Jak wynika z danych udostępnionych przez BIG InfoMonitor, ostatnie lata przyniosły przedsiębiorcom wiele wyzwań. Znacznej części firm największą trudność sprawiają szybko rosnące koszty ogólne oraz ceny materiałów i energii. Co piąty przedsiębiorca zauważył również spadek sprzedaży. Równie wielu firmom trudności nastręcza znalezienie odpowiednich pracowników. 10 proc. mikro, małych i średnich przedsiębiorstw stoi też w obliczu trudności z utrzymaniem płynności finansowej oraz z odzyskaniem należności od kontrahentów [ 1 ]. Takie realia mogą być przyczyną problemów z regulowaniem własnych zobowiązań finansowych, a co za tym idzie — nadmiernego zadłużenia. Aby podreperować firmowe finanse, wielu właścicieli firm rozważa sięgnięcie po kredyt konsolidacyjny, który umożliwia spłatę aktualnych zobowiązań i zmniejszenie miesięcznych obciążeń finansowych. Czy w przypadku negatywnej historii kredytowej i wpisów do baz dłużników uzyskania finansowania jest możliwe?
Czy przedsiębiorca może pożyczyć pieniądze bez weryfikacji BIK i KRD?
Jeśli o kredyt lub pożyczkę wnioskuje przedsiębiorca prowadzący jednoosobową działalność gospodarczą, przed podjęciem decyzji instytucja finansowa prześwietli jego historię kredytową i zweryfikuje dane osobowe w rejestrach dłużników.
W przypadku spółek większość banków sprawdzi w BIK i KRD nie tylko dane spółki, ale także prezesa (a część kredytodawców — także wspólników). Bez względu na formę prawną działalności przed weryfikacją w rejestrach nie sposób uciec.
Czy kiepska historia kredytowa i niekorzystne wpisy będą automatycznie oznaczać negatywną decyzję kredytową?
Czy firma z kiepską historią kredytową w BIK może dostać kredyt?
Czy uzyskanie kredyt dla firm bez BIK i KRD jest możliwe? Jeśli chcesz wziąć kredyt na firmę, ale Twoja historia kredytowa pozostawia sporo do życzenia, wciąż masz szansę na pożyczenie pieniędzy. To, jaką decyzję wyda instytucja finansowa, zależy jednak od kilku zmiennych. Oto najważniejsze:
Pożyczający podmiot. Historię kredytową w BIK-u weryfikują zarówno banki, jak i instytucje pozabankowe. Jeśli złożysz wniosek o kredyt bankowy, a Twoja historia kredytowa jest kiepska, istnieje bardzo duże ryzyko, że kredytodawca odmówi finansowania. Firmy pożyczkowe są postrzegane jako bardziej liberalne i otwarte na pożyczanie pieniędzy osobom, które nie mają wzorowego BIK-u.
Szczegóły historii kredytowej. Gorsza od wzorcowej historia kredytowa to ogólne pojęcie, które może oznaczać różne scenariusze. Takim mianem możemy bowiem określić zarówno regularne, kilkudziesięciodniowe opóźnienia w spłacie, jak również sporadyczne „poślizgi” trwające nie dłużej niż kilka czy kilkanaście dni. To, jaką decyzję wyda kredytodawca, w dużej mierze zależy więc od szczegółów historii kredytowej oraz scoringu BIK, czyli oceny punktowej.
Szczegóły wpisów w rejestrach dłużników. Podobnie ma się sytuacja z wpisami do baz dłużników. Jeśli dług opiewa na niewielką kwotę (np. kilkaset złotych), instytucja finansowa potraktuje go zupełnie inaczej niż ten dotyczący zadłużenia na kilka czy kilkanaście tysięcy.
Inne elementy wpływające na decyzję pożyczkodawcy. Na to, jaką decyzję wyda kredytodawca, wpływa nie tylko historia kredytowa w BIK-u i wpisy w rejestrach dłużników, ale także inne elementy, takie jak dochody firmy, płynność finansowa, majątek czy forma opodatkowania. Przed wydaniem decyzji instytucja finansowa zapozna się ze wszystkimi i oceni własne ryzyko towarzyszące zawarciu umowy z konkretnym przedsiębiorcą.
Pożyczka bez BIK w pozabankowej instytucji finansowej
W przeciwieństwie do banków instytucje udzielające pożyczek pozabankowych są zdecydowanie mniej restrykcyjne i przychylnym okiem patrzą na klientów, którzy nie mają wzorowego BIK-u. Przedsiębiorca z kiepską historią kredytową ma więc zdecydowanie większe szanse na otrzymanie pożyczki pozabankowej niż kredytu w banku. Co jednak ważne — instytucje pozabankowe nie udzielają kredytów „wszystkim po kolei”. Jeśli sytuacja finansowa firmy jest kiepska, dochody regularnie spadają, a majątek zajął komornik, szanse na pozyskanie finansowania będą niewielkie. Zawierając umowę z tak „ryzykownym” klientem instytucja finansowa już na starcie poniosłaby ogromne ryzyko, narażając się na dodatkowe koszty wynikające z windykacji.
Czy pożyczka dla firm bez zdolności kredytowej jest możliwa?
Zdolność kredytowa to zdolność do spłaty zobowiązania wraz z dodatkowymi kosztami w terminach wskazanych w harmonogramie spłat. Jeśli pożyczkobiorca nie dysponuje zdolnością kredytową, zwyczajnie nie będzie w stanie terminowo spłacić pożyczki. Otrzymanie pożyczki bez zdolności kredytowej nie będzie więc możliwe.
Warto wiedzieć jednak, że każda instytucja finansowa ocenia zdolność kredytową klienta w nieco inny sposób. To, że pożyczkodawca A odmówił Ci finansowania, nie oznacza więc, że pożyczkodawca B także wyda negatywną decyzję.
Chcesz ubiegać się o pożyczkę na spłatę długów? Skorzystaj z pomocy eksperta.
Chcesz pożyczyć pieniądze na spłatę długów? Skorzystaj z pomocy eksperta
Może się wydawać, że dostępna na rynku oferta kredytów dla zadłużonych jest szeroka. Znalezienie szytego na miarę finansowania dla firmy ze słabą punktacją w BIK i wpisami do baz dłużników nie jest jednak takie łatwe. Jeśli chcesz dostać kredyt dla firm bez zaświadczeń, ze złą historią, uwolnić się od długów i odbudować swoją płynność finansową, skorzystaj z naszego wsparcia. Specjaliści Credit Hub wesprą Cię na każdym etapie procesu kredytowego: począwszy od znalezienia pożyczkodawców, którzy zaproponują pożyczkę z najniższym oprocentowaniem i prowizją, poprzez wybór optymalnego okresu spłaty i , aż po zgromadzenie niezbędnych dokumentów, dopełnienie formalności, wypełnienie i złożenie wniosku o pożyczkę.
Skontaktuj się z nami, sięgnij po kredyt konsolidacyjny na najlepszych warunkach i uwolnij się od długów