Zanim wyjaśnimy różnice pomiędzy kredytem a pożyczką, sprawdźmy, czym jest w praktyce każdy z produktów.
Czym jest kredyt?
Kredyt to produkt finansowy, którego może udzielać wyłącznie bank. Zgodnie z definicją wskazaną w ustawie Prawo bankowe:Przez umowę kredytu bank zobowiązuje się oddać do dyspozycji kredytobiorcy na czas oznaczony w umowie kwotę środków pieniężnych z przeznaczeniem na ustalony cel, a kredytobiorca zobowiązuje się do korzystania z niej na warunkach określonych w umowie, zwrotu kwoty wykorzystanego kredytu wraz z odsetkami w oznaczonych terminach spłaty oraz zapłaty prowizji od udzielonego kredytu [ 1 ].
Czym jest pożyczka?
Umowa pożyczki jest regulowana zapisami Kodeksu Cywilnego. Zgodnie z art. 720 § 1 przez umowę pożyczki dający pożyczkę zobowiązuje się przenieść na własność biorącego określoną ilość pieniędzy albo rzeczy oznaczonych tylko co do gatunku, a biorący zobowiązuje się zwrócić tę samą ilość pieniędzy albo tę samą ilość rzeczy tego samego gatunku i tej samej jakości [ 2 ].
Pożyczkodawcą może być więc nie tylko bank, ale także pozabankowa instytucja finansowa, a nawet osoba fizyczna. Przedmiotem umowy pożyczki mogą być środki finansowe lub inne oznaczone co gatunku rzeczy.
Czym różni się kredyt od pożyczki?
6 różnic pomiędzy kredytem a pożyczką
Jaka jest różnica między kredytem a pożyczką? Jeśli wiesz już, jaka jest specyfika kredytu i pożyczki, czas na podsumowanie najważniejszych różnic pomiędzy nimi.
1. Kredyt i pożyczka — podmiot finansujący
Kredytu może udzielić wyłącznie bank, pożyczki — także firma pożyczkowa, a nawet osoba prywatna — ktoś bliski lub zupełnie anonimowy inwestor.
2. Różnica między kredytem a pożyczką — przedmiot umowy
Przedmiotem umowy kredytu mogą być wyłącznie środki finansowe (określona kwota), umowy pożyczki — także inne oznaczone co do gatunku rzeczy.
3. Sposób zawarcia umowy pożyczki i kredytu
Jak wskazuje prawo bankowe, umowa kredytu gotówkowego, kredytu hipotecznego i każdego innego rodzaju kredytu powinna zostać zawarta na piśmie. W przypadku umowy pożyczki nie ma takiego wymogu. Zgodnie z art. 720 Kodeksu cywilnego umowa pożyczki, której wartość przekracza tysiąc złotych, wymaga zachowania formy dokumentowej. W przypadku niższych kwot nie jest to konieczne. Ze względów bezpieczeństwa rekomendujemy jednak, aby każda umowa pożyczki, którą zawierasz, była zawarta na piśmie.
4. Wymagane zapisy umowy
W przypadku umowy kredytu bankowego prawo jednoznacznie wskazuje, jakie elementy powinna ona zawierać. Są to:
- oznaczenie stron umowy kredytowej;
- kwota i waluta zobowiązania;
- cel kredytu;
- zasady i termin spłaty kredytu;
- wysokość oprocentowania kredytu i warunki jego zmiany;
- sposób zabezpieczenia spłaty kredytu;
- zakres uprawnień banku związanych z kontrolą wykorzystania i spłaty kredytu;
- terminy i sposób postawienia do dyspozycji kredytobiorcy środków pieniężnych;
- wysokość prowizji, jeżeli umowa ją przewiduje;
- warunki dokonywania zmian i rozwiązania umowy.
W przypadku umowy o kredyt denominowany lub indeksowany do waluty innej niż waluta polska, szczegółowe zasady określania sposobów i terminów ustalania kursu wymiany walut, na podstawie którego w szczególności wyliczana jest kwota kredytu, jego transz i rat kapitałowo-odsetkowych oraz zasad przeliczania na walutę wypłaty albo spłaty kredytu.
W przypadku umowy pożyczkowej prawo nie definiuje elementów, które muszą się w niej znaleźć. Strony mają więc pełną dowolność w kształtowaniu zapisów dokumentu.
5. Przeznaczenie środków
Kolejną różnicą pomiędzy kredytem a pożyczką jest przeznaczenie środków, czyli przedmiot umowy pożyczki i kredytu. W przypadku kredytu jest ono ściśle określone w umowie, w przypadku pożyczki — pożyczkobiorca może przeznaczyć pieniądze na dowolny cel.
6. Koszty
Koszty towarzyszące zaciągnięciu kredytu są jasno określone. Zazwyczaj jest to prowizja i kredyt. Pożyczka może, lecz nie musi być odpłatna.
Pożyczka czy kredyt? Który produkt warto wybrać?
Chcesz sięgnąć po kredyt lub pożyczkę i nie wiesz, który produkt warto wybrać? Na to pytanie trudno odpowiedzieć jednoznacznie. Kredyt bankowy to produkt dedykowany przede wszystkim osobom posiadającym dobrą historię kredytową w BIK-u. Bez niej otrzymanie pozytywnej decyzji kredytodawcy będzie trudne, a często wręcz niemożliwe. Bez względu na rodzaj kredytu i jego kwotę.
Instytucje finansowe udzielające pożyczek pozabankowych zdecydowanie przychylniejszym okiem patrzą na osoby zadłużone i te z kiepskim BIK-iem. Są też zdecydowanie mniej restrykcyjne niż banki w ocenie zdolności do spłaty. Jeśli chcesz wyjść z długów, zdecydowanie lepszym rozwiązaniem okaże się kredyt dla zadłużonych w pozabankowej instytucji finansowej.
Jako CreditHUB zapewniamy skutecznie oddłużanie osób fizycznych i firm. Pomożemy Ci znaleźć finansowanie z największą szansą na pozytywną decyzję i ratą, która nie obciąży nadmiernie Twojego budżetu. Wesprzemy w skompletowaniu dokumentów i dopełnieniu wszelkich formalności. Nie czekaj. Im szybciej zaczniesz działać, tym szybciej poprawisz swoją sytuację finansową, odzyskasz finansową wolność i „staniesz na nogi”.
Weź kredyt konsolidacyjny na spłatę zadłużenia pozbądź się stresujących długów
[ 1. ] https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/download.xsp/WDU19971400939/U/D19970939Lj.pdf