Przed wydaniem decyzji o przyznaniu firmowego kredytu, bank — podobnie jak w przypadku kredytów dla konsumentów — dokładnie prześwietli wnioskującego i wyliczy jego zdolność kredytową. W artykule wyjaśnimy, jakie są najczęstsze przyczyny odmownej decyzji kredytodawcy.
Z tego artykułu dowiesz się:
- kto może uzyskać kredyt dla firm;
- jakie są najczęstsze przyczyny odmowy udzielenia firmowego kredytu przez bank;
- czy opóźnienia w spłacie i kiepska historia kredytowa w BIK-u mogą wpłynąć na decyzję kredytodawcy;
- co możesz zrobić, jeśli bank odmówił Ci kredytu.
Rozwój firmy często wymaga sporego kapitału. Jeśli przedsiębiorca nie jest w stanie pokryć niezbędnych wydatków z bieżących środków finansowych lub oszczędności, może sięgnąć po zewnętrzne źródło finansowania w postaci kredytu bankowego.
Podczas Forum Finansowania Mikro, Małych i Średnich Przedsiębiorców 2024, które odbyło się w dniach 2 — 3 lipca 2024 r. w Warszawie, Prezes Związku Banków Polskich, dr Tadeusz Białek wyjaśnił: Nie ma chyba dzisiaj w Polsce banku uniwersalnego, który pragnąc na serio operować w naszym kraju, nie posiadałby oferty dla MMŚP. A konkurencja o tego klienta pomiędzy bankami jest tu wręcz bardzo dynamiczna. Wg danych KNF na koniec kwietnia stan zakredytowania polskich MMŚP wynosił ponad 245 mld zł, a kredyt jest nadal drugim (po środkach własnych) źródłem finansowania przedsiębiorstw w Polsce.
Kto może otrzymać kredyt dla firm?
Kto może dostać kredyt dla firm?
Na to pytanie trudno odpowiedzieć jednoznacznie. Wiele zależy tu przede wszystkim od rodzaju kredytu, jego przeznaczenia czy kwoty finansowania. Niezbędnym warunkiem uzyskania dodatkowych środków — bez względu na parametry kredytu i dodatkowe wymagania banków — jest posiadanie zdolności kredytowej. Bez niej kredytobiorca zwyczajnie nie będzie w stanie terminowo spłacać rat, a ryzyko kredytodawcy będzie zbyt duże, by zdecydował się on na zawarcie umowy.
Zanim złożysz wniosek kredytowy, pamiętaj więc, że przed wydaniem decyzji bank dokładnie przeanalizuje zawarte w nim — oraz w dodatkowych dokumentach — informacje. Prześwietli także Twoje dane w bazie Biura Informacji Kredytowej oraz rejestrach dłużników prowadzonych przez Biura Informacji Kredytowej.
Jakie są najczęstsze przyczyny odmownej decyzji instytucji finansowej?
Kiedy bank może odmówić kredytu dla firm — 3 najczęstsze przyczyny
Kiedy bank nie udzieli kredytu firmie? Oto 3 najczęstsze przyczyny.
1. Krótki staż prowadzenia firmy
Bez względu na to, czy planujesz złożyć wniosek o kredyt hipoteczny, kredyt gotówkowy czy kredyt inwestycyjny, większość banków będzie wymagać od Ciebie określonego stażu prowadzenia działalności. W zależności od konkretnej instytucji i kwoty kredytu wynosi on z reguły od 12 do 24 miesięcy. Jeśli dopiero zaczynasz, szanse na uzyskanie finansowania w banku będą bardzo niskie.
2. Zbyt niski dochód
Wysokość dochodów to jeden z najważniejszych elementów, które wpływają na zdolność kredytową. Jeśli dochody Twojej firmy są niskie i nieregularne, terminowa spłata zobowiązania może okazać się dla Ciebie niemożliwa. Jeśli po analizie zdolności do spłaty, bank tak właśnie uzna, wyda negatywną decyzję kredytową lub zaproponuje Ci niższą kwotę finansowania.
3. Kiepska historia kredytowa lub brak historii kredytowej
Historia kredytowa w Biurze Informacji Kredytowej jest dla instytucji finansowych jednym z najważniejszych źródeł wiedzy na temat rzetelności płatniczej przedsiębiorcy. Dzięki zawartym w BIK-u danym kredytodawca może bowiem sprawdzić, w jaki sposób wywiązywałeś się ze spłaty zobowiązań w przeszłości. To z kolei pomoże ocenić, jak będziesz wywiązywał się ze spłaty kredytu w terminie obecnie. Czy kiepski BIK może być przeszkodą w otrzymaniu finansowania? Zdecydowanie tak. Banki stosują restrykcyjne kryteria oceny zdolności kredytowej. Nawet niewielka rysa na wizerunku potencjalnego kredytobiorcy może skutkować negatywną decyzją.
Ważne: wbrew pozorom brak historii kredytowej wcale nie działa na korzyść kredytobiorcy. Czysta karta oznacza bowiem dla banku… jedną wielką niewiadomą. Jeśli nie masz historii kredytowej i w najbliższym czasie planujesz wnioskować o firmowy kredyt, rozważ sięgnięcie po kartę kredytową czy zakupy ratalne na niewielką kwotę. Terminowa spłata rat pozwoli Ci budować pozytywną historię kredytową, a co za tym idzie, zwiększyć szanse na pozyskanie kolejnego finansowania. Jak sprawdzić, czy jesteś w BIK? Najlepszym sposobem na sprawdzenie, czy Twoje dane znajdują się w rejestrze, jest rejestracja na stronie internetowej BIK-u i wygenerowanie raportu na swój temat. Cena pojedynczego raportu to 54 zł. Raz na pół roku możesz jednak pobrać raport w formie kopii danych zupełnie za darmo.
Czysty BIK a odmowa kredytu — czy osoba z dobrą historią kredytową może usłyszeć negatywną decyzję kredytodawcy?
Czysty BIK a odmowa kredytu — czy to możliwe?
Czy firma z czystym BIK-iem (bez negatywnych wpisów w BIK o opóźnieniach) może dostać negatywną decyzję kredytową? Zdecydowanie tak. Historia kredytowa jest bowiem tylko jednym z wielu elementów, które wpływają na decyzję instytucji finansowej. Jeśli masz czysty BIK, ale Twoje wpływy nie są stabilne i/lub staż działalność jest bardzo krótki, istnieje duże prawdopodobieństwo, że kredytodawca odmówi udzielenia finansowania.
Czy bank może odmówić udzielenia kredytu, jeśli masz zaległości w ZUS lub Urzędzie Skarbowym?
Tak. Zaległości w US, ZUS-ie lub układ ratalny mogą skutkować odmową udzielenia kredytu, lub pożyczki. Choć najlepszym rozwiązaniem w takich okolicznościach byłoby spłacenie zadłużenia, nie wszyscy przedsiębiorcy mogą sobie na to pozwolić.
Bank odmówił Ci udzielenia kredytu? Sprawdź, jak możemy Ci pomóc
Jeśli bank odmówił Ci kredytu na rozwój firmy, nie załamuj rąk. Każda instytucja stosuje własne metody oceny zdolności kredytowej i w inny sposób ocenia poszczególne parametry, które wpływają na decyzję. Nawet jeśli kredytodawca A odmówił Ci finansowania, wciąż możesz ubiegać się o kredyt w instytucji B i dostać pozytywną decyzję.
Kluczem do sukcesu jest jednak dokładna analiza sytuacji firmy i wybór tej instytucji finansowej, w której szanse na pozytywną decyzję będą najwyższe (nawet z negatywnymi wpisami w BIK). Bez względu na przyczynę odmownej decyzji, ogromnym wsparciem na drodze do pozyskania finansowania będzie pomoc profesjonalistów — Credit Hub.
Dzięki praktycznemu doświadczeniu i znajomości procedur stosowanych przez poszczególne instytucje finansowe znajdziemy dla Ciebie szyte na miarę finansowanie. Z naszym wsparciem zaciągniesz firmowe kredyt i pozyskasz środki na dowolny cel związany z prowadzoną działalnością.