Wzrost obciążeń podatkowych, wysokie ceny paliwa, mediów oraz coraz wyższe koszty zatrudnienia pracowników sprawiają, że wiele polskich firm działa na granicy rentowności. Jak wynika z danych Krajowego Rejestru Długów, obecnie w bazie danych KRD widnieje 160,5 tys. jednoosobowych działalności gospodarczych. I choć od 2022 r. liczba tych z problemami finansowymi zmalała o 14,7 tys., to wzrosły ich zaległości. Dziś wynoszą one 5,06 mld zł, a dwa lata temu było to 4,7 mld zł. Średnie zadłużenie każdego z nich to dziś 31,6 tys. zł. Od połowy 2022 r. zwiększyło się o niemal 5 tys. zł.
Jakie konsekwencje mogą mieć firmowe długi?
Konsekwencje towarzyszące zadłużeniu firmy nie różnią się mocno od tych, które ponoszą konsumenci. Zwłaszcza że przedsiębiorca prowadzący jednoosobową działalność gospodarczą odpowiada za długi firmy także prywatnym majątkiem. Niespłacone zobowiązania względem instytucji finansowych, podatkowych czy kontrahentów mogą skutkować naliczeniem odsetek za opóźnienie, stresującą windykacją, wpisanem Twoich danych osobowych do rejestrów dłużników, postępowaniem sądowym, a w efekcie — egzekucją komorniczą i utratą wypracowywanego przez lata majątku. Jak spłacić trudne pożyczki dla zadłużonych firm?
Pożyczka dla zadłużonych — skuteczny sposób na zatrzymanie pętli długów
Skutecznym sposobem na spłatę długów i odzyskanie finansowej płynności może być sięgnięcie po pożyczkę dla zadłużonych — pożyczkę konsolidacyjną. W jaki sposób działa pożyczka konsolidacyjna?
Jak działa pożyczka konsolidacyjna dla zadłużonych firm?
Pożyczka konsolidacyjna pozwala połączyć Twoje aktualne zobowiązania finansowe w jedno i zmniejszyć wysokość miesięcznych obciążeń. Jeśli ją weźmiesz, pożyczkodawca spłaci Twoje długi. Dzięki wydłużeniu okresu spłaty miesięczna rata pożyczki konsolidacyjnej będzie niższa niż suma rat wcześniejszych zobowiązań. Choć przez dłuższy okres kredytowania całkowity koszt kredytu może być nieco wyższy, nie powinno być to przesłanką do rezygnacji z konsolidacji. Jeśli Twoja sytuacja finansowa jest bardzo kiepska, dodatkowy zastrzyk gotówki pomoże realnie ją poprawić. Jeśli pozbędziesz się długów, wzrośnie nie tylko Twoja motywacja, ale także chęć do działania i optymizm. A to przełoży się na lepsze zarządzanie firmą i jej budżetem. Pamiętaj także, że jeśli Twoja sytuacja finansowa się poprawi, będziesz mógł spłacić taką pożyczkę wcześniej lub nadpłacać raty. A to sprawi, że dodatkowe koszty ulegną obniżeniu.
Jakie długi można skonsolidować?
To, jakie długi będziesz mógł skonsolidować, zależy przede wszystkim od zasad przyjętych przez konkretną instytucję finansową. Większość kredytodawców skonsoliduje zadłużenie wynikające z kredytów (np. kredytu gotówkowego) i pożyczek (pożyczek ratalnych czy pozabankowych), zadłużenia na kartach kredytowych czy debetowych. Część instytucji finansowych pożyczy także pieniądze na spłatę zaległości w ZUS i US i spłatę zobowiązań w stosunku do innych podmiotów, np. kontrahentów.
Kredyt dla zadłużonych w banku czy pożyczka w pozabankowej instytucji finansowej?
To, która instytucja finansowa okaże się lepszym wyborem, zależy przede wszystkim od konkretnej sytuacji przedsiębiorcy oraz stopnia zadłużenia firmy. W przypadku kredytów bankowych wymagane jest posiadanie nie tylko zdolności kredytowej i odpowiednio długiego stażu działalności, ale także dobrej historii kredytowej w BIK-u. Choć firmy pożyczkowe także weryfikują zasoby Biura Informacji Kredytowej i bazy dłużników, zdecydowanie przychylniej niż banki patrzą na zadłużonych z kiepską historią. Są także bardziej skłonne niż banki udzielić finansowania firmie, która działa na rynku krócej niż 12 miesięcy.
W praktyce osoby zadłużone, które mają trudności w uzyskaniu kredytu na spłatę długów w banku, często składają wnioski właśnie w firmach pożyczkowych.
Czy można uzyskać konsolidację z kiepską historią kredytową w BIK?
Na to, jaką decyzję wyda pożyczkodawca, wpływa szereg różnych czynników. Poza historią kredytową jest to także wysokość i stabilność dochodów, staż funkcjonowania na rynku, sposób opodatkowania czy cel finansowania. Choć otrzymanie kredytu dla firm z kiepskim BIK-iem teoretycznie jest możliwe, to jaką decyzję wyda instytucja finansowa, zależy od wyniku oceny zdolności kredytowej.
Kredyt dla firm z komornikiem — tak czy nie?
Egzekucja komornicza jest ostatnim etapem procesu windykacji stosowanym w momencie, kiedy wszystkie inne próby wyegzekwowania zwrotu należności zakończyły się niepowodzeniem. Zawarcie umowy z firmą, która „ma na barkach” komornika dla większości pożyczkodawców będzie zbyt ryzykowne. Choć w takich okolicznościach wciąż istnieje szansa na otrzymanie pożyczki dla bardzo zadłużonych, proces poszukiwań odpowiedniej instytucji finansowej może być skomplikowany. Najlepszym rozwiązaniem będzie więc powierzenie tego zadania profesjonalistom.
Jak wyjść z długów, jeśli Twoja sytuacja finansowa robi się coraz trudniejsza?
Chcesz spłacić długi i wyjść na finansową prostą? Sprawdź, jak możemy Ci pomóc
Kto pomaga wyjść z długów? Pożyczki pozabankowe i firmowe kredyty dla zadłużonych oferuje obecnie wiele instytucji finansowych. Niestety, nie wszystkie działają etycznie i uczciwie. Nawet jeśli terminy spłaty Twoich zobowiązań już dawno upłynęło, a pieniądze są Ci potrzebne na przysłowiowe wczoraj, nie podejmuj impulsywnych, nieprzemyślanych decyzji. Złożenie wniosku w przypadkowej firmie pożyczkowej może skutkować nie tylko ogromem stresu, ale także stratami finansowymi. Bank odmówił Ci finansowania? Jesteś w trudnej sytuacji finansowej i chcesz uzyskać kredyt na spłatę długów z zachowaniem wszystkich zasad bezpieczeństwa? Zaufaj profesjonalistom z Credit Hub.
Znajdziemy dla Ciebie szyte na miarę finansowanie, które pomoże Ci odzyskać płynność finansową i wreszcie wyjść na prostą. Oferujemy pomoc w spłacie chwilówek, pożyczek i kredytów bankowych oraz innych zobowiązań.
Pamiętaj, że skuteczność wyjścia z długów zależy nie tylko od Twojej postawy i determinacji, ale także od wiedzy i doświadczenia firmy zajmującej się oddłużaniem.
Weź kredyt konsolidacyjny na spłatę zadłużenia. Nawet z negatywnymi wpisami w rejestrach dłużników