Unieważnienie umowy frankowej

Na czym polega unieważnienie kredytu we frankach?

Unieważnienie kredytu we frankach oznacza, że sąd uznaje umowę za nieważną od samego początku. W praktyce traktuje się ją tak, jakby nigdy nie została zawarta. Strony muszą się wzajemnie rozliczyć wyłącznie z przekazanego kapitału. 

Najczęściej dotyczy to umów zawierających klauzule niedozwolone. To one są podstawą do unieważnienia umowy kredytu frankowego i zakończenia sporu z bankiem. 

Podstawą działań jest analiza umowy i jej zapisów:

• obecność klauzul abuzywnych dotyczących przeliczania kursu waluty;
• brak jasnych zasad ustalania rat i salda zadłużenia;
• nierównowaga praw i obowiązków stron umowy;
• naruszenie zasad ochrony konsumenta przy zawieraniu umowy;
• możliwość złożenia pozwu o unieważnienie umowy frankowej przed sądem. 

Unieważnienie umowy kredytu we frankach prowadzi do wzajemnych rozliczeń. Kredytobiorca oddaje kapitał, a bank zwraca wszystkie wpłacone raty, odsetki i prowizje ponad tę kwotę. Dotyczy to także sytuacji, gdy następuje unieważnienie umowy frankowej po spłacie kredytu.

➡️ Potrzebujesz pomocy i chcesz skorzystać z opcji unieważnienia kredytu we frankach? Jesteśmy do Twojej dyspozycji. Zadzwoń albo wypełnij formularz. Zajmiemy się wszystkim, łącznie z pozwem o kredyt we frankach.

Pozew o unieważnienie umowy kredytu frankowego

Pozew o unieważnienie umowy kredytu frankowego możesz złożyć wtedy, gdy Twoja umowa narusza prawa konsumenta. Najczęściej dotyczy to kredytów indeksowanych lub denominowanych do CHF. Nie ma znaczenia, czy kredyt nadal jest spłacany, czy doszło już do jego całkowitej spłaty. 

Unieważnienie umowy frankowej jest możliwe także wiele lat po podpisaniu umowy.

Musimy jednak ustalić, czy w umowie znajdują się niedozwolone zapisy. To one stanowią podstawę do unieważnienia umowy kredytu frankowego i złożenia pozwu w sprawie kredytu frankowego.

Pozew o unieważnienie kredytu we frankach możesz złożyć, gdy:

• umowa zawiera klauzule abuzywne dotyczące przeliczania kursu CHF;
• bank nie wskazał jasnych i obiektywnych zasad ustalania rat i salda zadłużenia;
• kredyt był wypłacony w złotówkach, a zadłużenie ustalane według kursu banku;
• nie zostałeś rzetelnie poinformowany o ryzyku walutowym;
• kredyt został już spłacony i chcesz dochodzić zwrotu nadpłat – możliwe jest unieważnienie umowy frankowej po spłacie kredytu;
• wcześniejsze negocjacje z bankiem w sprawie kredytu we frankach nie doprowadziły do trwałego rozwiązania.

Pozew o unieważnienie umowy frankowej składa się do sądu powszechnego. Może to być pozew indywidualny lub – w określonych przypadkach – pozew zbiorowy kredytobiorców we frankach. 

Przed złożeniem pozwu często stosuje się reklamację do banku w sprawie kredytu we frankach, ale nie jest to warunek konieczny. Najważniejsza jest prawna analiza umowy i ocena realnych podstaw do unieważnienia umowy kredytu.

Ile można zyskać na negocjacjach z bankiem?

Negocjacje z bankiem w sprawie kredytu we frankach mogą przynieść realne oszczędności, ale ich skala zależy od Twojej sytuacji i etapu spłaty. Najczęściej bank proponuje ugodę, aby ograniczyć ryzyko pozwu o unieważnienie umowy kredytu frankowego.

Przykład:

Masz kredyt frankowy na 350 tys. zł. Do dziś spłaciłeś 300 tys. zł, a saldo nadal wynosi 280 tys. zł. W ugodzie bank proponuje przewalutowanie i obniżenie salda do 200 tys. zł. Realna „korzyść” to zmniejszenie długu o 80 tys. zł, ale kredyt dalej istnieje i trzeba go spłacać. Przy unieważnieniu umowy frankowej sądowej rozliczenie ogranicza się do kapitału, a nadpłaty mogą wrócić do kredytobiorcy.

W praktyce negocjacje rzadko dają tyle, co kredyt frankowy unieważnienie w sądzie. Ugoda może obniżyć saldo lub ratę, ale zwykle nie prowadzi do pełnego zwrotu nadpłaconych środków. Właśnie dlatego rozmowy z bankiem można potraktować jako etap przed złożeniem pozwu o unieważnienie umowy frankowej.

Czy masz podstawy prawne do unieważnienia umowy kredytu frankowego?

Podstawy prawne do unieważnienia umowy kredytu frankowego wynikają z ochrony konsumenta. Tutaj znaczenie ma treść Twojej umowy i sposób ustalania kursu waluty. Nie ma znaczenia, czy kredyt nadal spłacasz, czy doszło już do jego całkowitej spłaty.

W praktyce… Unieważnienie umowy frankowej jest możliwe, gdy umowa zawiera klauzule abuzywne. Potwierdził to wyrok TSUE w sprawie C-260/18 (Dziubak), który wskazał, że po usunięciu takich zapisów umowa nie może dalej obowiązywać. 

W takim przypadku sąd może orzec unieważnienie umowy kredytu frankowego albo – jeśli to korzystniejsze dla konsumenta – jej dalsze trwanie bez niedozwolonych klauzul. 

Stanowisko TSUE zostało potwierdzone przez Sąd Najwyższy w 2024 roku, co wzmocniło pozycję kredytobiorców w sporach o kredyt frankowy unieważnienie. Te zasady mają zastosowanie także wtedy, gdy w grę wchodzi unieważnienie umowy frankowej po spłacie kredytu.

Każda sprawa wymaga indywidualnej oceny. Warto sprawdzić, czy w Twoim przypadku realne jest unieważnienie umowy kredytu we frankach zamiast długich negocjacji z bankiem w sprawie kredytu we frankach. 

➡️ Skonsultuj swoją umowę z naszym ekspertem, który oceni podstawy prawne i wskaże najlepszą drogę dalszego działania.

Dlaczego warto złożyć pozew w sprawie kredytu frankowego?

Nie musisz wiedzieć, jak napisać pozew frankowy. Tym możemy się zająć za Ciebie. Ty tylko przekażesz nam niezbędne informacje. Stworzymy odpowiedni wzór pozwu w sprawie frankowej, aby temat został zamknięty jak najszybciej.

W wielu przypadkach unieważnienie umowy frankowej daje znacznie lepszy efekt niż długie negocjacje z bankiem. 

Unieważnienie umowy kredytu frankowego oznacza, że kredyt traktowany jest tak, jakby nigdy nie obowiązywał. Kredytobiorca oddaje wyłącznie kapitał, a bank musi zwrócić wszystkie zapłacone raty, odsetki i prowizje ponad tę kwotę. To rozwiązanie jest szczególnie korzystne, gdy kredyt został już w dużej części spłacony lub doszło do jego całkowitej spłaty. Właśnie dlatego kredyt frankowy unieważnienie w sądzie jest zazwyczaj bardziej opłacalne niż ugoda proponowana przez bank. 

Każda sprawa frankowa wymaga indywidualnej analizy umowy i rozliczeń. Zanim zdecydujesz się na pozew o unieważnienie umowy frankowej, warto sprawdzić swoją sytuację prawną i finansową. 

➡️ Porozmawiaj z naszym ekspertem, aby ocenić, czy droga sądowa będzie dla Ciebie najlepszym rozwiązaniem.

Wszystkie informacje dotyczące prezentowanych produktów finansowych mają charakter wyłącznie informacyjny i nie stanowią oferty w rozumieniu przepisów Kodeksu cywilnego, aby uzyskać szczegółowe informacje oraz indywidualnie dopasowaną propozycję pożyczki, zapraszamy do bezpośredniego kontaktu z naszymi doradcami.