenie pożyczki wymaga także wypełnienia wniosku pożyczkowego oraz ustawienia hipoteki na nieruchomości.
Jaka nieruchomość może być zabezpieczeniem spłaty kredytu?
Każdy pożyczkodawca stosuje własne wytyczne w zakresie akceptowanych zabezpieczeń spłaty pożyczki. Zabezpieczeniem pożyczki może być każda nieruchomość, która ma wystarczającą wartość rynkową – od mieszkań i domów, po działki czy nieruchomości komercyjne. Ważne, aby miała założoną księgę wieczystą lub miała możliwość jej założenia, co pozwoli na bezproblemową realizację umowy.
Czy warto sięgnąć po pożyczkę pod zastaw nieruchomości dla firm?
Pożyczka pod zastaw nieruchomości to dobre rozwiązanie dla firm, które pilnie potrzebują dodatkowych środków, lecz z powodu słabego BIK-u dostały odmowną decyzję w banku.
Takie finansowanie okaże się też dobrym wyborem dla przedsiębiorców, którzy nie mają wymaganej przez kredytodawcę zdolności kredytowej, aby pożyczyć taką kwotę, jakiej potrzebują. Dodatkowe zabezpieczenie zwiększy zdolność do spłaty i pozwoli na pozyskanie potrzebnego kapitału.
Ważne: choć finansowanie pod zastaw jest z reguły bardziej dostępne niż bankowe kredyty gotówkowe dla firm, przed podjęciem decyzji o złożeniu wniosku kredytowego warto realnie ocenić swoje możliwości finansowe i upewnić się, że dodatkowe zobowiązanie nie będzie nadmiernym obciążeniem budżetu. W przypadku nieterminowej spłaty pożyczkodawca będzie mógł bowiem przejąć nieruchomość, a następnie ją spieniężyć celem spłaty długu. Nierozsądnie podjęta decyzja może więc skutkować utratą majątku, na który pracowałeś przez lata.
Kredyt dla firmy na dowolny cel — tylko z pomocą eksperta
Oferta dostępnych na rynku rodzajów kredytów dla firm jest obecnie bardzo szeroka. Wybór tego, który precyzyjnie odpowie na potrzeby Twojej firmy i nie obciąży portfela, nie jest jednak łatwy. Zwłaszcza jeśli firma zmaga się z kiepskim BIK-iem, wpisami do baz dłużników czy zaległościami w opłacaniu podatków i składek. Jeśli chcesz dostać finansowanie na najlepszych warunkach, skorzystaj z naszego wsparcia. Specjaliści Credit Hub wesprą Cię na każdym etapie procesu kredytowego: począwszy od znalezienia pożyczkodawców, którzy zaproponują pożyczkę z najniższym oprocentowaniem i prowizją, poprzez wybór optymalnego okresu spłaty, aż po zgromadzenie niezbędnych dokumentów, dopełnienie formalności, wypełnienie i złożenie wniosku o pożyczkę.
Skontaktuj się z nami, sięgnij po kredyt dla firm na dowolny cel: na najlepszych warunkach, bez zbędnych formalności