Nieterminowa spłata pożyczek i kredytów może nieść za sobą szereg konsekwencji. Jeśli spóźnisz się ze spłatą raty kilka dni, wierzyciel będzie wysyłał do Ciebie monity, czyli SMS-owe, e-mailowe i listowne przypomnienia o konieczności uregulowania zadłużenia. Może także kontaktować się z Tobą telefonicznie. Opóźnienia w spłacie będą także odnotowane przez Biuro Informacji Kredytowej, a negatywne wpisy w BIK niekorzystnie wpłyną na Twoją historię kredytową. Jeśli miękkie działania windykacyjne nie przyniosą oczekiwanych rezultatów, może skierować sprawę na drogę postępowania sądowego. Jeśli sąd wyda tytuł wykonawczy, będzie on podstawą do przekazania sprawy komornikowi, który rozpocznie egzekucję. Najczęstszym i najpopularniejszym sposobem realizacji egzekucji komorniczej jest egzekucja z rachunku bankowego.
Czym jest egzekucja komornicza z rachunku bankowego?
Egzekucja z rachunku bankowego to zajęcie zgromadzonych na koncie (lub kontach, jeśli dłużnik ma ich więcej niż jedno) środków celem zaspokojenia roszczeń wierzyciela. Realizując egzekucję, komornik może zająć środki na koncie osobistym, oszczędnościowym czy firmowym — bez względu na ich przeznaczenie czy walutę. Nie może zająć wyłącznie rachunku powierniczego.
Kiedy komornik może zablokować konto?
Aby blokada konta była możliwa, komornik musi dysponować przekazanym przez wierzyciela tytułem wykonawczym (może być to np. wyrok lub nakaz zapłaty). W szczególnych przypadkach może on zająć środki na koncie dłużnika bez posiadania tytułu wykonawczego. Taka procedura może odbyć się na wniosek:
- Zakładu Ubezpieczeń Społecznych;
- urzędu skarbowego;
- Izby Celnej;
- jednostki samorządu terytorialnego.
Blokada konta bankowego przez komornika — jak odbywa się w praktyce?
Jeśli wierzyciel przekazał sprawę do egzekucji komorniczej, komornik, przy pomocy elektronicznych narzędzi weryfikuje, w jakich bankach znajdują się rachunki dłużnika. Następnie wysyła do banku wniosek o blokadę konta. Na jego podstawie instytucja finansowa blokuje środki. Choć w przypadku zajęcia wiele osób decyduje się założyć nowe konto, w takim przypadku komornik prędzej czy później także je „namierzy” i zajmie.
Ważne: zgodnie z zapisami Kodeksu Postępowania Cywilnego wierzyciel może (lecz nie musi) wskazać wybrany przez siebie sposób albo sposoby egzekucji. To właśnie od niego zależy więc, czy komornik zajmie konto dłużnika, jego wynagrodzenie czy zrealizuje egzekucję z innych składników majątku.
Czy komornik może zająć wszystkie pieniądze na koncie?
Nie. Komornik nie może zająć wszystkich pieniędzy na koncie, pozostawiając tym samym dłużnika bez środków do życia. Jak wskazuje prawo, komornik ma prawo zająć wszystkie środki ponad wykorzystany przez dłużnika odnawialny limit miesięczny uzależniony od wysokości obowiązującego wynagrodzenia minimalnego w danym roku. Limit ten wynosi 75% tej kwoty.
Ile wynosi kwota wolna od zajęcia?
Od 1 lipca minimalne wynagrodzenie za pracę wynosi 4300 zł brutto. 75% tej kwoty to 3225 zł. Taką sumę musi więc pozostawić komornik na koncie bankowym dłużnika na spełnienie podstawowych potrzeb. Kwota wolna do zajęcia odnawia się w każdym kolejnym miesiącu rozliczeniowym.
Przykład wysokości potrącenia w 2024 r.
Środki na rachunku bankowym – 5 000,00 zł
Minimalne wynagrodzenie w roku 2024 r. – 4300 zł brutto
75% minimalnego wynagrodzenia brutto = 3225 zł
Bank przekaże komornikowi potrącenie w wysokości – 1775 zł
Dłużnik może wykorzystać – 3225 zł (tej kwoty w każdym miesiącu komornik nie może zająć).
Zablokowane konto przez komornika — jak wypłacić pieniądze?
Zablokowane konto przez komornika – jak wypłacić pieniądze? Czy to w ogóle możliwe? Z zablokowanego przez komornika konta może wypłacić całą nadwyżkę powyżej kwoty wolnej od zajęcia. Jeśli bank nałożył blokadę na środki, tych pieniędzy nie będziesz już w stanie wypłacić. Aby zobrazować to jeszcze lepiej, posłużymy się przykładem z poprzedniego akapitu.
Środki na rachunku bankowym – 5 000,00 zł
Kwota wolna od zajęcia – 3225 zł
Przy zablokowanym koncie, możesz wypłacić maksymalnie 3225 zł, zablokowane potrącenie w kwocie 1775 zł nie będzie możliwe do wypłaty.
Blokada konta przez komornika — czy da się ją usunąć?
Odblokowanie konta jest możliwe jedynie na skierowany do banku przez komornika wniosek o odblokowanie konta. W jakich okolicznościach komornik może wystosować taki wniosek?
Konto zablokowane przez komornika — w jakich okolicznościach odblokowanie konta jest możliwe?
Zdjęcie blokady z konta bankowego jest możliwe, jeśli dłużnik spłaci całe zadłużenie. W takiej sytuacji komornik ma obowiązek wystosować do banku wniosek o zdjęcie blokady.
Alternatywnym sposobem na zwolnienie konta zajętego przez komornika może być kontakt z wierzycielem i złożenie wniosku o realizację egzekucji z innych składników majątku. Takie rozwiązanie nie zawsze jednak ma szanse na powodzenie. Jeśli zdecydujesz się wystąpić z wnioskiem o zaprzestanie egzekucji z konta, szczegółowo opisz w nim swoją sytuację i umotywuj, dlaczego blokada konta przez komornika zwiększa Twoje trudności na spłatę długu. Zaproponuj jednocześnie alternatywną (i realną dla Ciebie) propozycję spłaty pozostałej części zadłużenia. Jeśli wierzyciel na nią przystanie i zawrzecie umowę z nowymi warunkami spłaty, koniecznie przedstaw ją komornikowi.
Kto pomaga wyjść z długów osobom, których konto zajął komornik?
Komornik zajął Twoje konto? Sięgnij po pomoc eksperta
Szukasz pomocy w spłacie chwilówek? Chcesz pozyskać środki pieniężne, które pozwolą Ci spłacić zadłużenie i wyjść na finansową prostą? Pomożemy. Choć skuteczne oddłużenie osoby z komornikiem nie jest łatwe, zdecydowanie warto podjąć próbę poprawy swojej sytuacji. Dzięki swojej wiedzy i doświadczeniu eksperci CreditGUB dobiorą najlepsze dla Ciebie skuteczne narzędzia i krok po kroku przeprowadzą przez proces oddłużania. Choć pozbycie się długów nie zawsze będzie łatwe, z profesjonalnym wsparciem przebiegnie jednak zdecydowanie sprawnie, niż gdybyś zdecydował się spłacać zadłużenie na własną rękę. Nie odkładaj tej decyzji na później. Już dziś skontaktuj się z nami i sprawdź, jak możemy Ci pomóc.