Jak wynika z danych udostępnionych przez Biuro Informacji Kredytowej, w kwietniu 2024 r. w porównaniu z kwietniem 2023 banki udzieliły mikroprzedsiębiorcom o 6% więcej kredytów i na wyższą o 6,5% wartość. W tym okresie aż o 12,5% wzrosła liczba kredytów obrotowych przeznaczonych na bieżącą działalność firmy. Wartość udzielonych kredytów inwestycyjnych wzrosła o rekordowe 35,1% proc., a kredytów obrotowych — o 6,8%.
Wiele firm pożycza więc pieniądze nie tylko po to, aby rozwijać firmę, ale także w celu „utrzymania się na powierzchni”. Zwłaszcza że na skutek wysokiej inflacji, rosnących kosztów prowadzenia działalności oraz ogólnych podwyżek cen produktów i usług wiele z nich ma realne problemy z utrzymaniem płynności finansowej.
Jakie finansowanie dla firm oferują obecnie instytucje finansowe i na co można przeznaczyć środki z firmowego kredytu?
Po jaki kredyt może sięgnąć przedsiębiorca?
Banki oferują przedsiębiorcom szeroką ofertę produktów kredytowych. Oto najpopularniejsze i najczęściej wybierane.
Kredyt obrotowy dla firmy
Kredyt obrotowy dla firmy to jeden z najpopularniejszych rodzajów kredytów bankowych dla przedsiębiorców. Służy on przede wszystkim finansowaniu bieżącej działalności przedsiębiorstwa.
Pozyskane z niego środki możesz przeznaczyć na dowolny cel związany z bieżącą działalnością firmy. Może być to:
- wypłata wynagrodzeń,
- zakup towaru,
- wynajem powierzchni biurowej lub magazynowej,
- opłacenie podatków,
- inwestycje.
Kredyt gotówkowy dla firmy pozwala zachować płynność finansową, bez stresu przetrwać gorszy finansowo okres czy terminowo uregulować zobowiązania finansowe, jeśli kontrahenci spóźniają się z opłaceniem faktur. W zależności od zdolności kredytowej przedsiębiorcy maksymalna kwota kredytu obrotowego może wynosić od kilkunastu tysięcy aż do kilku milionów złotych.
Kredyt w rachunku bieżącym
Kredyt w rachunku bieżącym to kredyt obrotowy przeznaczony na dowolny cel związany z prowadzoną działalnością. W przeciwieństwie do kredytów wypłacanych jednorazowo na konto bankowe, firmowy kredyt w rachunku bieżącym przybiera formę określonego przez bank, odnawialnego limitu środków na rachunku. Każda wykonana transakcja obniża limit, każda spłata automatycznie go odbudowuje. Dodatkowymi środkami możesz sfinansować bieżącą działalność (zakup towaru, wynajem powierzchni biurowej czy wypłaty pracowników), inwestycje czy inne koszty. Pieniądze z kredytu możesz wypłacić z bankomatu lub przelać na konto. Możesz także ustawić w banku dyspozycję zlecenia stałego.
Kredyt inwestycyjny dla firmy
Kredyt inwestycyjny dla firm to kredyt celowy. W przeciwieństwie do kredytu obrotowego, z którego środki można przeznaczyć na dowolny cel związany z prowadzoną działalnością, służy on sfinansowaniu konkretnej inwestycji firmy. Taki kredyt dla przedsiębiorcy przybiera z reguły charakter długoterminowy, a okres kredytowania wynosi zazwyczaj 3 – 15/20 lat.
Maksymalne kwoty kredytów inwestycyjnych zależą od zdolności kredytowej przedsiębiorcy i mogą wynosić nawet kilka milionów złotych. W zależności od charakteru inwestycji bank może wypłacić środki jednorazowo, w transzach lub udostępnić pieniądze w formie linii kredytowej.
Zaciągnięcie kredytu inwestycyjnego często wiąże się z koniecznością ustanowienia zabezpieczeń spłaty. Decyzję o ewentualnym zabezpieczeniu i jego rodzaju bank podejmuje indywidualnie, po zapoznaniu się z dokumentami kredytowymi. Zgodnie z zapisami prawa bankowego przedsiębiorca może wykorzystać środki z kredytu na sfinansowanie przede wszystkim takich inwestycji, których celem jest powiększenie, modernizacja lub odtworzenie majątku trwałego. Może być to np.:
- zakup, budowa lub remont nieruchomości, np. hali magazynowej,
- zakup urządzeń i maszyn,
- inwestycje w badania i rozwój (R&D),
- inwestycje w energię odnawialną,
- zakup licencji,
- rozbudowę sprzętu komputerowego,
- zakup udziałów w przedsiębiorstwach czy długoterminowych papierów wartościowych.
W zależności od swoich potrzeb przedsiębiorca może sięgnąć także po finansowanie w postaci pożyczki pomostowej, kredytu hipotecznego, kredytu technologicznego czy pozabankowej pożyczki dla firm na dowolny cel.
Niezbędnym warunkiem otrzymania finansowania dla firmy jest wypełnienie wniosku kredytowego, dostarczenie kredytodawcy niezbędnych dokumentów, a następnie – po wydaniu decyzji kredytowej, zawarcie umowy z bankiem.
Czym jest umowa kredytowa z bankiem?
Definicję umowy kredytu określa Prawo bankowe. Zgodnie z treścią art. 69: Przez umowę kredytu bank zobowiązuje się oddać do dyspozycji kredytobiorcy na czas oznaczony w umowie kwotę środków pieniężnych z przeznaczeniem na ustalony cel, a kredytobiorca zobowiązuje się do korzystania z niej na warunkach określonych w umowie, zwrotu kwoty wykorzystanego kredytu wraz z odsetkami w oznaczonych terminach spłaty oraz zapłaty prowizji od udzielonego kredytu.
Jakie dane powinna zawierać umowa kredytu dla firmy?
Przed zawarciem umowy o firmowy kredyt warto dokładnie zapoznać się z jej treścią. Kluczowe jest nie tylko sprawdzenie, czy zawarte w dokumencie informacje zgadzają się z tymi ustalonymi z bankiem, ale także zweryfikowanie czy zawiera on wszystkie niezbędne zapisy. Na jakie elementy warto zwrócić uwagę przy podpisywaniu umowy kredytowej?
Zgodnie z Art. 69 Prawa bankowego umowa kredytu bankowego powinna być zawarta na piśmie i określać:
- strony umowy;
- kwotę i walutę kredytu;
- cel, na który kredyt został udzielony;
- zasady i termin spłaty kredytu;w przypadku umowy o kredyt denominowany lub indeksowany do waluty innej niż waluta polska, szczegółowe zasady określania sposobów i terminów ustalania kursu wymiany walut, na podstawie którego w szczególności wyliczana jest kwota kredytu, jego transz i rat kapitałowo-odsetkowych oraz zasad przeliczania na walutę wypłaty albo spłaty kredytu;
- wysokość oprocentowania kredytu i warunki jego zmiany;
- sposób zabezpieczenia spłaty kredytu;
- zakres uprawnień banku związanych z kontrolą wykorzystania i spłaty kredytu;
- terminy i sposób postawienia do dyspozycji kredytobiorcy środków pieniężnych;
- wysokość prowizji, jeżeli umowa ją przewiduje;
- warunki dokonywania zmian i rozwiązania umowy.
Ważne: jeśli którekolwiek zapisy umowy kredytowej budzą Twoje wątpliwości lub są niezrozumiałe, przed podpisaniem dokumentu koniecznie skonsultuj się z bankowym konsultantem. Podpisywanie dokumentu, którego treść budzi wątpliwości, niesie za sobą ogromne ryzyko.
Firmowy kredyt na dowolny cel? Tylko z pomocą eksperta
Oferta dostępnych na rynku firmowych kredytów dla mikroprzedsiębiorców, firm z sektora MSP i dużych przedsiębiorstw jest obecnie bardzo szeroka. Wybór tego, który precyzyjnie odpowie na potrzeby przedsiębiorcy i nie obciąży jego portfela, nie jest jednak łatwy. Zwłaszcza jeśli firma zmaga się z kiepskim BIK-iem, wpisami do baz dłużników czy zaległościami w opłacaniu podatków i składek. Jeśli chcesz dostać finansowanie na najlepszych warunkach, skorzystaj z naszego wsparcia. Specjaliści Credit Hub wesprą Cię na każdym etapie procesu kredytowego: począwszy od znalezienia pożyczkodawców, którzy zaproponują pożyczkę z najniższym oprocentowaniem i prowizją, poprzez wybór optymalnego okresu spłaty, aż po zgromadzenie niezbędnych dokumentów, dopełnienie formalności, wypełnienie i złożenie wniosku o pożyczkę.
Skontaktuj się z nami, sięgnij po kredyt dla firm na dowolny cel: na najlepszych warunkach, bez zbędnych formalności